Un CD è un posto sicuro per il tuo fondo di emergenza?

I tuoi risparmi di emergenza dovrebbero essere in banca. Ma un CD conta?

Non sai mai quando la vita potrebbe metterti in crisi finanziaria. Potresti svegliarti una mattina con un'auto che non si avvia, incontrare una costosa riparazione a casa o atterrare in ospedale con una scia di bollette costose da coprire. Oppure potresti perdere il lavoro e restare senza busta paga per settimane o addirittura mesi.

Ecco perché è così importante avere un fondo di emergenza. Idealmente, dovresti avere da tre a sei mesi di spese di soggiorno essenziali nascoste per una giornata piovosa (usa il nostro calcolatore di fondi di emergenza per vedere quanto dovresti risparmiare). E in generale, un conto di risparmio è il posto migliore per conservare quei contanti. Un conto di risparmio rende il denaro immediatamente accessibile e l'importo principale risparmiato è protetto. Al contrario, se metti il ​​tuo fondo di emergenza in un conto di investimento, può perdere valore quando le condizioni di mercato diminuiscono e se prendi un prelievo durante una recessione, avrai meno soldi a tua disposizione.

Ovviamente, l'unico aspetto negativo di tenere i tuoi soldi in un conto di risparmio standard è guadagnare un interesse limitato su di esso. Anche i conti di risparmio ad alto rendimento oggi pagano meno del 2%.

Ma che ne dici di un certificato di deposito? Con un CD, al giorno d'oggi puoi guadagnare oltre il 2%, il che è un po' più allettante. Tuttavia, potrebbe non essere nemmeno il posto migliore per i tuoi risparmi di emergenza.

Il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere contenuto in un CD?

Il motivo principale per cui i conti di risparmio hanno un vantaggio sui CD quando si tratta di contanti di emergenza è che sono più flessibili. Con un conto di risparmio puoi accedere ai tuoi soldi in qualsiasi momento senza penali. D'altra parte, con un CD, ti impegni a bloccare i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito, che sia sei mesi, un anno o più.

Vero, con i CD garantisci un tasso di interesse più alto sul tuo denaro rispetto a quello che paga un conto di risparmio. Ma se incassi il tuo CD prima della scadenza, sarai penalizzato per diversi mesi di interessi per aver fatto irruzione in anticipo su quel conto.

In quanto tale, un conto di risparmio tradizionale potrebbe essere ancora una scelta migliore per il tuo fondo di emergenza. Guadagnerai interessi mentre i tuoi soldi sono su quel conto e non rischierai di perderli in nessun momento.

Detto questo, un'opzione che puoi considerare è metterne alcuni del tuo fondo di emergenza in un normale conto di risparmio e il resto in un CD. In questo modo, puoi accedere a una parte dei tuoi risparmi in ogni momento senza penalità.

Un'altra opzione? Metti parte della tua scorta di emergenza in un normale conto di risparmio e metti il ​​resto in una scala per CD. Con una scala CD, dividi i tuoi soldi in diversi CD che hanno scadenza in momenti diversi in modo da avere accesso al tuo denaro a intervalli diversi. Supponiamo che tu abbia un fondo di emergenza di $ 12.000. Potresti scegliere di mettere $ 6.000 in un normale conto di risparmio, $ 3.000 in un CD di sei mesi e $ 3.000 in un CD di un anno. In questo modo, parte del tuo denaro non verrà bloccato per troppo tempo.

Mettere il tuo fondo di emergenza in un CD è ancora una scommessa molto più sicura che investirlo, ma non è flessibile come un normale conto di risparmio. Tuttavia, mentre perdere qualche mese di interessi non è una cosa grandiosa che sia accaduta, non è nemmeno la peggiore penalità in circolazione. Quindi, se decidi che non puoi sopportare di vedere i tuoi contanti di emergenza guadagnare un interesse minimo in un conto di risparmio, un CD potrebbe essere una scelta ragionevole.