I posti migliori per conservare il tuo fondo di emergenza

Oltre a risparmiare per i giorni che sogni, fare una vacanza o versare un anticipo su una casa, ad esempio, devi risparmiare per i giorni che speri non arrivino mai. Lavorando per mettere da parte sei mesi di spese in un fondo di emergenza, sarai preparato quando lo scenario peggiore diventerà realtà. Avere un fondo di emergenza è solo una parte di una strategia di finanza personale di successo; devi trovare la casa giusta per questo, pure.

I posti migliori dove mettere i tuoi risparmi di emergenza

Devi essere in grado di dormire la notte con la certezza che il tuo fondo di emergenza non ha possibilità di scomparire, quindi la sicurezza è un ingrediente chiave. L'accessibilità è essenziale, pure. Perché potresti aver bisogno dei soldi nella tua scorta di emergenza in un momento senza preavviso, vorrai essere in grado di prelevare fondi senza alcun potenziale di ritardo o penalità. Ecco alcune opzioni ideali.

Conto di risparmio online o conto di deposito del mercato monetario

Questi account possono avere nomi diversi, ma sono entrambi adatti per il tuo fondo di emergenza. Oltre alla copertura assicurativa della Federal Deposit Insurance Corp. o della National Credit Union Association, questi conti offrono i tassi di interesse più competitivi sui prodotti di risparmio. Nella norma, tempi non pandemici, questi hanno anche un guardrail che ti impedirà di pensare di spendere da loro:un limite di sei prelievi al mese.

Una cosa da notare:i trasferimenti da un conto di risparmio online possono richiedere 1-2 giorni, mentre i trasferimenti da un conto di risparmio presso la tua banca principale possono avvenire immediatamente. Puoi decidere di conservare una piccola somma di denaro presso la tua banca principale per l'accesso immediato e la maggior parte dei tuoi risparmi di emergenza nel conto online.

Puoi confrontare i migliori conti di risparmio e conti del mercato monetario su Bankrate.

Conto di risparmio bancario o cooperativo di credito

Puoi anche considerare l'apertura di un altro conto di risparmio presso il tuo istituto bancario principale. Ciò semplifica la tua vita finanziaria tenendo tutto sotto lo stesso tetto e distinguendo il tuo fondo di emergenza da quello che usi per le tue finanze quotidiane. E di nuovo, i bonifici dalla tua banca principale possono avvenire immediatamente.

Però, potresti sacrificare il potenziale per guadagnare interessi. Le istituzioni con grandi reti di filiali fisiche offrono una miseria di rendimento rispetto a spese generali basse, banche solo online.

Fondo comune di investimento monetario

Questi fondi rappresentano un altro luogo relativamente sicuro per i fondi di emergenza. Pur non essendo dotati di garanzia di protezione assicurativa, sono parcheggi a basso rischio e facilmente accessibili per contanti. Eventuali interessi maturati, anche se, non c'è molto di cui scrivere a casa:una differenza fondamentale tra questi e i conti del mercato monetario.

I posti peggiori dove mettere i tuoi risparmi di emergenza

Sapere dove non tenere i tuoi soldi è una lezione altrettanto importante. Questi luoghi possono servire a uno scopo prezioso per le tue altre esigenze finanziarie, ma non sono progettati per la custodia di emergenza.

Conto corrente

Raccogliere i tuoi risparmi di emergenza con il conto corrente che usi regolarmente presenta la sfida di essere pure accessibile. È meglio separare completamente questi due l'uno dall'altro. Altrimenti, correrai il rischio di attingere alla tua scorta di emergenza con la promessa che la ricostituirai quando arriverà il tuo prossimo stipendio (e il potenziale per infrangere quella promessa). L'altro grande svantaggio è la mancanza di potenziale di guadagno. I conti correnti standard offrono rendimenti nominali, e in alcuni casi, non offrono alcun guadagno da interessi.

Certificato di deposito

Un CD tradizionale viene fornito con una penale per qualsiasi prelievo anticipato dei fondi. Così, se parcheggi i tuoi risparmi di emergenza in un CD di un anno e finisci per aver bisogno dei soldi in quattro mesi, perderai gli interessi e, potenzialmente, persino dover consegnare denaro extra per accedervi. Ci sono CD alternativi senza penalità, ma alcuni di questi portano ancora limitazioni di accesso.

Il mercato azionario

Con un rendimento medio annuo del 10%, il mercato azionario è ottimo per il gioco lungo. Però, quando hai il potenziale per giocare a un gioco molto breve - hai bisogno dei tuoi soldi la prossima settimana, per esempio — evitare il mercato a tutti i costi. Se vuoi una prova della scommessa ad alto rischio che le azioni presentano per i tuoi risparmi, dai uno sguardo al periodo di quattro giorni del marzo 2020, quando il Dow Jones Industrial Average è sceso del 26%.

Buoni di risparmio

I buoni di risparmio potrebbero funzionare per una parte del tuo fondo di emergenza. Però, ci sono alcuni svantaggi significativi nell'usarli per il tuo cuscino di sicurezza. Dopo aver acquistato un buono di risparmio, non puoi incassarlo per un anno intero. E mentre questi pagano gli interessi, dovresti perdere tre mesi di quei guadagni se incassi l'obbligazione entro cinque anni dall'acquisto.

A casa

Se stai pensando di tenere il tuo fondo di emergenza sotto un materasso o in una cassaforte a casa, è tempo di ripensare alla tua strategia. In caso di emergenza domestica come incendio o furto, crea un'altra terribile emergenza:i tuoi soldi se ne andranno, senza alcun modo per recuperarli.