Investire per le donne | I migliori consigli per diventare una mamma ricca

Le mamme sono persone impegnate, siano esse badanti a tempo pieno, mamme che lavorano a casa o dipendenti fuori casa.

Con sempre una (o cinque!) cose in più nell'elenco delle cose da fare, a volte può sembrare di essere a malapena in grado di finire tutto.

Tuttavia, stai investendo i tuoi soldi in quella lista di cose da fare?

Se vuoi essere una mamma ricca, dovrebbe esserlo.

Donne e investimenti:perché dovrei investire?

Investire per le donne dovrebbe essere comune quanto lo è per gli uomini, ma non lo è.

I dati mostrano che è più probabile che le donne tengano i loro soldi in luoghi tradizionalmente più sicuri, come un conto corrente o un conto di risparmio bancario, e ci sono alcuni motivi per cui questo è negativo.

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Le donne tendono a fare meno soldi nel corso della loro vita rispetto agli uomini.

Il primo motivo è che i nostri stipendi tendono a raggiungere il picco prima di quelli dei nostri colleghi maschi, il che significa che mentre i nostri stipendi ristagnano, i loro continuano ad aumentare.

Sfortunatamente, le donne tendono anche ad avere interruzioni di lavoro più lunghe e frequenti rispetto agli uomini.

Ciò può bloccare l'avanzamento, ritardare la promozione e comportare una riduzione delle entrate complessive.

Guadagnare meno significa che le donne avranno meno soldi disponibili da mettere da parte per la pensione.

Se le donne stanno già guadagnando meno degli uomini, potrebbe sembrare che l'approccio di risparmio più conservativo, come un conto di risparmio a rendimento fisso presso la tua banca fisica locale, sia il modo più sicuro per gestire i tuoi soldi.

Sebbene il tuo denaro possa crescere leggermente in un conto di risparmio tradizionale, la maggior parte dei conti di risparmio o del mercato monetario non paga abbastanza interessi per compensare l'inflazione.

Sfortunatamente, se questo è il tuo approccio principale al risparmio, allora ho delle brutte notizie:stai effettivamente perdendo soldi.

Se i tuoi soldi crescono a un ritmo più lento dell'inflazione, dovrai fare molto di più con molto meno al momento della pensione.

Fortunatamente, c'è qualcosa che puoi fare. Investi!

Investire offre ai tuoi soldi le migliori possibilità di crescere a un tasso uguale o superiore all'inflazione.

Donne e investimenti:come iniziare

Allora, cosa dovresti fare prima di unirti alle tante donne in borsa?

Iniziare a investire è semplice se segui questi 3 passaggi.

#1. Conosci la tua attuale situazione finanziaria

Se sei una delle tante donne che ha cambiato carriera, è possibile che tu abbia dei soldi depositati in un vecchio conto pensionistico.

O forse tieni tutti i tuoi soldi in un conto di risparmio online ad alto rendimento.

Ad ogni modo, è il momento di riunire tutto in un unico posto in modo da poter visualizzare la tua salute finanziaria.

Fare il punto sulle proprie attività e passività finanziarie è fondamentale per prepararsi alle donne che vogliono investire.

Usare un'app di budgeting gratuita come Mint è un buon inizio se vuoi tenere traccia delle tue abitudini di spesa o del budget giornaliero, ma per essere una mamma ricca devi fare un salto di qualità.

Un calcolatore della pensione, come questo calcolatore della pensione gratuito (e potente!), è il modo migliore per vedere il quadro completo della tua salute finanziaria.

Il capitale personale ti consente di inserire i dati di tutti i tuoi account, oltre al tuo obiettivo di risparmio (pensione, un matrimonio o spese scolastiche e così via), l'importo che puoi risparmiare ogni anno e la tua data target.

Da lì, il software calcola il tuo potenziale di successo in base a questi numeri.

#2. Scopri quali opportunità di investimento sono disponibili per te

Se sei attualmente impiegato, familiarizza con le opzioni del fondo pensione del tuo datore di lavoro.

Se hai a disposizione un 401(k) corrispondente al datore di lavoro, dovresti raggiungerlo al massimo!

Un 401 (k) funziona investendo denaro al lordo delle imposte in un conto di investimento. Ciò significa anche che sei tassato su meno soldi nella tua busta paga finale.

Ad esempio, se la tua retribuzione lorda è di $ 500 a settimana e scegli di contribuire con il 5% dei tuoi guadagni al tuo 401(k), $ 25 verranno inseriti nel tuo 401(k) ogni settimana.

Sarai quindi tassato su $ 475 anziché $ 500.

Il vantaggio per un 401(k) abbinato al datore di lavoro è che il tuo datore di lavoro abbinerà il tuo contributo ogni settimana fino a un determinato importo in dollari.

Se il tuo datore di lavoro nell'esempio sopra corrisponde contributi fino al 5%, ad esempio, metterebbe anche $ 25 nel tuo 401(k) ogni settimana.

Non approfittare di 401(k)s abbinati al datore di lavoro significa essenzialmente buttare via denaro gratis e nessuna futura mamma ricca dovrebbe farlo!

Se un 401 (k) con corrispondenza del datore di lavoro non è disponibile per te, un conto pensionistico individuale (IRA) o Roth IRA potrebbe essere un conto pensionistico migliore.

Prima di aprire un IRA, dovrai decidere tra un IRA tradizionale o un IRA Roth.

• Leggi ora: Clicca qui per saperne di più sui conti pensionistici individuali
• Leggi ora: Scopri i pro ei contro degli IRA Roth

I tradizionali contributi IRA, come quelli a 401(k)s, sono effettuati con denaro al lordo delle tasse.

Proprio come un 401(k), il tuo reddito complessivo sarà "ridotto" dell'importo del tuo contributo, quindi sarai tassato con meno soldi.

Ciò significa, tuttavia, che i tuoi prelievi saranno tassati una volta che inizierai a effettuare le distribuzioni.

I contributi Roth IRA sono contributi al netto delle imposte.

Anche se questo significa che pagherai tasse su denaro che non puoi toccare per alcuni anni, ha un grande vantaggio.

Le distribuzioni in pensione tendono ad essere esentasse, poiché hai già pagato le tasse.

E non ci sono tasse aggiuntive sulla crescita del denaro all'interno del conto.

Ci sono alcune limitazioni di cui essere consapevoli, ovviamente.

• Limiti di età: Devi avere meno di 70 1/2 per contribuire a un IRA tradizionale.
• Limiti di reddito: Questi numeri cambiano ogni anno. Nel 2020, i single dovevano guadagnare meno di $ 139.000 di reddito lordo per contribuire a un Roth IRA. Quel numero è di $ 206.000 per le coppie sposate.
• Requisiti di distribuzione: Devi iniziare a fare prelievi dalla tua IRA tradizionale una volta raggiunta 70 1/2. Non ci sono requisiti per le distribuzioni sugli IRA Roth.
• Prelievi prima del pensionamento: Sarai tassato su tutti i prelievi effettuati dalla tua IRA tradizionale prima dei 59 anni e mezzo. Potrebbe anche essere addebitata una commissione a meno che i fondi non vengano utilizzati per spese qualificate. D'altra parte, gli investitori Roth IRA possono prelevare fino all'importo che hanno contribuito senza commissioni o tasse. Detto questo, gli investitori Roth IRA non possono ritirare guadagni prima dell'età 59 1/2 senza una sanzione.

#3. Unisciti ad altre donne che investono

Se vuoi essere una mamma ricca, unisciti al club, letteralmente! Esistono numerosi strumenti di investimento realizzati per e dalle donne.

Uno di questi strumenti è Ellevest, un robo-advisor su misura per le donne.

I robo-advisor sono strumenti di investimento automatizzati.

Funzionano proprio come farebbe un pianificatore finanziario. Analizzano i tuoi investimenti, ti aiutano a riequilibrare il tuo portafoglio e acquistano e vendono azioni per tuo conto.

• Leggi ora: Scopri come riequilibrare il tuo portafoglio

La differenza tra un robo-advisor e un essere umano, tuttavia, tende a risiedere nel costo.

I robo-advisor sono disponibili per una frazione dell'importo che paghereste "l'investitore" presso la vostra banca locale.

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Gli algoritmi di Ellevest sono specificamente sintonizzati sulle esigenze finanziarie uniche delle donne.

I fondatori hanno tenuto a mente il divario retributivo di genere durante la creazione del loro prodotto e hanno progettato il loro robo-advisor per evitare suggerimenti di investimento "neutri rispetto al genere" che ignorano le sfide reali che le donne devono affrontare.

Un'altra opzione è avviare o entrare a far parte di un club di investimento.

Questo è un gruppo di donne che mettono insieme i loro soldi e ricercano investimenti specifici.

Imparano a investire insieme e potrebbero coinvolgere relatori per insegnare ai membri su argomenti di investimento. Con i loro soldi messi insieme, investono.

Un club di investimento è divertente, crea ricchezza ed educativo.

Pensieri finali

Investire può intimidire, ma non deve esserlo. Seguendo questi tre suggerimenti potrai iniziare in pochissimo tempo!

Ancora una volta, investire è una parte cruciale di un futuro finanziario sano.

• Leggi ora: Scopri i passaggi necessari per diventare un investitore di successo

Tra il divario retributivo, le interruzioni del lavoro e il tasso di inflazione, le donne devono affrontare molte sfide che minacciano il loro pensionamento.

Per assicurarsi un solido pensionamento, o addirittura risparmiare per le spese della casa o del college di un figlio, le donne dovrebbero considerare di investire.

Fortunatamente, ci sono strumenti creati da altre donne investitrici che possono guidarle lungo il percorso.

Biografia dell'autore: Barbara A. Friedberg, MBA è CEO di RoboAdvisorPros.com e BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.