La maggior parte degli americani pensa di essere disciplinata dal denaro. Ecco perché non lo sono

Potremmo essere troppo sicuri quando si tratta delle nostre abitudini finanziarie.

Le persone spesso faticano a sapere se sono sulla buona strada finanziariamente o meno. Come fai a sapere se stai risparmiando troppo o troppo poco? Sei davvero pronto ad accendere un mutuo? Le risposte a queste domande raramente sono chiare.

È difficile valutare la tua situazione finanziaria se non ti prendi il tempo per organizzare tutte le tue finanze, sviluppare obiettivi chiari e monitorare regolarmente i tuoi progressi. Sfortunatamente, la ricerca di The Ascent sulle abitudini finanziarie personali mostra che l'americano medio spende poco o nessun tempo per le proprie finanze. Se consideri questo, insieme ad altre statistiche sorprendenti, non sorprende che la maggior parte degli americani sia molto indietro rispetto a dove dovrebbe essere, anche se generalmente si sentono positivi riguardo alla loro disciplina finanziaria.

Gli americani sono finanziariamente troppo sicuri, ma sono ancora indietro nel salvare

I numeri non mentono. Gli americani sono troppo sicuri di sé quando si tratta di essere disciplinati finanziariamente. Lo studio sulle abitudini finanziarie ha rilevato che il 59% degli intervistati si sentiva disciplinato finanziariamente, ma i loro conti di risparmio raccontavano una storia diversa.

Solo il 21% degli americani è fiducioso di avere fondi sufficienti per rimanere a galla oltre i tre stipendi mancati. Ciò significa che per la maggior parte del paese, un incidente potrebbe far indebitare la propria famiglia.

E sebbene tu possa avere le migliori intenzioni quando si tratta di disciplina finanziaria, è importante che le tue azioni riflettano le tue intenzioni. L'americano medio spende meno di due minuti al giorno per gestire le proprie finanze, che è solo circa un'ora al mese.

Il segreto per gestire bene il denaro è mettere da parte del tempo nella routine settimanale per controllare le spese, il budget, i risparmi e altri obiettivi finanziari. Con così poco tempo dedicato alle finanze, non sorprende che gli americani stiano trascurando i loro conti di risparmio.

Perché i fondi di emergenza sono fondamentali per la stabilità finanziaria

Un fondo di emergenza ha lo scopo di coprire qualsiasi grave colpo finanziario inaspettato, che può includere qualsiasi cosa, dalle riparazioni dell'auto e dalle spese veterinarie alla perdita di un lavoro o a un'invalidità temporanea. Il suo scopo principale è impedirti di dover prendere in prestito denaro durante una situazione di emergenza, che potrebbe farti accumulare debiti costosi.

Durante un'emergenza finanziaria, è probabile che tu sia già in uno stato emotivo. Avere un fondo di emergenza ti consente di prendere le decisioni finanziarie necessarie senza lo stress aggiuntivo di cercare di produrre denaro dal nulla o di dover prendere in prestito a tassi di interesse elevati.

Un ulteriore vantaggio è che un fondo di emergenza ben imbottito può consentirti di sfruttare opportunità più rischiose, come avviare una piccola impresa, accettare un'offerta di lavoro migliore o investire in una proprietà in affitto. Puoi iniziare una nuova avventura senza preoccuparti che un errore ti porti a un debito a lungo termine.

Come impegnarsi e creare un sano fondo di emergenza

Tutti potremmo trarre vantaggio da dedicare più tempo alle nostre finanze. Lo studio mostra che l'americano medio trascorre quasi 100 volte più tempo al mese a guardare la TV di quanto non faccia a lavorare sulle proprie finanze personali. Ma queste cattive abitudini finanziarie possono essere disimparate.

Impegnati a mettere le tue finanze al primo posto. Dedica un momento specifico ogni settimana per rivedere in dettaglio le tue finanze.

Stabilisci obiettivi finanziari chiari e raggiungibili. Uno dei tuoi primi obiettivi principali dovrebbe essere quello di risparmiare almeno sei mesi di spese di soggiorno di base. Questi fondi serviranno come fondo di emergenza e dovrebbero essere messi da parte prima di iniziare a risparmiare per altri grandi acquisti.

Crea un budget che ti aiuterà a costruire il tuo fondo di emergenza. Calcola quanto puoi permetterti di risparmiare ogni mese e quanto tempo ci vorrà per raggiungere il tuo obiettivo. Identifica le aree della tua spesa mensile in cui puoi ridurre per aumentare i tuoi risparmi. Scrivi il tuo obiettivo e la scadenza nel pianificatore e inseriscilo nel telefono. Più posti ci sono in cui puoi vedere visivamente il tuo obiettivo, più è probabile che manterrai il tuo piano.

Imposta depositi automatici che trasferiscono denaro sul tuo conto di risparmio ogni mese. È meglio impostare la data di deposito automatica subito dopo aver ricevuto la busta paga. In questo modo pagherai prima te stesso ed eviterai di spendere quei soldi altrove durante il mese.

Quando hai il tuo piano in atto, valuta i tuoi progressi settimanalmente e modifica il tuo piano secondo necessità. Guarda come puoi massimizzare i tuoi risparmi. Ad esempio, puoi utilizzare un conto di risparmio ad alto rendimento per ottenere rendimenti migliori sui tuoi soldi. Puoi anche trasferire il denaro rimanente alla fine del mese da altre categorie di budget per creare il tuo fondo di emergenza ancora più velocemente.

Costruire sane abitudini finanziarie richiede tempo e azioni dedicate. Ma questo sforzo iniziale può darti un'importante rete di sicurezza nel caso in cui la tua famiglia venga colpita da spese impreviste.