Investitore o debitore:chi sei?

Di recente ho letto un post di un ospite su Get Rich Slowly di William su DropDeadMoney. Per riassumere, William dice che scegliamo quello che siamo:un investitore o un debitore. Un investitore è una persona che investe i propri soldi in attività e quelle attività producono un reddito su cui si vive. Un debitore è una persona che spende i propri soldi in beni (e di solito ha bisogno di prendere un prestito per comprarli o compra a credito), e poi deve soldi ad altri, quindi deve lavorare per pagare i conti. In sostanza, un investitore può scegliere di lavorare mentre un debitore deve lavorare.

Esempio di investitore o debitore

Il grande esempio utilizzato è il tipico debitore con il pagamento dell'auto. Questa persona effettuerà pagamenti per un periodo di tempo, diciamo cinque anni, e una volta che l'auto è stata pagata, non ha idea di cosa fare con i soldi "extra" ora che non ha più un pagamento per l'auto. Un investitore in questa situazione investirà questo denaro in attività in modo che il suo denaro si aggreghi su se stesso e cresca fino a diventare qualcosa di cui può vivere in futuro. Un debitore invece non saprà cosa fare di questa rendita “in più” e di conseguenza esce e compra un'altra macchina, grattandolo di nuovo con i pagamenti per altri cinque anni. Questo ciclo si ripeterà poi in altri cinque anni.

La mia opinione

Anche se penso che il post di William sia eccellente e sono d'accordo che le persone sono investitori o debitori, voglio ampliarlo un po'. Sento che la maggior parte delle persone là fuori sono debitori. Di conseguenza, questa mentalità si distorce nei consigli che le persone danno. Prendi ad esempio una situazione in cui mi trovo. Ho due macchine. Uno è appena morto su di me e me ne sto liberando. L'altra auto è un'auto sportiva e ha un basso chilometraggio del gas (e richiede benzina premium), ha uno spazio di archiviazione molto limitato, ha appena percorso 100.000 miglia e ha un premio assicurativo elevato perché a molti giovani conducenti piace l'auto ed è rischioso da assicurare.

Mentre l'auto è al sicuro; ha la trazione integrale e buone valutazioni nei crash test, ho intenzione di mettere su famiglia nel prossimo futuro e voglio un'auto che abbia un po' più di spazio e ottenga una migliore resa chilometrica del gas (leggi:più pratica). Il problema è che le auto che sto guardando costano circa $ 30.000.

Questo prezzo potrebbe non sembrare molto per alcuni, ma per me è molto. Molti potrebbero considerare i $ 30.000 come l'acquisto di un trasporto affidabile e che un pagamento mensile di $ 400 è il prezzo da pagare. Da parte mia, guardo cosa potrei fare con $ 30.000 se li avessi investiti. In sette anni al 7% di interesse raddoppierei i miei soldi. È solo un modo diverso di vedere la situazione. Sto guardando questa situazione attraverso gli occhi di un investitore.

Trova un sano equilibrio

Sento che per essere più felici, dobbiamo trovare un felice equilibrio tra il risparmio per il nostro futuro e la vita ancora oggi. Ma ciò non significa che dovremmo caricarci di debiti. La chiave è non cedere alla gratificazione istantanea a cui così tanti nella nostra società si sono abituati ultimamente. Dobbiamo ricordare a noi stessi che è giusto aspettare.

Tenere a bada un'auto nuova per alcuni anni non è la fine del mondo mentre accumuliamo un acconto più grande per questo. Dopotutto, se hai un'auto perfettamente funzionante, non hai comunque bisogno di una nuova.

La stessa logica si applica ai nuovi vestiti e all'elettronica. Se hai dei bei vestiti ora, non hai davvero bisogno di quel nuovo paio di jeans. Se resisti per una o due settimane, è probabile che la voglia di comprare i jeans sarà passata, risparmiando denaro.

Inizia a investire

Ciò che mi aiuta a essere un investitore rispetto a un debitore è semplicemente investire i miei soldi. So che molti hanno avuto brutte esperienze con gli investimenti, come me. Ho perso tutto durante il boom delle dot com del 2000. Ma ho imparato la lezione. Sì, ho perso un po' di soldi nel 2008, ma sono rimasto fedele e ora ne ho più di quelli che avevo prima del crollo.

Per avere successo, devi tenere d'occhio il lungo termine. Non controllare il valore dei tuoi investimenti ogni giorno e soprattutto non dopo una brutta giornata. Il mio trucco è quello di occuparmi solo dopo che il mercato sale di oltre 100 punti. Indipendentemente dal fatto che il mio rendimento complessivo sia in calo o meno, la mia mente si concentra sul fatto che per oggi ho guadagnato qualche centinaio di dollari. Questo mi fa andare avanti.

Se non conosci gli investimenti, ti suggerisco di provare Betterment. Investi i tuoi soldi in un portafoglio ben diversificato in base alla tua tolleranza al rischio. Non c'è davvero nessun affare migliore là fuori. Da lì, dovresti creare un account gratuito con Personal Capital per monitorare il tuo patrimonio netto. Anche vedere il tuo patrimonio netto aumentare costantemente mi motiva. (Puoi anche tenere traccia del tuo patrimonio netto manualmente, se lo desideri.) La cosa grandiosa del Capitale personale è che analizzeranno persino le commissioni che stai pagando nel tuo portafoglio e 401 (k) e offriranno suggerimenti per aiutarti a ridurle in modo che tu mantieni più soldi.

Pensieri finali

Come ho detto in precedenza, vivere per oggi pur continuando a investire per domani non è nemmeno un o. Hai solo bisogno di trovare un sano equilibrio che funzioni per te. La chiave è che quando vivi per oggi, vivi con i tuoi mezzi e non ti indebiti. Se puoi farlo, non ti chiederai più se sei un investitore o un debitore, sarai un investitore.