Una percentuale crescente di americani non ha alcun risparmio di emergenza

Molti di noi sarebbero persi se fossimo improvvisamente costretti a sostituire un motore di un'auto o oggetti persi in un incendio domestico.

Quasi tre adulti statunitensi su 10 (28%) non hanno risparmi di emergenza, secondo l'ultimo indice di sicurezza finanziaria di Bankrate. Uno su quattro ha un fondo per i giorni di pioggia, ma non abbastanza soldi per coprire tre mesi di spese di soggiorno.

Abituarsi a risparmiare regolarmente è fondamentale, dicono gli esperti. Se stai versando contributi automatici a un piano 401 (k) al lavoro, potresti anche avere una parte di ogni busta paga depositata in un veicolo come un conto di risparmio ad alto rendimento. Sfortunatamente, ci vorrà molto di più per risolvere la cosiddetta crisi del risparmio.

Impreparato per una giornata di pioggia

Solo il 18% degli americani afferma di poter vivere dei propri risparmi per almeno sei mesi. Questa è la percentuale più bassa di persone con un adeguato cuscino di risparmio in nove anni di conduzione del sondaggio di Bankrate.

Diversi fattori hanno reso difficile il salvataggio per le emergenze.

“Le spese domestiche sono aumentate e in molti casi i redditi non hanno tenuto il passo, " dice Greg McBride, CFA, Capo analista finanziario di Bankrate. “Quindi, se non hai aggiunto a quei risparmi, questo e la regolarità delle spese non pianificate possono facilmente intaccare quello che una volta era un adeguato cuscino di risparmio”.

Ricerca, compreso un recente studio Bankrate, suggerisce anche che un numero crescente di lavoratori ha una o più attività collaterali. Raggiungere la stabilità finanziaria può essere difficile quando la necessità dei tuoi servizi come consulente o fotografo freelance può cambiare di settimana in settimana.

“Se le richieste non ci sono davvero, che sposta davvero un mucchio di rischi sul dipendente, "dice John Thompson, chief program officer presso la Financial Health Network, precedentemente noto come Centro per l'innovazione dei servizi finanziari. “So quando lavoro? So quante ore avrò, e poi a sua volta quale sarà il mio reddito per questa settimana o la prossima settimana, o la settimana dopo? Il dipendente è generalmente impotente contro quel tipo di intelligenza”.

Ma Thompson nota che c'è un problema di instabilità e prevedibilità del reddito che è presente tra i diversi tipi di famiglie e lavoratori, non solo i lavoratori della tecnologia nella gig economy.

Quanto dovremmo risparmiare per le emergenze

Sebbene pochi intervistati nel sondaggio dispongano di sei mesi di risparmi di emergenza, più della metà (52%) afferma di aver bisogno di così tanti soldi prontamente disponibili per sentirsi a proprio agio con la propria situazione finanziaria. Uno su cinque afferma che sarebbe a suo agio con un risparmio di soli tre-cinque mesi per una giornata di pioggia.

Quanto dovresti risparmiare per essere preparato all'imprevisto varia a seconda delle tue circostanze personali e del tipo di lavoro che svolgi.

"Ci sono casi in cui anche un cuscino di sei mesi probabilmente non è sufficiente, in particolare quelli che sono gli unici capifamiglia o in affari per se stessi e quelli che hanno reddito variabile o imprevedibile, "dice McBride.

Notando il tipo di spese di emergenza che le famiglie potrebbero dover sostenere, Bill Van Sant, vicepresidente senior e amministratore delegato di Girard, una società di consulenza patrimoniale, raccomanda di avere abbastanza denaro per coprire le spese fino a 12 mesi.

Valutare l'economia

Rispetto ai loro omologhi più poveri, gli americani ricchi hanno maggiori probabilità di avere una notevole quantità di risparmi di emergenza. Allo stesso modo, il modo in cui gli intervistati si sentono riguardo all'economia dipende in parte dalla loro situazione finanziaria.

Quasi 6 adulti su 10 ritengono che l'economia attuale sia buona (47 percento) o eccellente (12 percento). Questo è vero per la maggior parte (68%) dei più alti guadagni. Ma tra le famiglie più povere, metà descrive le condizioni come "non così buone" o "povere".

“Gli americani a basso reddito e i lavoratori meno istruiti sono stati davvero i beneficiari finali della ripresa economica, "dice McBride. “È davvero solo negli ultimi due, tre anni che la loro situazione ha iniziato a migliorare. Ma sfortunatamente, saranno anche i più colpiti e i primi a essere colpiti ogni volta che l'economia subirà un rallentamento".

Le prospettive variano ampiamente in base alle opinioni politiche, pure. I repubblicani sono significativamente più propensi a dire che l'economia è in buona forma (il 77% dice che è "eccellente" o "buona"). Nel frattempo, quasi la metà dei democratici (49%) descrive l'economia come "non così buona" o "povera".

Prevedere e prepararsi per la prossima recessione

Anche gli americani non sono d'accordo su quanto presto vedremo la prossima recessione. Uno su quattro (26 per cento) crede che ci vorranno almeno due anni prima che l'economia prenda una brutta piega.

I millennial più giovani (29%) e la generazione X (24%) hanno maggiori probabilità di credere che una recessione sia già iniziata. I baby boomer  (34%) – in particolare i membri più anziani della generazione – hanno maggiori probabilità di credere che la prossima recessione sia tra almeno due anni.

“Le statistiche hanno dimostrato nel tempo che coloro che iniziano la loro carriera durante o subito dopo una recessione hanno un impatto permanente sulla loro capacità di guadagno che rimane con loro per decenni, "dice McBride.

Gli esperti dicono che non dovremmo preoccuparci. McBride ritiene che siamo a più di 12 mesi di distanza da un'altra recessione. Intanto, raccomanda di saldare e consolidare il debito, e il blocco delle tariffe fisse. Crea il tuo fondo di emergenza e trasferisci denaro in un CD ad alto rendimento o in un conto di risparmio. Proteggi anche la tua capacità di guadagno, lui dice, ottenendo le ultime certificazioni professionali e assicurandoti di avere le competenze tecnologiche necessarie per rimanere competitivo.

Se ti stai preparando per andare in pensione e sei preoccupato per i segnali di una futura recessione, ridurre l'esposizione azionaria, dice Van Sant di Girard. Stima come sarà il tuo budget una volta che lasci la forza lavoro e prova a vivere di questo adesso.