Diversificare il tuo portafoglio riduce il tuo rischio di investimento. Ecco perché è così importante

Investire è uno dei modi migliori per creare ricchezza e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Ma in cosa dovresti investire? Anche se non esiste una risposta giusta per tutti, esiste un principio che può aiutarti a guidare le tue decisioni di investimento:la diversificazione.

"Non importa quale sia il tuo obiettivo, la diversificazione è una chiave per investire", afferma Corbin Blackwell, un pianificatore finanziario senior di Betterment.

Come per molte cose nel mondo della finanza, all'inizio la diversificazione sembra complicata. Ma abbiamo parlato con due esperti di investimento per aiutarci a capire cosa significa esattamente diversificazione, quanto dovrebbe essere diversificato il tuo portafoglio e come iniziare a diversificare il tuo portafoglio in questo momento, anche con una piccola somma di denaro.

Cosa significa diversificare il tuo portafoglio?

Quando diversifichi il tuo portafoglio, incorpori una varietà di diversi tipi di attività nel tuo portafoglio. La diversificazione può aiutare a ridurre il rischio del tuo portafoglio in modo che la performance di un asset o di una classe di asset non influisca sull'intero portafoglio.

Esistono due modi per diversificare il tuo portafoglio:tra classi di attività e classi di attività. Quando diversifichi tra classi di asset, distribuisci i tuoi investimenti su più tipi di asset. Ad esempio, invece di investire solo in azioni, potresti anche investire in obbligazioni, immobili e altro ancora.

Quando diversifichi all'interno di una classe di attività, distribuisci i tuoi investimenti su molti investimenti all'interno di un determinato tipo di attività. Ad esempio, invece di acquistare azioni in una singola società, compreresti azioni da molte società di dimensioni e settori diversi.

Perché è importante diversificare

L'obiettivo principale della diversificazione è distribuire il rischio in modo che la performance di un investimento non sia necessariamente correlata alla performance dell'intero portafoglio.

"Ricordi il vecchio detto, 'non vuoi mettere tutte le uova nello stesso paniere?'", afferma Delyanne Barros, esperta di investimenti e fondatrice di Delyanne the Money Coach. “Ora immagina che il paniere sia un titolo. Mettere tutti i tuoi soldi su una società o solo su una manciata di società può essere estremamente rischioso quando si tratta di investire. Se una di queste società fallisce o la sua performance ne risente, anche il tuo investimento ne risentirà."

Non vuoi che il successo del tuo portafoglio di investimenti dipenda da una singola società, quindi puoi ridurre il rischio distribuendo i tuoi investimenti tra molte società diverse o anche altre classi di attività.

Inoltre, classi di attività diverse, e anche attività diverse all'interno delle stesse classi di attività, si comportano in modo diverso a seconda delle condizioni di mercato. Avere una varietà di investimenti diversi nel tuo portafoglio significa che se una parte del tuo portafoglio è in calo, l'intera cosa non è necessariamente in calo.

Infine, la diversificazione può aiutarti a combinare nel tuo portafoglio asset con diversi livelli di rischio. Ad esempio, le azioni hanno storicamente prodotto rendimenti più elevati rispetto alle obbligazioni o alla liquidità, ma comportano anche maggiori rischi. D'altra parte, sebbene le obbligazioni non producano gli stessi rendimenti elevati che storicamente hanno le azioni, possono coprire parte del rischio del tuo portafoglio per quegli anni in cui il mercato azionario è in ribasso.

Quanto dovrebbe essere diversificato il tuo portafoglio?

Non esiste una formula magica che possa dirti esattamente quanto dovrebbe essere diversificato il tuo portafoglio. Tuttavia, una regola pratica di base è quella di includere nel tuo portafoglio investimenti i cui rendimenti non sono correlati tra loro. In questo modo, se un evento di mercato interessa una parte del tuo portafoglio, o non influisce sull'intero, oppure ha un effetto opposto su un'altra parte del tuo portafoglio.

Come accennato in precedenza, puoi diversificare tra o all'interno di classi di attività. Innanzitutto, includi nel tuo portafoglio attività diverse dalle azioni. Le obbligazioni sono un'aggiunta popolare a molti portafogli di investimento, ma potresti anche includere immobili o altri investimenti alternativi. In secondo luogo, assicurati che i tuoi investimenti azionari siano diversificati. Puoi ottenerlo in diversi modi:

1. Investi in società di diversi settori del mercato azionario
2. Investi in società di diverse dimensioni (large cap, mid cap e small cap)
3. Investi in azioni nazionali e internazionali

Un errore che potresti inavvertitamente fare come investitore è mettere i tuoi soldi in più fondi che detengono sostanzialmente le stesse attività.

"Un malinteso comune è che le persone pensano di avere un sacco di fondi, e quindi sono diversificati", ha detto Blackwell. “Avere più posizioni nel tuo portafoglio non significa che sei più diversificato. Una buona diversificazione è avere diverse aree del mercato che non si comportano allo stesso modo."

Ad esempio, potresti investire in un fondo indicizzato S&P 500 e in un fondo indicizzato del mercato azionario totale, pensando di acquisire esposizione a un'ampia varietà di investimenti. Ma circa il 75% del mercato azionario totale degli Stati Uniti è costituito da titoli che sono già nell'S&P 500, secondo Moringstar. Quindi, invece di diversificare ulteriormente il tuo portafoglio, hai investito due volte nella maggior parte delle stesse società.

"Vuoi asset che si comportino in modo diverso l'uno dall'altro, in modo inverso o completamente indipendente l'uno dall'altro", ha affermato Blackwell. "Il solo fatto di avere molti fondi comuni, azioni o ETF non significa che sei ben diversificato, a seconda di cosa contengono."

Ricorda che il livello di diversificazione appropriato per te dipende anche dai tuoi obiettivi finanziari, dal tuo orizzonte temporale e dalla tua tolleranza al rischio. Poiché queste cose cambiano nel tempo, dovrebbe cambiare anche la tua asset allocation. In genere, più ci si avvicina al pensionamento, minore è la percentuale del fondo pensione che dovrebbe essere mantenuto in azioni.

I cambiamenti nelle condizioni di mercato possono anche influenzare il tuo livello di diversificazione senza che tu te ne accorga. Se un investimento o una classe di attività si comporta particolarmente bene in un periodo di tempo, potrebbe arrivare a rappresentare una parte più ampia del tuo portafoglio di investimenti in termini di valore monetario, anche se il numero di azioni che possiedi rimane lo stesso. In questo caso, potresti voler acquistare o vendere determinati asset per riportare il tuo portafoglio alla sua asset allocation originale. Questo è noto come riequilibrio.

Come iniziare a diversificare oggi

Uno dei modi più semplici per creare un portafoglio di investimenti diversificato è investire in investimenti in pool. Un investimento in pool è un unico fondo di investimento che detiene centinaia, o addirittura migliaia, di investimenti individuali.

I fondi negoziati in borsa e i fondi indicizzati sono tipi popolari di fondi di investimento in pool e puoi utilizzarli per ottenere esposizione a un'ampia gamma di attività con un unico investimento. Alcuni degli ETF e dei fondi indicizzati più popolari coprono l'S&P 500, il NASDAQ o persino il mercato azionario totale.

Un altro strumento che può aiutarti a diversificare il tuo portafoglio è un robo-advisor. Gli investitori possono utilizzare i robo-advisor per costruire un portafoglio diversificato senza dover ricercare e selezionare i propri investimenti. Quando ti iscrivi a un robo-advisor, condividi le informazioni sui tuoi obiettivi finanziari e il robo-advisor costruisce un portafoglio diversificato per tuo conto, ribilanciandolo automaticamente nel tempo.

Suggerimento da professionista

Puoi facilmente diversificare il tuo portafoglio utilizzando fondi indicizzati e robo-advisor, anche con una piccola somma di denaro. Assicurati solo di scegliere una selezione diversificata di fondi adatta al tuo obiettivo finanziario e al tuo orizzonte temporale.

Un ultimo strumento che semplifica la diversificazione del tuo portafoglio sono le frazioni di azioni, che sono semplicemente una parte di una singola azione.

"Le frazioni di azioni ti consentono di acquistare quanto ti puoi permettere di una singola azione e di ottenere comunque l'esposizione diversificata che desideri nel tuo portafoglio", ha affermato Barros. “Gli investitori possono letteralmente iniziare a investire con un dollaro. Broker come Fidelity e Charles Schwab sono alcuni esempi che offrono quote frazionarie."

Le azioni di Tesla, ad esempio, sono state scambiate a più di $ 1.000 per azione nella seconda settimana di gennaio 2022, il che le rendeva inaccessibili per molti investitori. Ma con un broker che offre frazioni di azioni, potresti acquistare solo una parte di una quota per adattarla al tuo budget.

Hai bisogno di un importo minimo investito?

La buona notizia è che non esiste un importo minimo di denaro necessario per creare un portafoglio diversificato. Nel caso di un ETF, il prezzo necessario per iniziare è semplicemente il costo di una quota del fondo. In alcuni casi, il prezzo di un'azione ETF può ammontare a centinaia di dollari. Ma proprio come puoi acquistare frazioni di azioni singole, puoi anche acquistare frazioni di ETF con determinati broker.

Alcuni broker - Vanguard è un esempio ben noto - richiedono un investimento minimo sui loro fondi indicizzati. Ma molti altri broker ti consentono di investire in fondi indicizzati senza un investimento minimo.

Se scegli di investire con un robo-advisor, potrai iniziare anche con una piccola somma di denaro. Dipende dall'azienda, ma alcuni robo-advisor richiedono un investimento minimo di soli $ 10.

È importante notare che mentre l'importo effettivo in dollari richiesto per iniziare a investire potrebbe essere basso, ci sono alcune pietre miliari finanziarie che potresti voler raggiungere prima di iniziare a investire.

Innanzitutto, assicurati di essere in grado di soddisfare tutti i tuoi obblighi finanziari ogni mese. Se hai problemi a pagare le bollette, potresti voler aspettare di essere in una posizione finanziaria più stabile prima di aprire un conto di intermediazione. Allo stesso modo, considera prima di costruire il tuo fondo di emergenza. Sebbene l'importo consigliato per un fondo di emergenza vari, la maggior parte degli esperti consiglia di avere almeno da tre a sei mesi di spese di soggiorno in banca.

Infine, se hai debiti ad alto interesse come carte di credito o prestiti con anticipo sullo stipendio, è saggio ripagarli prima di investire il tuo reddito disponibile. I tassi di interesse su questi tipi di debito possono essere superiori ai potenziali guadagni dell'investimento, il che significa che dare la priorità al debito ad alto interesse si traduce effettivamente in un rendimento più elevato.

Dopo aver controllato queste attività dalla tua lista di cose da fare finanziarie, puoi sentirti sicuro di mettere un po' di soldi in un conto di intermediazione ogni mese. Anche se hai solo una piccola somma di partenza, il tuo investimento può comunque fare molto, soprattutto se ha molti anni per crescere.