Qual è il tuo orizzonte temporale,

Definizione dell'orizzonte temporale

Un orizzonte temporale è un modo per valutare la tua tolleranza al rischio o la tua capacità di rischio come investitore. Al suo centro, un orizzonte temporale fornisce la risposta a una domanda fondamentale:quando hai bisogno di questi soldi?

Esempio di orizzonte temporale

Un obiettivo di investimento condiviso da tutti è una pensione confortevole. L'età pensionabile normale è 67, ma diciamo che vuoi andare in pensione un po' prima all'età di 65 anni. Se hai 30 anni nel 2021, il tuo orizzonte temporale comprende i 35 anni tra oggi e il 2056. All'inizio della tua carriera, dovrai accettare rischi maggiori con il tuo investimento per accelerare la tua crescita e sentirti abbastanza a tuo agio da lasciare la forza lavoro nel 2056.

Quando si pensa alla pensione, anche se, è importante riconoscere che dovrai pensare a un altro orizzonte temporale. Non hai bisogno di tutti i soldi il giorno in cui vai in pensione. A seconda della tua salute e della tua storia di longevità familiare, il tuo denaro potrebbe dover durare circa 30 anni aggiuntivi. Il calcolatore della pensione di Bankrate può essere una risorsa utile per capire quanto tempo possono durare quei risparmi per la pensione.

Elenco degli orizzonti temporali comuni

Dal momento che hai più obiettivi per i tuoi soldi, penserai a una serie di diversi orizzonti temporali di investimento contemporaneamente. Dal lavoro per l'acquisto di una nuova auto alla pianificazione dell'acquisto di una casa per le vacanze, dovrai valutare ciascuno dei tuoi obiettivi tenendo presente il calendario. Ecco tre orizzonti temporali comuni.

Orizzonte temporale a breve termine

Un orizzonte temporale a breve termine si riferisce al denaro di cui avrai bisogno per accedere a breve. Un esempio di orizzonte a brevissimo termine è il tuo fondo di emergenza, che puoi parcheggiare in un conto del mercato monetario ad alto rendimento o in un conto di risparmio. Se un imprevisto, lo scenario peggiore si presenta domani, avrai bisogno dei tuoi soldi immediatamente per coprire alcune spese. Esistono altre esigenze finanziarie che rientrano nella categoria dell'orizzonte a breve termine, anche se con un orizzonte leggermente più lontano. Se stai risparmiando per un anticipo su una casa, potresti mirare a raggiungere il tuo obiettivo prima che il contratto di locazione del tuo appartamento in affitto scada tra 11 mesi. Non puoi permetterti di perdere valore, ma qualche crescita in più aiuterebbe sicuramente. Forse metterai i soldi in un certificato di deposito a breve termine per approfittare di un aumento degli interessi.

Orizzonte temporale di medio termine

Ciò che rientra in un orizzonte temporale di medio termine può variare in base a come guardi i tuoi obiettivi, ma questi tendono ad essere da qualche parte tra i cinque ei 10 anni di distanza. Per esempio, se stai risparmiando per il college per il tuo bambino di 10 anni, dovrai iniziare a tirare fuori i soldi per le tasse scolastiche nei prossimi otto anni. Con tempi di consegna più lunghi, puoi accettare un po' di spazio per il rischio, ma probabilmente avrai un mix di investimenti che non ti lascerà troppo esposto a grandi perdite. Per esempio, potresti diversificare i tuoi investimenti tra azioni e obbligazioni a basso rischio.

Orizzonte temporale a lungo termine

Quando pensi a obiettivi importanti più lontani dal presente, stai operando su un orizzonte temporale a lungo termine. In quanto investitore più giovane, il pensionamento è l'esempio più evidente di un orizzonte a lungo termine. Se hai 20 o 30 anni, hai decenni di lavoro davanti. Più tempo hai, più puoi permetterti di affrontare i rischi di perdita del tuo portafoglio di investimenti.

Perché capire il tuo orizzonte temporale è così importante

Conoscere il tuo orizzonte temporale è essenziale per delineare una strategia di investimento che soddisfi i tuoi obiettivi. L'orizzonte temporale detterà una distinzione molto importante:il ritorno di il tuo investimento contro il ritorno Su il tuo investimento. Con un orizzonte temporale più breve, la tua attenzione è inclinata verso il ritorno di esso; vuoi assicurarti di poter recuperare il tuo investimento iniziale. Per esempio, se sai che hai bisogno di soldi l'anno prossimo, non hai molto tempo per coltivarlo e non hai molto spazio per rischiare di perderlo.

Se il tuo orizzonte temporale è più lungo, anche se, starai pensando alla definizione comune di ROI:un ritorno sui tuoi soldi. Il lusso del tempo extra ti consentirà di sopportare una maggiore volatilità per inseguire rendimenti più elevati.

Come determinare il tuo orizzonte temporale di investimento

La comprensione del tuo orizzonte temporale di investimento inizia con la determinazione di quando avrai bisogno di questo denaro. Il semplice calcolatore di risparmio di Bankrate può darti un'idea di quanto dovresti risparmiare in quel periodo, con un rendimento medio annuo, per accumulare ciò di cui hai bisogno.

Ricorda che quando il tuo orizzonte temporale cambia, così saranno le tue allocazioni di investimento. Quando la data in cui hai bisogno dei tuoi soldi è più vicina sul calendario, dovrai adottare un approccio più conservativo. Per esempio, a 25 anni, la tua pensione ha un orizzonte a lungo termine. A 60 anni, i soldi che dovrai prelevare nei primi anni di pensione avranno un orizzonte a breve termine. Diventerai meno concentrato sulla crescita e più preoccupato di evitare perdite.