Sondaggio:la maggior parte degli americani non coprirebbe un'emergenza da $ 1000 con risparmi

Le emergenze accadono, ma gli americani sono in gran parte impreparati a pagarli.

Il 30% degli intervistati al sondaggio sull'indice di sicurezza finanziaria di gennaio di Bankrate ha riferito che loro o un loro parente stretto hanno subito almeno una grossa spesa imprevista durante lo scorso anno. Tra gli intervistati, la maggior parte delle persone (36%) ha affermato che la fattura inaspettata più grande ricevuta è stata di $ 5, 000 o più, secondo l'indagine.

Con così tanti di noi che incontrano emergenze finanziarie, potresti pensare che stiamo tutti accumulando contanti, quindi siamo coperti se dovesse arrivare il nostro giorno di pioggia. Ma meno della metà delle persone afferma che utilizzerebbe i risparmi per coprire una grossa spesa imprevista, rileva il sondaggio.

Solo il 40% degli americani pagherebbe un dollaro inaspettato, 000 spese, come una riparazione auto o una visita al pronto soccorso, dal risparmio. Questa cifra è coerente con l'intervallo dal 37 al 41% osservato nei sondaggi dal 2014 al 2018.

Più di un terzo avrebbe bisogno di prendere in prestito il denaro in qualche modo, con una carta di credito, prestito personale o da familiari o amici. Un altro 14% ridurrebbe la spesa per altre cose, mentre il 10 percento capirebbe "qualcos'altro" o non sa cosa farebbe.

La storia dei risparmi di emergenza di una famiglia

All'inizio dell'autunno, John Allen si allacciò il casco, accese le luci e partì per un giro serale in bicicletta.

Era un giro che faceva quasi ogni notte, sua moglie, Hollie, dice. Ma il 24 settembre, il viaggio a Tyler, Texas, finì con lui sdraiato in una vicina stanza d'ospedale. Una collisione con pirata della strada ha lasciato John con una commozione cerebrale, cinque rotture nella parte bassa della schiena e più di $ 7, 000 in spese mediche e altre spese correlate.

Nonostante l'incubo dello scorso anno, Hollie, un commercialista di 36 anni, considera la sua famiglia fortunata. John si sta riprendendo e sta anche tornando in sella dopo una pausa di 12 settimane dopo l'incidente. E la famiglia è stata in grado di evitare di dover fare scelte finanziarie difficili come se mettere le spese mediche su una carta di credito o un prestito che genera interessi.

“Non so come faremmo senza risparmi, " lei dice. “Dovremmo metterlo su carte di credito e pagare il 30% di interessi. Sarebbe un buco difficile da cui uscire".

Secondo l'indagine Bankrate, Il 15% delle persone ha affermato che si rivolgerebbe a una carta di credito se dovesse affrontare una spesa imprevista. Il tasso percentuale annuo medio della carta, o aprile, era del 17,66% durante la seconda settimana di gennaio, secondo i dati Bankrate.

“Aprire un conto di risparmio di emergenza aiuta a evitare di ricorrere a crediti o prestiti personali, che può comportare addebiti di interessi elevati se un saldo viene riportato di mese in mese, "dice Ravi Kumar, responsabile dell'internet banking presso CIT Bank.

"Inoltre, può volerci del tempo per organizzare il credito, considerando che i risparmi sono disponibili quasi istantaneamente in caso di necessità urgenti, "dice Kumar.

Un'emergenza finanziaria potrebbe capitare a chiunque

È allettante pensare che le emergenze finanziarie non accadranno a noi. Ma con 3 persone su 10 che affermano che loro o un membro della famiglia si sono imbattuti in un conto inaspettato l'anno scorso, giocare al gioco "non succederà a me" è rischioso.

Un giorno di pioggia può trasformarsi in una crisi per chi non ha risparmi di emergenza, dice Catherine Harvey, consulente politico senior presso l'AARP Public Policy Institute.

“La mancanza di risparmi liquidi può mandare fuori strada le finanze di una famiglia per un anno o più, "Dice Harvey. “Alcune famiglie potrebbero essere costrette a ricorrere ad alternative ad alto costo come i prestiti personali; quelli abbastanza fortunati da avere risparmi a lungo termine come un 401 (k) potrebbero non avere altra scelta che ritirare i soldi in anticipo.

In alcuni modi, è più facile risparmiare a lungo termine con conti pensionistici basati sul datore di lavoro in cui sei incentivato a versare denaro con contributi ricorrenti automatici, agevolazioni fiscali ed eventuali abbinamenti aziendali.

“Non esiste ancora un tale veicolo di risparmio per il risparmio liquido. Ma un sondaggio rappresentativo a livello nazionale dell'AARP Public Policy Institute ha rilevato che un programma di risparmio per i giorni di pioggia con detrazione sui salari è una parte promettente della soluzione alla sfida del risparmio di emergenza, "Dice Harvey. “Quando gli è stato chiesto se avrebbero partecipato a un programma del genere se il loro datore di lavoro lo avesse offerto, Il 71% degli adulti che lavorano tra i 25 e i 64 anni ha detto di sì”.

Come risparmiare per un'emergenza

Per adesso, uno dei modi migliori per iniziare a risparmiare è chiedere al tuo datore di lavoro se puoi dividere il tuo stipendio in due conti, inviare automaticamente una piccola parte di ogni busta paga a un conto di risparmio.

"Non c'è migliore linea di difesa che avere un conto di risparmio di emergenza adeguatamente finanziato, "dice Greg McBride, CFA, capo analista finanziario per Bankrate.com.

"Considera un conto di risparmio online in cui puoi guadagnare un rendimento competitivo pur avendo accesso al denaro quando necessario."

L'utilizzo di depositi diretti ricorrenti in un conto di risparmio ha aiutato Jillian Van Kampen, un ingegnere di business intelligence di 30 anni, quando si è imbattuta in problemi idraulici, incluso uno scaldabagno guasto, tubi che perdono e un gabinetto incessantemente in funzione - a settembre. In totale, le riparazioni nella sua nuova casa con tre camere da letto a Jeffersonville, Indiana, le è costato circa $ 1, 200.

“Sono rimasto scioccato dalla quantità di denaro, non scioccato dai problemi, "Dice Van Kampen. "Avevo la sensazione che avremmo avuto dei problemi".

La combinazione di risparmi di emergenza e budget ha dato sicurezza a Van Kampen quando è arrivato il suo giorno di pioggia. È stata in grado di coprire il suo conto imprevisto senza contrarre debiti.

“Non voglio mai finire in un vincolo di credito, dove prendo in prestito denaro e devo preoccuparmi di restituirlo, " lei dice." Questo è più preoccupante di qualsiasi altra cosa per me".