Investire 101:basi di investimento per principianti

I conti di risparmio sono generalmente considerati a basso rischio. Sono appropriati per contenere il tuo fondo di emergenza, soldi del giorno di pioggia, o questo mese di affitto. Investire è molto più adatto ai soldi che non ti servono a breve termine, ad esempio i tuoi risparmi per la pensione, o un fondo per l'istruzione universitaria di tuo figlio.

Diversifica i tuoi investimenti

Piuttosto che azzerare alcune azioni che ritieni andranno bene, diversifica i tuoi investimenti. Nel fare ciò, se una parte del tuo investimento non va bene non hai perso tutto. Michael Allen, un gestore di portafoglio presso Wealthsimple spiega che diversificare il proprio portafoglio significa investire in molte aree geografiche diverse, industrie, e classi di attività (azioni, obbligazioni, immobiliare ecc).

Per appianare potenzialmente i rendimenti degli investimenti nel tempo, potresti investire i tuoi soldi in molti investimenti non correlati tra loro.

Allen spiega che le fluttuazioni non sono necessariamente il rischio maggiore per gli investitori a lungo termine. Un rischio potenzialmente più grande è come reagisci alle fluttuazioni. Molti investitori trovano difficile attenersi al loro piano di investimento, in particolare durante i movimenti di mercato. Un portafoglio diversificato che è incline a meno movimenti di mercato può tornare utile per aiutarti a gestire le tue emozioni.

Se tutto questo discorso sulla diversificazione del portafoglio suona come un duro lavoro, è perché lo è. L'investimento automatizzato è una buona alternativa per chi vuole diversificare il proprio portafoglio ma non vuole fare lo sforzo di acquistare più attività come azioni, obbligazioni e beni immobili da soli.

Investire a lungo termine

Se puoi, investire a lungo termine. Molti studi dimostrano che gli investitori che detengono azioni per più di 10 anni saranno ricompensati con rendimenti più elevati che compensano i rischi a breve termine. Questo non vuol dire che questa tendenza continuerà, o quel rischio è mai completamente eliminato. Il rischio non scompare mai, ma si potrebbe dire che si addolcisce con l'età.

Se puoi mettere da parte i soldi per un lungo periodo di tempo, quindi puoi permetterti di avere investimenti che sono in genere più suscettibili di rialzi e ribassi. Il tuo portafoglio può contenere un mix di azioni e azioni che sono in genere più volatili rispetto alle obbligazioni.

Indipendentemente da quanto tempo stai investendo, diversificare il tuo portafoglio è un must assoluto. Anche una cosa è certa:se investi per un lungo periodo di tempo, trai vantaggio dal potere della capitalizzazione. Questo è il processo attraverso il quale il denaro che guadagni guadagna interesse su se stesso nel tempo. Prima inizi a investire, più trai beneficio dalla capitalizzazione nel tempo.

Attenzione alle commissioni elevate

Le commissioni sono i soldi che metti nelle tasche di qualcuno piuttosto che nelle tue. Indipendentemente da come investi, pagherai le tasse. Ciò a cui devi prestare attenzione sono le commissioni elevate. Avranno un peso significativo sui tuoi ritorni. Devi considerare il valore che ottieni in cambio del pagamento delle commissioni.

Ecco come le commissioni incidono sui guadagni su $ 10, 000 di investimento iniziale con un contributo mensile di $ 300 per trent'anni (presuppone un rendimento del 5,48%).

Fonte:ricchezza semplice. Solo a scopo illustrativo. I tassi di rendimento effettivi possono variare. I resi illustrativi non tengono conto di tasse e altre spese.

Vale la pena pagare una commissione per un portafoglio di investimenti dal design professionale che può essere modificato man mano che la tua vita cambia. È anche utile avere funzionalità come il ribilanciamento automatico:questo assicura che il tuo portafoglio contenga sempre il giusto mix di risorse. Alcune piattaforme di investimento online offrono un'ottima combinazione di questi servizi e commissioni basse.

L'ultima cosa che vuoi fare è pagare più del dovuto. Se stai pagando l'1-2% di commissioni, potresti perdere fino al 40% dei ritorni degli investimenti previsti nel tempo. Poiché le commissioni sono così consequenziali, dovresti assicurarti di non pagare troppo per il servizio che stai ricevendo.

Considera quanto tempo puoi dedicare all'investimento

La gestione dei tuoi investimenti può richiedere un po' di tempo o molto tempo. Prima di investire un dollaro, considera quanto tempo puoi dedicare alla gestione dei tuoi investimenti. Un approccio fai-da-te richiederà di effettuare operazioni regolari e garantire che i tuoi investimenti rimangano in linea (ribilanciamento). Un robo-advisor (investimento automatizzato) costerà un po' di più che fare le cose da soli, ma non richiederà molto tempo. La piattaforma gestisce i tuoi investimenti facendoti risparmiare tempo. Christopher Liew, consulente finanziario certificato e fondatore di Wealth Awesome, spiega che questo è sempre qualcosa da tenere a mente.

"Penso sempre con attenzione quanto tempo ci vorrà per fare un investimento. Alcuni investimenti richiederanno molto più lavoro di altri, e non voglio spendere troppo del mio tempo prezioso per investire".

Fai un piano di investimenti e attieniti ad esso

Uno dei motivi principali per cui molti investitori hanno bassi rendimenti è perché vendono nel momento sbagliato. Spesso basano le decisioni sulle prestazioni recenti. Guardano cosa è andato bene o meno bene di recente. Molti investitori tendono ad acquistare cose che si sono apprezzate di valore e a vendere cose che hanno perso valore.

Piuttosto che fare questo, dovresti creare un piano che pensi possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi nel periodo di tempo che devi investire. Non smettere di investire a causa delle cattive prestazioni. Attieniti al tuo piano senza acquistare o vendere in base alla tua opinione su ciò che accadrà nel prossimo futuro.

Se sei pronto a mettere a frutto tutti questi consigli di investimento per principianti, trovare una piattaforma di investimento. Se ti stai chiedendo quale scegliere, Possiamo aiutare in questo.

Quale sito di trading azionario è il migliore per i principianti?

Sia gli investitori principianti che quelli esperti troveranno la perfetta combinazione di funzionalità e potranno fare trading senza commissioni con Wealthsimple Trade. Gli investitori che non vogliono effettuare operazioni possono partecipare a un sondaggio senza rischi e ottenere un portafoglio personalizzato con Wealthsimple Invest.

Tipi di investimenti

Ci sono molti diversi tipi di investimenti tra cui immobiliare, obbligazioni, azioni e investimenti automatizzati.

Nozioni di base per investire in azioni

Ora che hai alcuni suggerimenti rapidi per investire, è tempo di imparare le basi dell'investimento in azioni. Le possibilità sono, a qualche riunione di famiglia, uno zio ubriaco ti ha informato che il mercato azionario è "truccato". Certo, non è vero.

Investire in azioni

Investire in azioni online non potrebbe essere più facile. Uno dei modi più semplici e probabilmente più economici è utilizzare una piattaforma di investimento online. Ci vogliono pochi minuti per registrarsi. Hai solo bisogno di dettagli di base come il tuo indirizzo, numero di telefono, e numero di previdenza sociale. L'investimento automatizzato offre commissioni basse e un portafoglio personalizzato.

Rischio vs. ricompensa

Il mercato azionario si basa sul fatto che gli investitori investiranno solo se vengono compensati per essersi assunti il ​​rischio di acquistare azioni. Pensaci. Nessuno investirebbe in azioni che si aspettavano di aumentare dell'1,5% all'anno. Potresti potenzialmente ottenere rendimenti uguali o migliori da qualcosa come un conto di investimento di risparmio intelligente a un numero qualsiasi di altri investimenti che non comportano lo stesso rischio delle azioni. Sarebbe folle correre più rischi per ottenere un rendimento identico.

Un modo per considerare il compromesso tra rischio e rendimento è attraverso un concetto noto come "premio per il rischio azionario" (ERP). Questa è una stima del rendimento atteso che ottieni dalle azioni. La percentuale che puoi aspettarti di guadagnare su un'azione oltre il cosiddetto "tasso privo di rischio, "l'attuale tasso di interesse che potresti ottenere mettendo i tuoi soldi in titoli di stato quasi a rischio zero. Senza il potenziale per guadagni robusti, tutte le scorte sarebbero andate dritte al seminterrato.

Raccolta titoli

Ti sbaglieresti se pensassi che scegliere un titolo sia il modo per trarre vantaggio da questo fenomeno. Warren Buffett, che sarà probabilmente ricordato nei libri di storia come il miglior selezionatore di titoli del mondo, consiglia costantemente a chiunque ascolti di non provare a selezionare singoli titoli, ma piuttosto diversificare per beneficiare della crescita del mercato più ampio. Una volta disse Buffett, l'oracolo di Omaha:

L'obiettivo del non professionista non dovrebbe essere quello di scegliere i vincitori - né lui né i suoi "aiutanti" possono farlo - ma dovrebbe piuttosto essere quello di possedere una sezione trasversale di aziende che nel complesso sono destinate a fare bene.

Perché probabilmente non vincerai raccogliendo azioni? Potresti essere molto intelligente, ma quando si acquista un'azione a un prezzo particolare, lo stai acquistando da qualcuno che potrebbe anche essere molto intelligente e ha accesso a tutte le stesse informazioni che hai tu. Scommetti che sale mentre lei scommette che scende. Sei davvero così sicuro di essere più intelligente di lei? La selezione dei titoli è estremamente difficile e coloro che lo fanno dovrebbero essere preparati a perdere una grande percentuale del loro investimento.

Diversificazione

Se quello che ti abbiamo detto sulla diversificazione ha risuonato, probabilmente vorrai investire nel settore immobiliare, obbligazioni, e un certo numero di titoli. Questo è un modo per distribuire il rischio.

Supponiamo che tu decida che le azioni Netflix ti offriranno il miglior ritorno nel tempo. E se la storia è un giudice, potrebbe. Ma cosa succede se Amazon trova un modo per mangiare il pranzo di Netflix? E se i gusti cambiano, e le persone decidono che preferiscono guardare i video di YouTube di gatti divertenti invece di costosi drammi? Il brodo sarebbe tostato, e così sarebbe il tuo investimento.

Per questa ragione, non dovresti solo diversificare il tuo investimento investendo in molti titoli, ma molti stock diversi settori (oltre a obbligazioni, immobili e altre cose) .

Ciò significa che se un singolo settore subisce una grossa battuta d'arresto, non affogherà l'intero portafoglio. Nel crollo delle dotcom del 2000 molti prezzi delle azioni tecnologiche sono crollati. Se avessi investito tutto ciò che avevi in ​​aziende tecnologiche, avresti subito una perdita molto grande.

Investire in azioni tramite ETF

Il modo più efficace per diversificare un portafoglio è investire in fondi comuni di investimento o ETF che fungono da wrapper per centinaia di azioni o obbligazioni diverse; molti di questi rispecchieranno la composizione di indici noti come l'S&P 500. Puoi trovare una serie di fornitori di investimenti che ti consentono di investire i tuoi soldi in ETF indicizzati sul mercato.

Gli investitori non devono solo considerare la diversificazione, devono anche considerare quanto costano loro i loro investimenti. "Commissioni" si chiamano, e sono come le termiti dell'investimento:mangiano sempre e non si accontentano mai. I fondi comuni di investimento a gestione attiva hanno il cosiddetto rapporto spese di gestione, o MER, che è la percentuale dell'intero fondo che la società di fondi comuni valuta annualmente per pagare i suoi gestori, personale di supporto, per pubblicità, affitto, e su qualsiasi altra cosa ti venga in mente.

Negli Stati Uniti., un MER dell'1% non è raro, ed è più probabile che si avvicini al 2% in Canada. Se il valore del fondo aumenta del 15% o perde il 5% nel corso di un anno, quella percentuale verrà sempre eliminata dalla parte superiore.

Anche se potrebbe anche non sembrare così tanto, questo consulente finanziario ha dimostrato come un MER solo del 2% potrebbe dimezzare i guadagni sugli investimenti in un investimento di 25 anni. Ma sicuramente questi gestori di fondi devono essere così bravi a scegliere titoli da giustificare le loro commissioni? Al contrario! Recenti ricerche rivelano che in un periodo di 15 anni, L'82,2% dei fondi azionari gestiti ha avuto la meglio sul mercato complessivo. Per questa ragione, molti investitori hanno abbandonato le vecchie strategie di fondi comuni dei loro genitori a favore di commissioni basse, ETF passivi che cercano di rispecchiare il mercato piuttosto che batterlo, poiché i MER degli investimenti passivi sono generalmente una frazione di quelli dei fondi a gestione attiva.

Nozioni di base sugli investimenti immobiliari

C'è un intero genere di programmi TV che fa sembrare che l'acquisto e il lancio di immobili sia l'equivalente moderno dell'alchimia. Penseresti che quasi tutti hanno la straordinaria capacità di trasformare il muro a secco e i rivestimenti in vinile in oro. Coloro che acquistano proprietà sperando di arricchirsi rapidamente dovrebbero comprendere i pericoli.

Il settore immobiliare è un business che viene fornito con enormi, complicazioni costose, quelli che possono potenzialmente rovinare gli speculatori poco esperti. Qualsiasi calcolo retrogrado del rendimento dell'investimento deve tenere conto di spese quali tasse di proprietà, assicurazione, e manutenzione.

Il guru canadese degli affari Joe Canavan, fondatore di GT Global (Canada) e Synergy Asset Management, guardato i numeri e realizzato, che negli ultimi 25 anni, l'indice S&P TSX Composite è cresciuto di circa il 325%, mentre in quello stesso periodo, il prezzo medio delle case in tutto il Canada è aumentato di circa il 200%. Detto ciò, comprare casa è stato per generazioni una sorta di piano di risparmio forzato per investitori indisciplinati; potrebbe non essere il miglior investimento in assoluto, ma senza quella rata mensile del mutuo, potrebbero non aver salvato nulla.

Coloro che cercano la diversificazione del proprio portafoglio oltre ad azioni e obbligazioni possono investire in immobili senza alcuno dei grattacapi che derivano dal possedere effettivamente una casa o un appartamento. Fondi di investimento immobiliare, o REIT, sono società che vendono quote dei loro vari investimenti immobiliari. Proprio come la diversificazione è importante nelle partecipazioni azionarie, Gli investitori REIT possono suddividere il rischio tra dozzine o addirittura centinaia di REIT tramite ETF REIT, di cui ce ne sono letteralmente centinaia tra cui scegliere. I REIT offrono anche alcuni importanti vantaggi fiscali che né la proprietà della casa, né né investimenti in azioni o obbligazioni, offerta.

Pronto a mettere a frutto tutte le tue nuove conoscenze e iniziare a investire davvero? Quando si tratta di questa spina, siamo tanto di parte quanto loro, ma siamo dell'opinione che Wealthsimple sia la casa migliore in assoluto per un investitore per la prima volta. Offriamo tecnologia all'avanguardia, commissioni basse, e il tipo di personalizzato, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato.