5 modi in cui il budget può andare storto

Salire sul carro del budget può essere scoraggiante. Ecco cinque errori da evitare.

Ci sono molte ragioni per cui le persone seguono un budget mensile, dal tenere traccia delle proprie spese all'assicurarsi di pagare le bollette in tempo. Il tuo budget potrebbe aiutarti sia a rispettare i tuoi obiettivi finanziari sia a sapere quanto sei vicino a raggiungerli. Vedere dove vanno a finire i tuoi soldi rende molto più facile identificare le aree che puoi tagliare e quindi riporre di più nel tuo conto di risparmio.

Tuttavia, come la maggior parte delle cose nella vita, ci sono anche molti modi in cui un budget può andare storto. Eccone alcuni: 

1. Decidi di saltare del tutto il budget

Il problema più ovvio è che diversi sondaggi dell'anno scorso hanno mostrato che circa un terzo degli americani non dispone affatto di budget. Se sei uno di loro o il tuo è tristemente obsoleto, ora è il momento di creare un nuovo budget. Oltre ai vantaggi sopra menzionati, un budget aiuta a prevenire il caos nella tua vita, inclusa l'ansia associata al non sapere dove ti trovi finanziariamente, l'incapacità di pianificare adeguatamente il futuro e le opportunità di investimento perse.

2. Hai la testa tra le nuvole

Il budget head-in-the-cloud è quando crei un budget che sarebbe fantastico, se fosse accurato. Supponiamo che tu normalmente spenda $ 4.000 al mese, ma pianifichi ottimisticamente di spendere $ 3.500 il mese prossimo. A meno che tu non abbia un vero piano per tagliare quei $ 500, è solo un sogno irrealizzabile.

Perché frustrarti in questo modo? Puoi trarre vantaggio dalla creazione di un budget realistico e dall'identificazione di obiettivi di risparmio realizzabili.

Prova questo:se vuoi davvero tagliare le tue spese, crea un budget che rifletta il modo in cui spendi effettivamente i soldi. Calcola i soldi che spendi senza pensare, come mangiare fuori, uscire con gli amici e comprare regali di compleanno.

Inserisci il tuo budget e poi decidi dove puoi ridurre. Ad esempio, puoi eseguire il downgrade del tuo piano via cavo o cellulare, annullare gli abbonamenti, cercare un parrucchiere più conveniente e risparmiare energia a casa tua, senza sentirti troppo pizzicato.

E invece di adottare una mentalità tutto o niente, decidi di dimezzare quelle spese extra per il primo mese. Una volta superato, guarda quanto puoi tagliare realisticamente.

3. Non paghi prima te stesso

È facile creare un budget di base. Ciò per cui la maggior parte di noi non è mai stata addestrata a fare è stato pagare prima noi stessi. Ciò significa investire denaro nei tuoi risparmi prima di fare qualsiasi altra cosa.

Che si tratti di contribuire con tutto il possibile a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro (o a un altro programma pensionistico), accumulare risparmi di emergenza o pagare prestiti ad alto interesse, questo metodo di budgeting implica mettere i tuoi risparmi in primo piano. Il reddito rimasto dopo pagarti prima è ciò che devi spendere per le bollette.

Se hai paura che questo non ti lasci abbastanza per coprire le tue cose essenziali, inizia contribuendo con l'1% del tuo reddito. Quello che probabilmente scoprirai è che non ti perdi i soldi, un fatto che rende più facile il contributo di un altro 1%. Mappalo. Supponiamo che tu decida che entro questo periodo l'anno prossimo desideri risparmiare il 6% del tuo reddito. Inizia con l'1% e aggiungi un altro 1% ogni due mesi.

4. Non comunichi correttamente

Se condividi le finanze con un altro significativo, le cose possono diventare complicate. Uno di voi potrebbe essere d'accordo con il budget mentre l'altro è felice di lasciare che regni il caos. Prima di avviare un budget di qualsiasi tipo, devi parlare delle tue finanze.

Decidi insieme di cosa hai bisogno, cosa vuoi e di cosa puoi fare a meno. Determina quanto puoi spendere senza consultare l'altro e concorda le regole di base. Ad esempio, entrambi andrete a ritirare la spesa secondo necessità o uno di voi si occuperà della spesa (e del budget alimentare)?

Chi di voi pagherà le bollette ogni mese e l'altro partner è in grado di assumersi l'incarico se necessario? Per cosa stai lavorando? Avere un obiettivo condiviso, o più obiettivi condivisi, può aiutarti a rimanere sulla retta via.

5. Non puoi dire di no

Il valore di qualsiasi piano finanziario è la sua capacità di aiutarti a spingerti verso i tuoi obiettivi. Ma funzionerà solo se sei qualcuno che occasionalmente può dire di no, a te stesso, al tuo partner, ai bambini o agli amici. La parte meno divertente di un budget è che illustra chiaramente quanto hai in entrata e in uscita ogni mese. Annuncia quanto hai lasciato quando i tuoi obblighi verso te stesso e gli altri sono stati pagati. Ciò significa non spendere soldi ogni volta che l'umore colpisce. E imparare a usare il tuo budget come motivo per dire di no a cose che non puoi permetterti.

Salire sul carro del budget può sembrare scoraggiante. E mentre c'è sempre spazio per migliorare, in definitiva, avere un budget è sempre meglio che non averlo. Proprio come non saremmo partiti per un lungo viaggio senza un GPS, non possiamo aspettarci di arrivare finanziariamente dove vogliamo arrivare senza un budget.