Di quanti soldi hai bisogno per risparmiare quando fai domanda per un mutuo?

Sai che hai bisogno di abbastanza soldi per coprire l'acconto e i costi di chiusura quando acquisti una casa. Ma sapevi anche che la maggior parte degli istituti di credito vuole vedere ancora più dollari nascosti nei tuoi conti correnti o di risparmio prima di approvarti un mutuo?

È vero:i finanziatori vogliono sapere che hai abbastanza soldi risparmiati per coprire almeno una parte delle tue future rate del mutuo se dovessi subire inaspettatamente una battuta d'arresto finanziaria. Ecco perché è così importante risparmiare con diligenza prima di decidere di chiedere un mutuo. (Vedi anche:4 semplici modi per iniziare a risparmiare per un acconto su una casa)

La necessità di ulteriori riserve di liquidità

Se stai acquistando una casa unifamiliare, la maggior parte dei finanziatori richiede che tu abbia almeno abbastanza soldi risparmiati per coprire due rate mensili del mutuo. Questo può variare, tuttavia:alcuni istituti di credito potrebbero richiedere che tu risparmi abbastanza denaro per coprire l'importo di sei mesi di rate del mutuo, mentre altri potrebbero non richiedere affatto la creazione di riserve.

Il motivo per cui la maggior parte richiede riserve di almeno due mesi è perché i creditori vogliono essere certi di poter coprire parte delle rate del mutuo se dovessi perdere il tuo flusso di reddito mensile o vederlo diminuire in modo significativo. Questo offre protezione per il creditore, rendendo meno probabile l'insolvenza sul prestito.

I finanziatori non sono solo preoccupati per il denaro necessario per coprire il saldo e gli interessi del mutuo principale, o. Poiché la maggior parte dei proprietari di abitazione paga fondi aggiuntivi ogni mese per coprire l'assicurazione e le tasse di proprietà dei propri proprietari, i finanziatori vogliono assicurarsi che tu abbia risparmiato abbastanza per coprire queste spese, pure.

Ciò significa che se la rata mensile del mutuo, comprese tasse e assicurazioni, ammonta a $ 2, 500, vorrai avere almeno $ 5, 000 nascosti nei risparmi.

Condisci i tuoi risparmi

Devi stare attento con questi risparmi. I finanziatori vogliono vedere che i dollari nei tuoi risparmi o nel tuo conto corrente sono "stagionati". Fondamentalmente, ciò significa che il denaro è rimasto sul tuo conto per almeno due mesi prima di richiedere un mutuo.

Quando richiedi un mutuo per la casa, il creditore ipotecario chiederà copie degli estratti conto bancari degli ultimi due mesi. Questo per garantire che l'acquisto della casa non sia un onere finanziario per te, e che sei in buona posizione finanziaria per pagare la bolletta del mutuo in tempo.

Non depositare una grossa somma di denaro sul tuo conto di risparmio una settimana prima di essere pronto per richiedere un mutuo. Se il tuo prestatore vede che questo denaro è apparso di recente sul tuo conto, ti chiederà di verificarne la fonte. I finanziatori vogliono vedere una storia consolidata di sane abitudini di risparmio. Se una grande quantità di denaro appare improvvisamente nel tuo conto bancario, forse un generoso regalo in contanti da parte di un parente, per esempio, non parla alla tua capacità di un mutuatario di risparmiare in modo responsabile.

Se hai ricevuto i soldi come prestito che devi restituire, potresti mettere a rischio la tua richiesta di mutuo. I finanziatori conteranno tutto ciò che devi restituire, compreso un prestito da un familiare o un amico, come debito. Se hai troppi debiti, potresti qualificarti solo per un mutuo più piccolo o potresti non qualificarti affatto per un mutuo.

I soldi risparmiati per un acconto o costi di chiusura non contano

Forse ti è stato richiesto di risparmiare un acconto del 5% del prezzo di acquisto della tua casa. Se stai acquistando una casa che costa $ 200, 000, che viene a $ 10, 000. Se hai risparmiato $ 10, 000 per coprire questo, il tuo prestatore non ti permetterà di conteggiarlo come parte della tua riserva di risparmio.

I costi di chiusura sono costosi, pure. Dì che il tuo costa $ 3, 000. A meno che tu non riesca a convincere i venditori a coprire questi costi, o farli arrotolare nel tuo mutuo ipotecario, dovrai salvare questi dollari separatamente, pure. (Vedi anche:Ecco cosa è incluso nei costi di chiusura di una casa)

È facile dimenticare quando si acquista una casa che i creditori ipotecari vogliono vedere ulteriori risparmi oltre al tipico acconto e ai costi di chiusura. Ecco perché è così importante lavorare per costruire una grande riserva di liquidità prima di fare il grande passo e richiedere un mutuo.