Residenti che accolgono le prime nuove banche comunitarie dopo la recessione

In alcuni stati, i residenti stanno finalmente ottenendo ciò che si sono persi dalla crisi finanziaria:una banca nuova di zecca.

Per Washington DC, è passato molto tempo - 20 anni.

“Soprattutto nel mercato DC, ce ne sono pochissimi, Penso che forse una o due banche comunitarie a Washington propriamente detta, "dice Keith Walters, chief technology officer di MOXY Bank, un mobile-first, banca di minoranza che aprirà entro la fine dell'anno. "Il resto sono filiali di banche più grandi che attraverso il proprio consolidamento delle filiali hanno lasciato un vuoto in quelle comunità".

Il settore si è ridotto da più di un decennio e molte banche comunitarie sono gradualmente scomparse. Ma le condizioni sono mature per un ritorno. Anche se le sfide ci attendono, i nuovi arrivati ​​credono che ci sia un posto per loro e per i clienti da servire che non stanno ottenendo i loro bisogni per i prestiti, conti correnti o di risparmio incontrati altrove.

Lunga strada per il recupero

Le banche comunitarie sono state devastate dalla recessione di un decennio fa. La Georgia è stata colpita particolarmente duramente, dice Chris Cole, vicepresidente esecutivo e consulente normativo senior per l'Indipendent Community Bankers of America (ICBA). I dati della Federal Deposit Insurance Corp. mostrano che una banca su quattro che ha fallito tra il 2008 e il 2009 aveva sede nello Stato di Peach.

"Non sorprende che lo stato abbia impiegato così tanto tempo per la ripresa e ora stiamo iniziando a vedere banche de novo (appena istituite), "Cole dice. “Ci è voluto molto tempo per sistemare tutte le piccole banche che hanno fallito, ma il fatto che tu lo stia vedendo ora mostra che il peggio è passato ora e che siamo in ascesa ora".

La Tandem Bank della Georgia ha ricevuto l'approvazione della FDIC a maggio. Quando si apre, si unirà alla Trustar Bank della Virginia, American Bank &Trust in North Carolina e altri che hanno fatto la storia come le prime banche comunitarie ad apparire nei loro stati in almeno un decennio.

Molte delle più recenti istituzioni e banche comunitarie in attesa di approvazione si trovano lungo la costa orientale, dice Cole. Diverse nuove banche si trovano in aree in forte crescita, come Washington, DC, e Florida.

I regolatori vogliono nuove banche

Banche come Tandem entrano nel mercato in un momento in cui i regolatori sono più aperti all'approvazione di nuovi charter. Il presidente della FDIC Jelena McWilliams ha sottolineato l'importanza delle nuove banche in un editoriale pubblicato lo scorso dicembre. Ha inoltre evidenziato quanto sia basso il livello di costituzione di nuove banche rispetto a quello che era prima della crisi finanziaria.

Tutti i regolatori hanno espresso interesse a vedere più attività bancarie de novo, dice Cole dell'ICBA. "Penso che tutti riconoscano che l'intero settore dei servizi finanziari ha bisogno di nuovi operatori e che questo esemplifica quanto sia sano il sistema".

Sebbene ci sia del lavoro da fare per semplificare il processo di richiesta di una nuova carta bancaria, Cole dice, questo è un buon momento per le banche di entrare perché l'economia è ancora forte.

Il consolidamento continua, ma sta iniziando a rallentare. E in parti del paese che stanno crescendo più velocemente, Cole dice, è più economico avviare una banca che acquistarne una esistente.

Pronto a servire una popolazione svantaggiata

Non tutti i consumatori oggi hanno un'ampia varietà di banche e prodotti tra cui scegliere. In alcune comunità, fallimenti e acquisizioni hanno lasciato le famiglie senza accesso a servizi finanziari e sostegno adeguati.

“I nostri clienti e amici ci volevano indietro, "dice Shaza Andersen, amministratore delegato della nuova Trustar Bank e fondatore di una banca comunitaria acquisita lo scorso anno. “Hanno perso il livello di servizio e le relazioni che si erano formate attraverso WashingtonFirst, e che in combinazione con la mancanza di nuove banche comunitarie in fase di costituzione, abbiamo visto la necessità nel mercato di un'alternativa”.

Le banche più recenti e quelle in attesa di approvazione non si presentano solo alla festa a mani vuote, però. Hanno una nicchia, Cole dice, e soluzioni su misura per risolvere i problemi del loro pubblico di destinazione.

Banca MOXY, Per esempio, servirà le famiglie in tutto lo spettro di reddito, comprese le famiglie unbanked e underbanked. Quando si apre, l'istituto con sede a Washington offrirà OnDemand, a basso costo, programma basato su abbonamento senza costi nascosti o spese di scoperto. I servizi includeranno l'accesso anticipato ai depositi diretti, un programma di alfabetizzazione e benessere finanziario e una filiale virtuale per i titolari di conto che desiderano chattare con un banchiere digitale personale.

Cosa portano in tavola le banche comunitarie

Le banche comunitarie potrebbero non offrire i migliori risparmi o tassi di CD nella nazione, ma forniscono quasi la metà dei prestiti alle piccole imprese della nazione.

Inoltre, continuano a distinguersi valorizzando le relazioni e offrendo un servizio clienti di qualità.

"Secondo me, il settore bancario è ancora un affare di persone, "dice Lynn David, un consulente bancario di comunità. “So che c'è sempre più movimento verso la tecnologia, e il fatto che puoi aprire un conto online senza dover mai mettere piede in banca. Ma per me, la relazione a lungo termine è ancora estremamente personale”.

I consumatori esperti alla ricerca di caratteristiche e funzionalità avanzate potrebbero essere più felici con una delle nuove banche comunitarie che con un'istituzione che esiste da un po' di tempo. Le banche comunitarie più vecchie spesso si sentono limitate dalle piattaforme legacy che sono costose da sostituire e limitano la flessibilità e la personalizzazione. Questo è un problema che le banche più recenti non devono affrontare.

"Molti di loro stanno scoprendo che è più economico iniziare da zero e lavorare con un fornitore di servizi cloud, ad esempio, invece di essere una banca che sta cercando di migrare i propri contratti legacy e i dati dei servizi principali su un servizio cloud, "Cole dice.

Cole aggiunge che le nuove banche dovranno raccogliere molto capitale, però, se sperano di competere con banche più grandi con budget molto più grandi. Anche assumere il personale giusto è fondamentale, dice Davide.

“Non puoi semplicemente fare affidamento sul core processor che selezioni, devi ancora avere qualcuno nel corso della giornata, chi è molto, persona molto esperta di tecnologia per aiutarti a prendere le decisioni che il core processor ti chiederà di prendere. "