Che cos'è un conto di risparmio?

Che cos'è un conto di risparmio?

Un conto di risparmio è un tipo di prodotto finanziario di base che ti consente di depositare i tuoi soldi e in genere di guadagnare un modesto importo di interessi. Questi conti sono assicurati a livello federale fino a $ 250, 000 per titolare del conto e offri un posto sicuro dove mettere i tuoi soldi mentre guadagni interessi.

Puoi trovare conti di risparmio presso banche e cooperative di credito. Non hai bisogno di una grande somma di denaro per aprire un conto di risparmio, e hai anche un facile accesso ai tuoi soldi.

Perché hai bisogno di un conto di risparmio

A causa della loro sicurezza, affidabilità e liquidità, i conti di risparmio sono buoni posti per conservare i soldi per una data successiva, separato dalla spesa quotidiana in contanti. Questi conti sono un ottimo posto per costruire il tuo fondo di emergenza o risparmiare per un obiettivo a breve termine, come una vacanza o una riparazione a casa.

Per esempio, diciamo che vuoi risparmiare $ 1, 200 per una vacanza. Potresti aprire un conto di risparmio e contribuire con $ 100 al mese per raggiungere il tuo obiettivo entro un anno. Più, guadagneresti un piccolo interesse sul tuo saldo.

In alternativa, diciamo che l'unità di condizionamento dell'aria nella tua casa si rompe nel bel mezzo dell'estate. Se hai tenuto il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio, potresti ritirare rapidamente parte di quei soldi per pagare la riparazione.

Oltre all'accesso rapido al tuo denaro quando ne hai bisogno, i conti di risparmio spesso offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti. Potresti anche trovare alcuni conti di risparmio con un APY più alto rispetto ai conti del mercato monetario. L'APY medio sui conti di risparmio è appena dello 0.o6 percento, ma puoi trovare account che pagano fino allo 0,5 percento o più.

Finalmente, ci sono molte opportunità per aprire un conto di risparmio con commissioni basse. Spesso puoi trovare semplici opzioni per evitare fastidiose spese di manutenzione.

Come funziona un conto deposito?

Aprirai un conto di risparmio presso una banca o una cooperativa di credito. Puoi aprire un conto online o di persona. In entrambi i casi, fornirete all'istituto le informazioni personali per ottenere un account. Quindi, depositerai denaro sul conto.

Quanti soldi devi mettere nei conti di risparmio varia in base all'istituto finanziario. Ma i tuoi soldi sono sempre al sicuro e assicurati presso una banca o una cooperativa di credito. Il denaro conservato in un conto di risparmio presso una banca o un'unione di credito assicurata a livello federale è assicurato fino a $ 250, 000 per titolare dell'account.

Anche il tasso che guadagnerai sul tuo conto di risparmio varia e può cambiare in qualsiasi momento. Puoi trasferire denaro dal conto ogni volta che lo desideri, ma una legge limita il numero di volte che puoi farlo a sei al mese.

Quanto dovresti tenere nei tuoi conti di risparmio?

La quantità di denaro che dovresti tenere in un conto di risparmio dipende in gran parte dal tuo obiettivo. Se lo stai usando come fondo di emergenza, la maggior parte dei consulenti finanziari suggerisce di tenere da tre a sei mesi di spese di soggiorno nel proprio conto.

Per esempio, se spendi in media $3, 000 al mese su costi come il mutuo, pagamento auto e cibo, risparmieresti ovunque da $ 9, 000 a $ 18, 000 nel conto.

Se stai risparmiando per un obiettivo specifico, come una vacanza, comprare una casa o acquistare un'auto:terresti abbastanza nel conto per pagare quella spesa.

Puoi utilizzare un semplice calcolatore di risparmio per calcolare i tuoi risparmi e vedere quanto tempo potresti impiegare per risparmiare per un obiettivo specifico.

Si possono perdere soldi in un conto di risparmio?

È sempre una buona idea avere i soldi nascosti in un conto di risparmio. Non perderai mai i soldi che hai risparmiato, fino al limite assicurativo FDIC di $ 250, 000 per titolare del conto presso le banche assicurate dalla FDIC. Ma i soldi nel tuo conto di risparmio possono perdere potere d'acquisto nel tempo. Per esempio, se qualcuno guadagna lo 0,2 percento di APY sul proprio conto di risparmio e l'inflazione è a un tasso annuo del 2 percento, avrebbero dovuto affrontare un calo dell'1,8% del loro potere d'acquisto in un anno.

Secondo i dati Bankrate, la media del tasso di interesse nazionale per la settimana del 24 febbraio, 2021, è 0,06. Sfortunatamente, questo è un rendimento relativamente basso sui tuoi fondi.

La buona notizia è che puoi aprire un conto di risparmio ad alto rendimento per guadagnare un APY più alto. Ma ti perderai comunque i potenziali rendimenti degli investimenti offerti da investimenti ad alto rischio, compresi i fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni.

Trova il giusto saldo di contanti da conservare nel tuo conto di risparmio. Vuoi tenere abbastanza a portata di mano per affrontare eventuali emergenze. Ma non vuoi esagerare e perdere l'opportunità di far crescere i tuoi investimenti a lungo termine.

I conti di risparmio online sono sicuri?

I conti di risparmio online sono altrettanto sicuri dei conti di risparmio presso le istituzioni tradizionali. Fintanto che l'istituto che offre un conto di risparmio è assicurato, i tuoi depositi sono al sicuro. Cerca le banche - sia tradizionali banche fisiche che banche online - che sono assicurate dalla FDIC e le cooperative di credito assicurate dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Entrambi assicurano conti di risparmio fino a $ 250, 000 per depositante, per banca o cooperativa di credito assicurata e per categoria di possesso.

Il più grande vantaggio di una banca online è che in genere possono offrire rendimenti più elevati perché i loro costi generali sono molto inferiori rispetto alle banche fisiche.

Vantaggi e svantaggi dei conti di risparmio

Come tutti i prodotti finanziari, i conti di risparmio hanno alcuni pro e contro.

Ecco alcuni dei vantaggi dei conti di risparmio:

• Sicurezza: Il denaro conservato in un conto di risparmio presso una banca assicurata dalla FDIC o un'unione di credito assicurata dalla NCUSIF è assicurato fino a $ 250, 000 per titolare dell'account, mantenendo i tuoi risparmi al sicuro.
• Crescita: I conti di risparmio sono generalmente fruttiferi, il che significa che guadagnerai interessi sui soldi che risparmi sul conto.
• Liquidità: Sebbene i conti di risparmio forniscano un luogo in cui riporre denaro separato dalle tue esigenze bancarie quotidiane, ti consentono comunque di effettuare fino a sei prelievi o trasferimenti per ciclo di rendiconto.

Ecco alcuni degli svantaggi dei conti di risparmio:

• Rese maggiori disponibili altrove: Lo svantaggio principale è che i tassi di interesse sui conti di risparmio possono essere inferiori rispetto ad altri prodotti di risparmio. Certificati di deposito e conti del mercato monetario, Per esempio, può pagare tariffe più elevate.
• Restrizioni di accessibilità: Le normative federali limitano il numero di prelievi o trasferimenti che puoi effettuare da un conto di risparmio a sei per ciclo di estratto conto.
• Perdita di potere d'acquisto nel tempo: Se il rendimento del tuo conto di risparmio è inferiore al tasso di inflazione, perderai potere d'acquisto nel tempo.

Come massimizzare i guadagni da un conto di risparmio

Il tasso di interesse medio su un conto di risparmio è basso. Fortunatamente, ci sono diversi modi per aumentare i tuoi guadagni.

Ecco alcuni modi comprovati per guadagnare di più da un conto di risparmio:

• Scopri comunità e banche online: Le grandi banche fisiche in genere non offrono i rendimenti di queste istituzioni. Banche online, in particolare, tendono a offrire rendimenti migliori:non hanno i costi associati alle banche fisiche e tendono a trasferire quei risparmi ai loro clienti. Ecco le migliori tariffe per i conti di risparmio.
• Ottieni un bonus di iscrizione: Alcune banche offrono bonus in contanti quando ti registri per un nuovo conto di risparmio. Questi bonus possono variare nelle centinaia di dollari. Vale la pena tenere d'occhio i migliori bonus del conto bancario e registrarsi per un conto con un ottimo bonus e un'ottima tariffa.
• Acquista presso le cooperative di credito: Una cooperativa di credito può offrirti un rendimento migliore di quello che puoi trovare altrove. Queste organizzazioni senza scopo di lucro sono di proprietà dei membri e tendono ad offrire tariffe elevate e tariffe basse.
• Affidati a potere dell'interesse composto : I conti di risparmio offrono liquidità, ma i tuoi soldi cresceranno più velocemente meno tocchi i tuoi soldi. Puoi utilizzare un calcolatore di interessi composti per vedere come i piccoli depositi in un conto di risparmio si sommano rapidamente nel tempo.
• Attenzione alle commissioni: Alcuni conti di risparmio pubblicizzano un tasso interessante, ma vengono con commissioni che possono intaccare il tuo tasso di interesse. Fai il possibile per evitare di incorrere in commissioni sul tuo conto di risparmio. Meglio ancora, acquista un account con pochissime commissioni.

Globale, Vale la pena di guardarsi intorno. Puoi iniziare confrontando i migliori conti di risparmio ad alto rendimento.

Come aprire un conto di risparmio

Inizia pensando ai tuoi obiettivi e perché hai bisogno di un conto di risparmio. Per esempio, potresti voler creare un fondo di emergenza, o forse vuoi risparmiare per una vacanza. Conoscere il tuo obiettivo per il conto ti aiuterà a decidere quale conto di risparmio è il migliore per te.

Prossimo, assicurati di fare acquisti di confronto in più di semplici grandi banche. Tieni presente che le banche online, le cooperative di credito e le banche comunitarie tendono ad offrire tassi di interesse più competitivi rispetto ai grandi istituti di vendita al dettaglio. Ma assicurati di confrontare più del semplice tasso di interesse. Dai un'occhiata ai canoni mensili di manutenzione, requisiti di saldo minimo e commissioni di transazione. Assicurati inoltre che l'account disponga di tutte le funzionalità di cui hai bisogno, come un'app mobile.

Finalmente, controlla che il conto di risparmio che stai considerando sia assicurato dalla FDIC se è una banca o dalla NCUSIF se è una cooperativa di credito.

Dopo aver scelto un conto di risparmio, il modo in cui lo imposti varierà in base alla banca o alla cooperativa di credito. Alcune istituzioni richiedono di aprire un conto presso una filiale, mentre altri potrebbero richiedere di impostare tutto online. In entrambi i casi, dovrai fornire alcuni documenti e informazioni generali, inclusa una patente di guida o un documento d'identità, il tuo numero di previdenza sociale, indirizzo, data di nascita e altre informazioni personali. L'istituto fornirà istruzioni su come finanziare il tuo conto. Pronto ad aprire un conto di risparmio? Ecco una guida passo passo.

Altri tipi di conti di risparmio

I conti di risparmio non sono la tua unica opzione quando si tratta di luoghi assicurati a livello federale per mantenere i tuoi soldi. Ci sono altri prodotti di risparmio offerti sia dalle banche che dalle cooperative di credito che sono a basso rischio, liquido e fruttifero.

• Conti del mercato monetario: Le MMA possono fornire tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio, ma possono avere requisiti di saldo minimo più elevati. Come un conto di risparmio, i prelievi e le transazioni sono limitati a sei per ciclo di fatturazione. Questi conti possono venire con una carta bancomat e assegni.
• Certificati di deposito : I CD sono conti di deposito a tempo. Trattengono i tuoi soldi per un determinato periodo di tempo. In cambio, pagano un rendimento garantito che è generalmente superiore ai conti di risparmio o del mercato monetario. Il compromesso per il rendimento più elevato è che non c'è liquidità (senza penali) per un periodo di tempo concordato, che può variare da poche settimane ad anni. A meno che tu non abbia un tipo speciale di CD, dovrai tenere i tuoi soldi sotto chiave per tutta la durata del termine. Se prelevi contanti in anticipo, puoi essere colpito da una penalità che può divorare tutti i tuoi interessi guadagnati e parte del tuo capitale.

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