Sondaggio:più della metà degli americani non è riuscita a coprire tre mesi di spese con un fondo di emergenza

Anche con la recessione del coronavirus dichiarata ufficialmente finita, un nuovo sondaggio Bankrate a livello nazionale suggerisce che le sue conseguenze peseranno sui portafogli degli americani per un po'.

Più della metà degli americani (o il 51%) ha meno di tre mesi di spese coperte da un fondo di emergenza, secondo l'indagine sui risparmi di emergenza del luglio 2021 di Bankrate. Quel totale include 1 americano su 4 (o il 25%) che indica di non avere alcun fondo di emergenza, rispetto al 21% nel 2020.

Illustrando il bilancio devastante della pandemia, solo 1 su 6 (o il 17%) riferisce di avere più soldi nascosti nel proprio fondo per dormire bene la notte oggi rispetto a prima della pandemia, mentre il doppio (34%) afferma di avere meno soldi oggi nel proprio conto di risparmio.

"Dopo tutto, i risparmi di emergenza degli americani potrebbero non essere in condizioni migliori, "dice Greg McBride, CFA, Analista finanziario capo di banca. “Solo 1 famiglia su 6 dichiara di avere più risparmi di emergenza ora rispetto a prima della pandemia, e sono prevalentemente le famiglie a reddito più alto e quelle con risparmi di emergenza interamente finanziati”.

Punti chiave:

• Più della metà degli americani (51%) ha meno di tre mesi di spese di emergenza.
• Il doppio degli americani (o il 34%) afferma di avere meno risparmi di emergenza ora rispetto a prima della pandemia, rispetto al 17% che afferma di avere di più.
• La fiducia degli americani con i loro attuali livelli di risparmio di emergenza è quasi divisa, con il 50 percento che si sente a proprio agio e il 48 percento che si sente a disagio con dove si trova.

Più della metà degli americani ha meno di tre mesi di spese in un fondo di emergenza

Pochi americani hanno da sei a nove mesi di spese - l'importo che i pianificatori finanziari raccomandano comunemente di tenere a portata di mano - nascosto in un fondo di emergenza.

Un quarto degli americani (25%) afferma di avere sei mesi di spese nascoste in un conto di risparmio per spese non pianificate. Un altro 19% afferma di poter coprire da tre a cinque mesi delle bollette e dei costi della vita con il proprio fondo di emergenza, secondo il sondaggio di Bankrate.

Ciò si aggiunge al 25 percento delle famiglie che dichiara di non avere alcun risparmio e a un altro 26 percento che afferma di avere meno di tre mesi di spese coperte in un conto di emergenza.

Quando si tratta di dati demografici, i giovani americani non hanno risparmiato tanto quanto le loro controparti più anziane. Più della metà (o il 57 percento) dei millennial (quelli di età compresa tra 25 e 40 anni) non ha alcun risparmio di emergenza o non è in grado di coprire le spese di tre mesi. Ciò si confronta con il 44% degli intervistati della Generazione X (età 41-56) e il 49% dei baby boomer (età 57-75). Vice versa, Il 30 percento dei baby boomer e il 29 percento dei Gen Xers ha risparmi di emergenza sufficienti per coprire almeno sei mesi di spese, rispetto al 19% dei millennial.

Secondo quanto riferito, anche gli uomini avevano un quadro di risparmio migliore. Circa 2 su 5 (o il 44%) hanno affermato di non essere in grado di coprire più di tre mesi di spese, rispetto al 57 per cento delle donne. Nel frattempo, Il 27 percento degli uomini potrebbe coprire sei mesi di spese rispetto al 23 percento delle donne.

I lavoratori con reddito più elevato hanno maggiori probabilità di avere risparmi sufficienti

Soprattutto, però, i livelli di reddito si sono rivelati il ​​più grande motore dei mezzi degli americani per coprire le emergenze, con gli americani a basso reddito in modo schiacciante più probabilità di avere soldi minimi nel loro fondo di emergenza.

Quasi la metà (o il 49%) delle famiglie che guadagnano meno di $ 30, 000 all'anno e il 27% di coloro che guadagnano tra $ 30, 000-$49, 999 all'anno non hanno risparmi di emergenza. Ciò si confronta con il 13% che guadagna tra $ 50, 000-$ 74, 999 all'anno e il 14% guadagna $75, 000 o più all'anno.

Solo il 9% delle famiglie con il reddito più basso e il 17% che guadagna tra $ 30, 000-$49, 999 annualmente hanno risparmi di emergenza sufficienti per coprire sei mesi di spese. Nel frattempo, un quarto (o il 25%) di coloro che guadagnano tra $ 50, 000-$ 74, 999 all'anno e più di 2 su 5 (43%) delle famiglie che guadagnano $ 75, 000 o più all'anno hanno quel livello di risparmio nascosto.

Il doppio degli americani afferma di avere meno risparmi di emergenza oggi dopo la pandemia

La pandemia di coronavirus è stata un salasso per i conti di risparmio degli americani - e molto probabilmente, Le immagini dei risparmi degli americani si sono deteriorate o almeno hanno mostrato un miglioramento minimo durante la crisi.

Solo il 17% degli adulti statunitensi riferisce di avere più risparmi di emergenza ora rispetto a prima della pandemia, mentre il doppio (34%) indica di avere meno risparmi di emergenza ora.

Quasi la metà (48%) afferma che la quantità di risparmi di emergenza che hanno ora è invariata rispetto ai livelli pre-pandemia. Quel totale include il 6% che non ha mai avuto risparmi di emergenza, sia prima che dopo l'emergenza coronavirus.

I redditi più alti erano notevolmente più attrezzati per resistere alla pandemia di coronavirus. Individui che hanno guadagnato meno di $ 30, 000 all'anno avevano più di 3,5 volte la probabilità di risparmiare meno (47 percento) che di più (13 percento). Allo stesso tempo, famiglie che guadagnano $75, 000 o più all'anno avevano la stessa probabilità di avere più o meno (27 percento) risparmi di emergenza ora rispetto a prima della pandemia.

Tali statistiche corrispondono ad altre indagini nazionali sul bilancio della pandemia. La pandemia di coronavirus ha spazzato via quasi 22,2 milioni di posizioni, la maggior parte concentrata nel commercio al dettaglio a basso salario, settore turistico e ricettivo. Ciò ha portato a quasi il 40% delle famiglie più povere del paese, quelli che guadagnano meno di $ 40, 000 all'anno, essere colpito dalla disoccupazione, secondo un sondaggio della Federal Reserve del maggio 2020.

Gli americani sono quasi divisi sulla loro comodità con i loro attuali livelli di risparmio di emergenza

Globale, le famiglie sono strettamente divise su quanto si sentono sicure sui loro livelli di risparmio di emergenza, con il 51 percento che si sente a suo agio e il 48 percento a disagio.

Gli americani a basso reddito preferirebbero avere più soldi nascosti per le emergenze, Sondaggio di Bankrate trovato. Più di un terzo (o 35 percento) delle famiglie che guadagnano meno di $ 50, 000 ogni anno dicono di essere a proprio agio con il loro livello di risparmio di emergenza, rispetto al 62% di coloro che guadagnano più di $ 50, 000 all'anno.

Anche i giovani americani sono preoccupati per i loro tassi di risparmio. Più della metà dei millennial (55%) è a disagio con il proprio livello di risparmio di emergenza, rispetto al 46 percento della generazione X e al 48 percento dei baby boomer.

Non sorprende, più americani riferiscono di aver nascosto, più si sentono a loro agio con i loro livelli di risparmio. Gli individui senza alcun risparmio di emergenza avevano otto volte più probabilità di sentirsi a disagio con i loro tassi di risparmio (41%) rispetto a quelli che potevano coprire almeno sei mesi di spese (5 percento) o almeno da 3 a cinque mesi (17 percento).

Cosa significa per te

Se la pandemia di coronavirus ha dimostrato qualcosa, è che le emergenze possono accadere senza preavviso, dalla perdita del lavoro alle spese mediche. Avere un ampio fondo di emergenza è una prudente gestione finanziaria che può aiutarti a dormire bene la notte e sopravvivere a quelle spese impreviste.

Se stai ancora cercando di creare il tuo fondo di emergenza, prendere in considerazione l'automazione dei contributi di risparmio per semplificare il processo. E quando si tratta di inserire quei contributi nel tuo budget, dai un'occhiata ai tuoi acquisti non essenziali ed essenziali per vedere se ci sono aree su cui puoi ridurre.

“Ci vuole tempo per accumulare un cuscino di risparmio di emergenza sufficiente equivalente ad almeno 6 mesi di spese, e in parte perché ciò che costituisce 6 mesi di spese è di per sé un obiettivo mobile dalla prima età adulta fino alla mezza età, "dice McBride. “Per questo l'abitudine al risparmio – tramite versamento diretto o bonifico automatico – è di vitale importanza, in quanto rappresenta il percorso per accumulare nel tempo un comodo cuscino di risparmio.”

Metodologia

Questo studio è stato condotto per Bankrate via telefono da SSRS sulla sua piattaforma di indagine Omnibus. Il SSRS Omnibus è nazionale, settimanalmente, sondaggio telefonico bilingue dual frame. Le interviste sono state condotte dal 22 al 27 giugno, 2021 su un campione di 1, 009 intervistati in inglese (973) e spagnolo (36). Le interviste telefoniche sono state condotte da rete fissa (202) e cellulare (807, di cui 542 senza telefono fisso). Il margine di errore per il totale degli intervistati è di +/- 3,74% al livello di confidenza del 95%. Tutti i dati SSRS Omnibus sono ponderati per rappresentare la popolazione target.