8 consigli per risparmiare e investire nei tuoi 30 anni

Per alcuni, gli anni '30 possono essere un periodo per diversi eventi chiave della vita. Matrimonio, avere figli e acquistare una prima casa sono comuni per le persone di 30 anni.

Per la maggior parte, questi eventi della vita implicano il risparmio o l'utilizzo dei tuoi risparmi. I tuoi 30 anni potrebbero anche vedere un aumento del reddito, che può aiutarti ad aumentare i tuoi risparmi per la pensione e il risparmio generale.

“Stai vivendo lo stile di vita che vuoi vivere, e costruire una famiglia, "dice Tim Kenney, pianificatore finanziario certificato presso TK Pacific Wealth. "E hai scoperto di avere un po' di soldi in più in giro o che il tuo assegno è un po' più grande di prima. E tu hai posti dove andare."

Ecco otto suggerimenti per risparmiare nei tuoi 30 anni e sfruttare forse i tuoi anni di maggior guadagno fino ad oggi.

1. Costruisci un fondo di emergenza

Se non ne hai già uno, assicurati di avere un conto di risparmio appositamente stanziato per un evento non pianificato. Gli eventi possono includere il ricovero in ospedale, perdita del lavoro, riparazioni domestiche impreviste, spese automobilistiche improvvise e qualsiasi altra spesa non pianificata.
Dovresti avere sei mesi di spesa nel tuo fondo di emergenza se sei un individuo e tre mesi se sei una coppia, Kenney dice.

2. Diversifica i tuoi risparmi con i CD

I conti di risparmio e i conti del mercato monetario sono ottimi per il denaro che deve essere liquido, o disponibile a breve termine. Un CD può aiutarti a guadagnare un APY più alto di quello che puoi ottenere su un conto di risparmio o un conto del mercato monetario. I CD di solito hanno penalità per il ritiro anticipato, quindi assicurati di sceglierne uno che si adatti al tuo orizzonte temporale per l'utilizzo del denaro. Anche un CD di due anni può farti guadagnare più del 3,00 percento di APY.

3. Risparmia denaro liberandoti dai debiti

Se non hai debiti, è fantastico. Ma se lo fai, pagare questo dovrebbe essere una priorità. Le probabilità sono, il debito sarà ad un alto tasso annuo effettivo (TAEG). Anche se è un TAEG "basso", il pagamento degli interessi dovrebbe essere evitato perché è denaro che potrebbe andare verso il risparmio lungo la strada.

4. Automatizza i tuoi risparmi

Se fai affidamento su te stesso per ricordarti di trasferire denaro su un conto di risparmio o di investimento, c'è una possibilità che non accada. Assicurati di farlo contribuendo a un 401() e anche facendo in modo che parte del tuo stipendio venga indirizzato a un conto di risparmio bancario tramite un trasferimento automatico ricorrente.

"Ho scoperto che è molto più semplice se lo automatizzi, lascia il tuo account praticamente nel momento in cui entra, e tendi ad essere in grado di costruire una discreta quantità di ricchezza senza di essa. Ti stai quasi ingannando, Kenney dice.
Le probabilità sono, quando automatizzi imparerai a vivere con i soldi che rimangono nel tuo conto corrente. Ed è meno probabile che ti manchino i soldi che non vedi.

5. Massimizza i tuoi risparmi per la pensione

Nell'anno fiscale 2019, Contributi massimi dell'IRS per un 401 (k), 403 (b), la maggior parte dei piani 457 e il piano di risparmio dell'usato del governo federale saranno limitati a $ 19, 000. Ora è il momento di distribuire i contributi in modo da massimizzare i risparmi del piano pensionistico finanziato dal datore di lavoro. Assicurati di contribuire almeno a sufficienza per trarre vantaggio da qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro.

"Una buona regola è risparmiare dal 10 al 15 percento del tuo reddito nel tuo 401 (k) al lavoro o se hai l'IRA, Roth IRA, questo genere di cose, "dice Crystal Rau, pianificatore finanziario certificato presso Beyond Balanced Financial Planning LLC. “E poi se non stai colpendo quell'indicatore, allora devi concentrarti forse sul ridurre la spesa, mettere a punto un budget se hai problemi con questo.

6. Diventa o rimani aggressivo con i tuoi investimenti per la pensione

A 30 anni, hai ancora tempo dalla tua parte per recuperare le perdite di mercato. Questo è il momento di prendere alcune possibilità calcolate. Generalmente, un fondo con data obiettivo può aiutarti a diversificare il tuo portafoglio in base all'anno di pensionamento pianificato. Ad esempio, un 35enne può cercare un fondo con data obiettivo 2050, che sarà probabilmente pesantemente investito in azioni e fondi comuni di investimento, che sono generalmente più volatili e aggressivi, e contenere anche obbligazioni per diversificare il portafoglio. L'anno target è una stima dell'anno di pensionamento dell'individuo.

“Se puoi farlo, se riesci a sopportarlo, sii il più aggressivo possibile perché la tua cronologia è letteralmente di 30-40 anni, Kenney dice.

7. Aggiungi un IRA al mix

Se non hai un IRA, considera di aprirne uno per diversificare il tuo portafoglio di investimenti e approfittare dei suoi vantaggi, che includono la riduzione del reddito imponibile. Puoi anche potenzialmente diversificare i tuoi investimenti con un'IRA. Ad esempio, se il tuo 401 (k) è in un fondo con data obiettivo, la tua IRA può essere in un altro tipo di investimento, fondo negoziato in borsa, fondo comune di investimento o azioni.

Se hai un vecchio 401(k) di un precedente datore di lavoro, potresti volerlo trasformare in un'IRA. Se hai intenzione di aprire un conto di investimento per un rollover 401 (k), potresti essere in grado di guadagnare un bonus per l'apertura di quel conto. Bankrate tiene traccia dei migliori bonus del conto di intermediazione per te.

8. Potenzialmente costruisci ricchezza acquistando una casa

Se noleggi, invece di possedere una casa, non stai costruendo equità. Per la maggior parte delle persone, una casa è il bene più grande che possiedono. Quindi l'acquisto di una casa potrebbe aiutarti a guadagnare equità, e risparmiare per il futuro avendo una risorsa. Anche se i tassi ipotecari sono aumentati negli ultimi anni, sono ancora bassi rispetto ai tassi storici.