Quasi la metà degli americani afferma che aumentare i risparmi di emergenza vince sulla necessità di ridurre il debito

Al di là della questione se la gallina o l'uovo siano venuti prima, c'è un altro dilemma:è meglio pagare il debito o dare priorità al risparmio per le emergenze?

L'indice di sicurezza finanziaria di febbraio di Bankrate ha rilevato che per quasi la metà degli intervistati (45 percento), risparmiare più soldi per un giorno di pioggia è una priorità più alta che pagare il debito. Questo non vuol dire che il debito non sia un grosso problema:tra le famiglie americane, Per esempio, i saldi totali delle carte di credito hanno appena raggiunto i 930 miliardi di dollari, un massimo storico.

Il quarantanove percento degli adulti statunitensi afferma di avere più risparmi di emergenza rispetto al debito della carta di credito. È in aumento rispetto al 44% dell'anno scorso, ma è inferiore ai risultati degli anni precedenti che variavano dal 51 al 58 percento.

"È preoccupante che possiamo essere così lontani in un'espansione economica e non vedere l'ago muoversi in termini di risparmio di emergenza e debito della carta di credito tra le famiglie, "dice Greg McBride, CFA, Analista finanziario capo di banca.

Risultati chiave:

• Quasi 3 americani su 10 (28%) affermano che l'importo del debito della carta di credito che hanno è superiore al saldo del loro conto di risparmio di emergenza, in leggero calo rispetto al 29% del 2019.
• Il 38% degli intervistati afferma che l'estinzione del debito è una priorità maggiore rispetto all'aumento dei propri risparmi di emergenza.
• Meno di 1 adulto su 5 negli Stati Uniti (16 percento) dichiara di non avere debiti sulla carta di credito o risparmi di emergenza, in calo rispetto al 18 per cento dell'anno scorso.
• Più sei giovane, più è probabile che tu abbia livelli più elevati di debito della carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza.

Più risparmi rispetto al debito della carta di credito

Molte persone ammettono di non avere risparmi di emergenza. Un recente sondaggio Bankrate ha rilevato che se ci si trova di fronte a $ 1, 000 spese non pianificate, come un viaggio al pronto soccorso o una riparazione auto, solo 4 su 10 (41%) coprirebbero i costi imprevisti utilizzando i risparmi.

Ancora, in ogni fascia di reddito e livello di istruzione, le persone hanno maggiori probabilità di avere più risparmi di emergenza rispetto al debito della carta di credito. Questo è molto probabilmente il caso tra i più alti guadagni e gli americani più istruiti.

"C'è più possibilità di risparmiare e ci sarà meno dipendenza dal debito per le spese quotidiane, "dice McBride.

Sia per gli uomini che per le donne che hanno risposto al sondaggio, il loro livello di risparmio di emergenza ha maggiori probabilità di superare il saldo del debito della carta di credito. Questo è vero per più della metà degli uomini (52 percento) e poco meno della metà delle donne (46 percento). In contrasto, un quarto degli uomini (25 percento) e quasi un terzo delle donne (31 percento) afferma di avere più debiti sulla carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza.

Anche tra regioni geografiche, i partecipanti riferiscono di avere più risparmi di emergenza rispetto al debito della carta di credito. I meridionali hanno più probabilità di altri di non avere debiti sulla carta di credito e nessun risparmio di emergenza. Uno su cinque (20 percento) dice che questa è la loro situazione, rispetto al 15% dei residenti in Occidente, 13% nel nord-est e 12% nel Midwest.

Alcuni gruppi razziali hanno anche maggiori probabilità di segnalare di avere risparmi di emergenza che superano l'importo del debito della carta di credito che stanno portando. Questo è il caso degli intervistati bianchi e ispanici, dove il 54 percento e il 43 percento, rispettivamente, dicono che la quantità di denaro nel loro conto di risparmio di emergenza è più alta. Più partecipanti neri, però, (47 percento) probabilmente affermerà di avere più debiti sulla carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza.

Aumentare il risparmio vs. ripagare il debito

Solo il 6% degli americani afferma di lavorare per riempire il proprio fondo di emergenza e allo stesso tempo ripagare il debito. La maggior parte ha deciso che l'uno o l'altro sarà la loro priorità assoluta.

Famiglie di ogni fascia di reddito, Per esempio, dire che risparmiare di più per le emergenze è una priorità più grande che pagare i debiti o raggiungere altri obiettivi. La decisione di concentrarsi sul risparmio per l'imprevisto è anche qualcosa su cui è più probabile che sia i Democratici che i Repubblicani nello studio siano d'accordo.

Attraverso diverse generazioni, è più probabile che l'aumento dei risparmi di emergenza sia di maggiore importanza rispetto ad altri risultati. Millennial più anziani, però, sono l'eccezione. Gli adulti di età compresa tra 31 e 39 anni sono più propensi di altri a dire che pagare il debito è una priorità più alta. La metà dice che questa è una preoccupazione più grande di qualsiasi altra cosa.

“Quello che abbiamo visto nei sondaggi nel corso degli anni, in particolare tra i millennial più anziani, si è concentrata sulla creazione di risparmi di emergenza e sull'avversione al debito, "dice McBride. "Se sei una persona sulla trentina che è riuscita a mettere da parte dei soldi per un giorno di pioggia, ma sei davvero concentrato sull'uscire dal debito, questa sarebbe una priorità appropriata".

I giovani e gli indebitati

Il sondaggio di Bankrate rivela un'altra relazione chiave tra età e debito della carta di credito:quando le persone invecchiano, diminuisce la loro probabilità di avere più debiti sulla carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza. Il 40% dei millennial in generale afferma di avere più debiti sulla carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza. Solo l'11% degli americani più anziani direbbe lo stesso. Cosa c'è di più, Il 20% degli intervistati di età pari o superiore a 75 anni afferma di non avere debiti sulla carta di credito o risparmi di emergenza.

I millennial più giovani sono l'unica fascia di età che ha maggiori probabilità di avere un saldo della carta di credito superiore all'importo che hanno nei risparmi di emergenza. Questo è vero per quasi la metà (46%) degli adulti di età compresa tra 24 e 30 anni. Sono anche più propensi di chiunque altro a lottare con il debito del prestito studentesco.

“I millennial più giovani tendono ad avere meno soldi risparmiati, quindi è più probabile che debbano lottare con spese impreviste e costi della vita quotidiana, "dice Ted Rossman, analista del settore con CreditCards.com, un sito gemello di Bankrate. “Una svolta positiva:i millennial più giovani hanno il tempo dalla loro parte. Ogni $ 1 che investono potrebbe crescere fino a $ 15 o addirittura $ 20 nel momento in cui vanno in pensione, grazie agli interessi composti”.

Trovare il giusto equilibrio

Per chi ha debiti sulla carta di credito e pochissimo in termini di risparmio di emergenza, alcuni esperti raccomandano di affrontare prima il debito.

“Non sono in alcun modo un sostenitore del debito della carta di credito, forma o forma, "dice Michael Gerstman, CEO di Gerstman Financial Group a Dallas. “E penso che quando puoi in qualche modo resettare, sbarazzarsi del debito e tornare al punto di partenza, è allora che puoi iniziare a concentrarti davvero sull'accumulo".

Sebbene ci siano diversi modi per affrontare il pagamento del debito della carta di credito, Gerstman suggerisce di pagare prima la carta con il tasso di interesse più alto per risparmiare denaro.

Nonostante i tre tagli dei tassi della Federal Reserve nel 2019, i tassi delle carte di credito non si sono mossi molto. Dopotutto, la Fed ha alzato i tassi nove volte prima di iniziare ad abbassarli. Il consiglio di McBride per affrontare il debito della carta di credito:adottare misure per migliorare il credito, trasferisci i saldi alle carte con tariffe più basse e approfitta delle offerte promozionali a tasso zero.

McBride concorda sul fatto che è importante estinguere rapidamente il debito della carta di credito ad alto interesse. Offre anche una strategia per le famiglie che sperano di eliminare il debito e allo stesso tempo aumentare i propri risparmi di emergenza.

“Questi sono spesso presentati come o, ma la realtà è che puoi e dovresti lavorare per entrambi gli obiettivi contemporaneamente, ” spiega McBride. “Risparmiare con successo significa stabilire l'abitudine. Imposta un deposito diretto dalla tua busta paga in un conto di risparmio dedicato. Il risparmio avviene prima ancora di vedere il tuo stipendio. E con ciò che resta, allora puoi davvero concentrarti sul martellare il tuo debito.”

Metodologia

Questo studio è stato condotto per Bankrate via telefono da SSRS sulla sua piattaforma di indagine Omnibus. Il SSRS Omnibus è nazionale, settimanalmente, sondaggio telefonico bilingue dual frame. Le interviste sono state condotte dal 21 al 26 gennaio, 2020 su un campione di 1, 011 intervistati in inglese (976) e spagnolo (35). Le interviste telefoniche sono state condotte da telefono fisso (307) e cellulare (704, di cui 489 senza telefono fisso). Il margine di errore per il totale degli intervistati è +/-3,51% al livello di confidenza del 95%. Tutti i dati SSRS Omnibus sono ponderati per rappresentare la popolazione target.