Hai bisogno di $ 100.000 di risparmio per essere finanziariamente sano? Il 51% degli americani dice di sì

Punti chiave

• Secondo un recente sondaggio, molti americani ritengono che occorrano $ 100.000 di risparmio per essere finanziariamente sicuri.
• Sebbene sia importante disporre di un solido fondo di emergenza, probabilmente non hai bisogno di $ 100.000 in banca.

È importante avere denaro disponibile nel tuo conto di risparmio per coprire spese impreviste. Inoltre, non sai mai quando potresti perdere il lavoro o vedere le tue ore (e le tue entrate) ridotte, quindi avere riserve di liquidità a portata di mano è importante.

Ma alcune persone potrebbero portare l'idea di un fondo di emergenza all'estremo. In effetti, un buon 51% degli americani afferma che $ 100.000 è l'importo di risparmio necessario per essere finanziariamente sani, secondo il Personal Capital Wealth and Wellness Index 2022. Ma sono un sacco di soldi da tenere rinchiusi nei risparmi. In effetti, se sei davvero seduto su così tanti soldi, potrebbe esserci un posto migliore per tenerne un po' rispetto alla banca.

Quanti risparmi di emergenza hai bisogno?

Idealmente, dovresti avere abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprire da tre a sei mesi il costo della vita essenziale. In alcuni casi potresti voler puntare un po' più in alto, ad esempio se sei l'unico capofamiglia in una famiglia con molte persone a carico ma sei anche un lavoratore autonomo e quindi generalmente non hai diritto all'indennità di disoccupazione in caso di lavoro perdita.

Ora, se ti capita di spendere $ 20.000 al mese, allora sicuramente $ 100.000 è un importo ragionevole da mettere nel tuo fondo di emergenza. Ma la maggior parte di noi non spende molto su base mensile, nemmeno vicino. È probabile che tu possa risparmiare molto meno denaro e raggiungere comunque un posto in cui puoi considerarti finanziariamente sano.

Il pericolo di tenere troppi soldi in contanti

Mentre sbagliare per eccesso di finanziamento dei tuoi risparmi di emergenza potrebbe sembrare una buona idea, la realtà è che tenere troppi soldi in banca potrebbe ritorcersi contro di te. Questo perché i conti di risparmio, in generale, non pagano molti interessi. Certo, in questo momento i tassi di interesse sui conti di risparmio sono estremamente bassi, ma anche in un contesto di tassi di interesse più generosi, limiterai la misura in cui il tuo denaro può crescere se ne tieni una parte eccessiva nei risparmi.

Se hai denaro che non ti serve per il tuo fondo di emergenza e che non prevedi di utilizzare entro i prossimi cinque anni, una buona scommessa è metterlo in un intermediario conto e investilo. Sebbene l'investimento comporti il ​​rischio di perdere denaro, potresti anche riuscire a far crescere i tuoi soldi in una somma molto più grande di quella consentita da un conto di risparmio.

Diciamo che in genere spendi $ 4.000 al mese e desideri sei mesi di fatture nel tuo fondo di emergenza. Supponiamo anche che tu sia riuscito a risparmiare $ 40.000 (in tal caso, ottimo lavoro). I tuoi primi $ 24.000 dovrebbero assolutamente andare in banca. Ma potresti quindi voler prendere i tuoi $ 16.000 rimanenti e investirli in azioni o altri asset che potrebbero aiutare a generare rendimenti maggiori di quelli che ti pagheranno il tuo conto di risparmio. Ciò presuppone, ovviamente, che non siano necessari quei $ 16.000 per un acconto per una casa o qualcosa di simile a breve termine.

Non esagerare con i risparmi

Penseresti che avere il maggior risparmio possibile sarebbe una buona cosa. Ma in realtà, c'è come avere troppi soldi in banca.

Inoltre, sebbene non sia una brutta cosa puntare ad accumulare $ 100.000 tra risparmi e altre risorse, non è nemmeno necessario raggiungere tale obiettivo per essere considerato finanziariamente sano. Se hai un fondo di emergenza completo e lavori costantemente verso altri obiettivi, come costruire un gruzzolo per la pensione, non c'è bisogno di abbatterti se non hai raggiunto la soglia dei $ 100.000. Una scommessa migliore è tenere traccia dei tuoi progressi ed essere orgoglioso dei progressi che sei in grado di fare date le tue condizioni finanziarie personali.