Aumentare le tue probabilità di investire con successo

Prima di sederti e decidere come investire i tuoi soldi, devi prima definire i tuoi obiettivi di investimento a lungo termine. A cosa serviranno i soldi? La pensione? Una nuova casa? Educazione del bambino? Una volta che questo è determinato e hai valutato il tuo orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio, è il momento di costruire un portafoglio. Nel complesso, ci sono tre fattori determinanti per investire con successo:quando investi, in cosa investi e come questi investimenti si relazionano tra loro.

Come si relazionano i tuoi investimenti

La ricerca ha dimostrato che l'asset allocation è la principale determinante del rendimento del tuo portafoglio. Come puoi vedere dal grafico sottostante, il 94% della variabilità dei rendimenti è dovuto all'asset allocation, mentre il 4% è dovuto alla selezione dei singoli titoli e il 2% al market timing. Ciò che è interessante è che il 6% degli ultimi due ha effettivamente contribuito a un rendimento negativo dell'1% annuo! Potresti pensare che l'1% non sia un ottimo affare. In realtà lo è.

Se hai $ 100.000 investiti e guadagni il 6% all'anno per 20 anni, ti ritroverai con poco meno di $ 320.000. Prendi lo stesso investimento ma guadagna invece il 5% e il tuo investimento è cresciuto fino a $ 265.000. Questa è una differenza di $ 55.000 o un anno di spese di soggiorno!

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Quando investire

Renditi conto che non puoi controllare il tempo del mercato. Per superare questo, devi imparare a togliere l'emozione dall'investimento. Il motivo per cui l'investitore medio guadagna solo il 2% all'anno è perché lascia che le proprie emozioni prendano il sopravvento e saltano dentro e fuori dal mercato azionario, ovvero cercano di cronometrare il mercato. Togliendo le tue emozioni dall'equazione, aumenti le probabilità di successo.

La lezione che dovresti trarre da questo è investire presto e spesso. Questo non significa che dovresti saltare continuamente fuori dagli investimenti. Dovresti scegliere una buona base di fondi comuni di investimento a basso costo e investirci a lungo termine. Avranno alti e bassi, ma nel lungo periodo il trend sarà positivo. Continua semplicemente a investire più soldi in questi fondi ogni anno.

In cosa investire

La prima decisione che devi prendere è su cosa investire per iniziare. Guarda i rendimenti storici e i pro/contro di azioni vs proprietà vs contanti. Quando si tratta di selezionare i titoli individuali, accetta il fatto che non puoi scegliere i titoli che sovraperformeranno ogni anno. Nessuno può, nemmeno i professionisti. Se il loro compito è battere il mercato e non possono farlo in modo coerente, perché pensi di poterlo fare quando dedichi un fine settimana alla selezione dei titoli?

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Non puntare sulla palla lunga, gioca sulla palla piccola. Risparmiati molti mal di testa legati alla ricerca di rendimenti e investi invece in fondi indicizzati. Questi sono progettati per monitorare il mercato. Questi fondi hanno basse spese e un basso fatturato, che sono due delle cose che devi cercare quando investi in fondi comuni di investimento.

Pensieri finali

Questo ci riporta all'asset allocation. Questo è anche qualcosa su cui hai il pieno controllo e quindi è il modo per aumentare le tue probabilità di investire con successo. Devi assicurarti di investire in una gamma completamente diversificata di investimenti, da titoli nazionali a quelli internazionali e includere anche obbligazioni a breve e medio termine nel mix.

L'asset allocation di ciascuno varierà a seconda dell'obiettivo a lungo termine, dell'orizzonte temporale e della tolleranza al rischio. Come mostrato sopra, assicurati di prenderti il ​​tempo necessario per strutturare correttamente il tuo portafoglio poiché ha un grande impatto sul tuo successo. Quindi, alla fine della giornata, utilizza un calcolatore del ritorno sull'investimento per vedere quanto hai successo come investitore.

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Se non hai un conto di investimento, dai un'occhiata a Betterment. Ti metteranno in un portafoglio che ha la giusta asset allocation per te fin dall'inizio. Tutto quello che devi fare è rispondere ad alcune rapide domande e impostare un trasferimento per finanziare il conto. Il loro compenso per farlo è ragionevole e ho avuto un'ottima esperienza con loro. Se il miglioramento non ti sembra un'opzione, dai un'occhiata alla mia tabella di confronto dei broker online per trovare un broker che soddisfi al meglio le tue esigenze.

Infine, un'altra opzione è esaminare il prestito peer to peer. Con il prestito peer to peer, elimini l'intermediario e agisci come prestatore per i singoli mutuatari. In molti casi, puoi guadagnare un rendimento maggiore di quello che otterresti in borsa con circa la stessa quantità di rischio, o in alcuni casi inferiore.

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