Sondaggio:3 americani su 10 hanno più debiti sulla carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza

Bilanciare i tuoi risparmi e debiti può essere difficile, e più americani stanno lottando per farcela.

Un nuovo sondaggio Bankrate di 1, 004 adulti rilevano che solo il 44% delle famiglie ha più soldi in risparmi di emergenza rispetto all'importo che devono nel debito della carta di credito. È in calo rispetto al 58% dell'anno scorso e all'importo più basso nei nove anni di conduzione del sondaggio di Bankrate.

I risultati tendono negativamente anche dall'altra parte:il 29 percento degli intervistati ha riferito di avere più debiti della carta di credito rispetto ai risparmi di emergenza, che è un aumento rispetto al 21% dell'anno scorso e il più alto in nove anni.

“Il forte deterioramento del rapporto tra debito della carta di credito e risparmio di emergenza – con un numero crescente di famiglie che hanno più debito della carta di credito rispetto al risparmio di emergenza e un calo di quelle con più risparmi di emergenza rispetto al debito della carta di credito – è un indicatore inquietante della situazione finanziaria salute tra le famiglie americane, "dice Greg McBride, CFA, capo analista finanziario presso Bankrate.

In che modo gli americani danno priorità alla loro salute finanziaria

Non sembra che il calo dei risparmi di emergenza cambierà presto.

Molti americani non vedono la creazione di un fondo di emergenza come una priorità. Solo il 43% degli intervistati ha dichiarato di concentrarsi sull'aumento dei propri risparmi di emergenza quest'anno, in calo rispetto al 53 per cento dell'anno scorso.

Nel frattempo, un altro sondaggio Bankrate ha rilevato che solo il 40% delle persone potrebbe coprire una spesa di emergenza di $ 1, 000 o più con risparmi, lasciando la maggioranza in una posizione già precaria.

Il numero di intervistati che afferma di dare la priorità al pagamento del debito è rimasto sostanzialmente invariato anno su anno, dal 40% del 2018 al 41% di quest'anno.

Ma coloro che affermano di non essere concentrati sulla crescita dei risparmi o sul pagamento del debito sono passati da appena il 3% dell'anno scorso al 9% di quest'anno.

Con la persistente incertezza del mercato e i previsori che prevedono un rallentamento economico, questa decisione può essere dannosa. Un cuscino di risparmio e un saldo del debito inferiore potrebbero fare una grande differenza di fronte agli effetti di una recessione economica, come un licenziamento.

I giovani americani hanno più difficoltà a trovare l'equilibrio

Le famiglie americane di tutti i gruppi demografici hanno visto un deterioramento dei loro risparmi di emergenza rispetto al debito della carta di credito anno dopo anno.

generazioni più anziane, anche se, sono ancora più preparati:

• I baby boomer hanno quasi il doppio delle probabilità di avere più risparmi rispetto al debito della carta di credito (48 percento contro 25 percento).
• È più probabile che la generazione silenziosa abbia risparmi superiori al debito della carta di credito (45 percento contro 20 percento).
• La generazione silenziosa (41 per cento), i baby boomer (45%) e la Generazione X (49%).

È più probabile che i millennial detengano più debiti che risparmi (35 percento) e l'unico gruppo più concentrato sul pagamento del debito (52 percento).

I baby boomer e la generazione silenziosa hanno il doppio delle probabilità di avere più risparmi rispetto al debito della carta di credito e, insieme alla Generazione X, sono più concentrati sul risparmio per le emergenze che sul pagamento del debito della carta di credito.

I millennial sono l'unica generazione che dà la priorità al debito della carta di credito rispetto ai risparmi di costruzione, ma sono anche la generazione che ha maggiori probabilità di detenere più debiti che risparmi.

Più persone non hanno debiti e risparmi

Nel sondaggio di quest'anno è emersa una tendenza più contenuta:il 18% degli intervistati non ha né un fondo di risparmio di emergenza né un debito della carta di credito. Si tratta di un aumento rispetto al 12% totale dell'anno scorso e il più alto in tre anni.

Questo può sembrare migliore dell'alternativa di un debito più alto del risparmio, ma è anche una posizione pericolosa in cui trovarsi.

Le persone che hanno eliminato o evitato di contrarre debiti con carta di credito dovrebbero dare la priorità alla costruzione dei propri risparmi di emergenza in modo da avere fondi su cui ricorrere in caso di perdita del lavoro, calamità naturali o qualsiasi altro tipo di spesa imprevista. Gli esperti raccomandano di conservare almeno da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza.

Se hai eliminato il tuo debito ad alto interesse, ora è il momento perfetto per iniziare.

“Non vuoi mai dire, 'Lo farò domani, '", dice Glenn Brown, un pianificatore finanziario e fondatore di PlanDynamic in Massachusetts. "Dovresti farlo oggi."

Concentrati oggi sulla costruzione di risparmi e sull'estinzione del debito

Sebbene tu possa scegliere di dare la priorità a uno rispetto all'altro, la cosa più importante è che gli americani agiscano e riescano a ridurre il debito e ad aumentare i risparmi il prima possibile.

“I consumatori dovrebbero fare il fieno mentre il sole splende, "dice McBride. “Ora è il momento – con la disoccupazione bassa e gli stipendi in aumento – di ridimensionare l'equazione pagando il debito della carta di credito ad alto costo e aggiungendo risparmi di emergenza. Purtroppo, sembra che ci stiamo muovendo collettivamente nella direzione sbagliata".

Come prima priorità, smetti di aggiungere all'importo del debito che hai già. La conseguenza più pericolosa del debito della carta di credito è l'interesse astronomico che puoi accumulare non pagandolo ogni mese. Il tasso percentuale medio annuo sulle carte di credito a tasso variabile è di circa il 17,8 per cento, secondo i dati Bankrate.

Brown consiglia di esaminare le tue spese per trovare dove puoi ridurre.

“Guardiamo i quattro grandi:rifugio, trasporto, cibo e sociale, " lui dice. "Queste sono le tue quattro spese principali." Inizia a cercare modi per ridurre queste spese principali e sarai in grado di iniziare a pagare il tuo debito piuttosto che contribuire ad esso.

Inizia a intaccare in modo significativo il debito della tua carta di credito esistente aprendo una carta di trasferimento del saldo con interesse zero per cento per un periodo introduttivo. Dovresti considerare le carte con commissioni di trasferimento basse o nulle e un periodo introduttivo che funziona meglio con ciò che puoi pagare.

Mentre stai pagando un debito ad alto interesse, apri un conto di risparmio ad alto rendimento o un conto del mercato monetario e inizia a guadagnare interessi sui fondi che sei in grado di risparmiare.

La maggior parte delle persone non avrà spese da tre a sei mesi in attesa di essere aggiunte ai risparmi, ma puoi iniziare versando una piccola somma sul tuo conto mensilmente o ogni due settimane. Piccolo, i pagamenti regolari possono sommarsi rapidamente.

Una volta eliminato il debito della carta di credito, usa i soldi che stavi investendo in quei pagamenti per costruire più rapidamente i tuoi risparmi di emergenza. Trasferisci automaticamente i tuoi soldi in risparmi in modo da non avere la possibilità di perderli prima che finiscano.

Metodologia

Questo studio è stato condotto per Bankrate via telefono da SSRS sulla sua piattaforma di indagine Omnibus. Il SSRS Omnibus è nazionale, settimanalmente, sondaggio telefonico bilingue dual frame. Le interviste sono state condotte dal 29 gennaio al febbraio. 3, 2019, tra un campione di 1, 004 intervistati in inglese (968) e spagnolo (36). Le interviste telefoniche sono state condotte da rete fissa (406) e cellulare (598, di cui 400 senza telefono fisso). Il margine di errore per il totale degli intervistati è di +/- 3,73 percento al livello di confidenza del 95 percento. Tutti i dati SSRS Omnibus sono ponderati per rappresentare la popolazione target.