Assicurazione SIPC vs FDIC:da quale sei coperto?

In questi giorni, ci sono buone probabilità che il tuo conto di intermediazione funzioni in modo molto simile a un conto di un altro istituto finanziario. Oltre ad offrire accesso agli investimenti, potresti anche essere in grado di utilizzare conti bancari, compreso l'accesso ai conti correnti, conti di risparmio, e anche polizze assicurative sulla vita, in alcuni casi.

Però, anche se i broker-dealer offrono questi altri prodotti, è importante notare che alcuni di loro utilizzano una banca assicurata dalla FDIC per gestire i prodotti bancari. Di conseguenza, potresti avere una copertura assicurativa FDIC su alcuni prodotti e un'assicurazione SIPC su altri.

Mentre consideri dove mettere i tuoi soldi, è importante comprendere le differenze tra l'assicurazione SIPC e FDIC. Ecco come funziona e cosa copre.

In questo articolo

• Come funziona l'assicurazione SIPC?
• Come funziona l'assicurazione FDIC?
• Assicurazione SIPC vs FDIC a confronto
• FAQ
• La linea di fondo

Come funziona l'assicurazione SIPC?

La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) è una società senza scopo di lucro creata nel 1970 a seguito di diversi fallimenti di broker. Le conseguenti perdite per i clienti hanno portato alla creazione di questa adesione assicurativa, e ora gli investitori sono protetti, di qualche grado, in caso di fallimento del broker-dealer. La legge è stata modellata in modo simile all'idea alla base della Federal Deposit Insurance Corp.

Con l'assicurazione SIPC, i broker-dealer membri versano in un fondo assicurativo. Se c'è un problema, il fondo assicurativo SIPC paga per risarcire i clienti se un'intermediazione coperta fallisce. Quando un broker è membro di SIPC, i titolari dei conti ricevono protezione contro la perdita di titoli (azioni, obbligazioni, fondi negoziati in borsa, fondi del mercato monetario, fondi comuni di investimento, Titoli del Tesoro, ecc.) e denaro in caso di fallimento di una società di brokeraggio. Il tuo account è in genere protetto fino a $ 500, 000, che include un limite in contanti di $ 250, 000.

È importante notare che il SIPC non fornisce necessariamente contanti per i titoli. Anziché, tenta di sostituire i titoli nel tuo account. Inoltre, L'assicurazione SIPC non copre le perdite degli investitori dovute alle fluttuazioni del mercato. Ci sono anche altri limiti di copertura di cui essere a conoscenza. Secondo SIPC.org, L'assicurazione SIPC non copre i contratti futures, operazioni in valuta estera, o contratti di investimento (come le società in accomandita) e contratti di rendita fissa non registrati presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti.

Con questa copertura, solo il contante destinato all'acquisto di determinati titoli è protetto. Il denaro destinato all'acquisto di materie prime non è incluso nella protezione SIPC. Prima di presumere che il tuo conto di investimento sia protetto, rivedere per cosa usi i soldi, e a cosa serve, in quanto può fare la differenza.

Come funziona l'assicurazione FDIC?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'agenzia federale creata dal governo degli Stati Uniti nel 1933 in risposta ai fallimenti bancari durante la Grande Depressione. Tante banche hanno fallito e molte persone hanno perso i risparmi di una vita perché le banche non sono state in grado di onorare i loro obblighi nei confronti dei consumatori. L'idea era quella di proteggere i depositanti in caso di fallimento della banca.

Gli istituti bancari pagano i premi alla FDIC, e se una banca coperta fallisce, potresti riavere i tuoi soldi, oppure farla trasferire automaticamente ad un altro istituto. Per la maggior parte, probabilmente puoi aspettarti di riavere i tuoi soldi, fino al limite di copertura, se una banca fallisce.

L'assicurazione standard FDIC copre $ 250, 000 in ogni categoria di proprietà presso ciascuna banca. Così, è possibile avere più di $250, 000 protetti presso una banca, se disponi di account in più categorie di proprietà. Ad esempio, se hai $ 250, 000 in un unico conto e $100, 000 in un conto cointestato, potresti avere una copertura per tutto, poiché i conti singoli e i conti cointestati rientrano in diverse categorie di proprietà. Parla con la tua banca di cosa è protetto e di quanta assicurazione hai.

Conti di deposito bancario, compreso il risparmio, controllo, certificati di deposito, conti di deposito del mercato monetario, e alcuni conti pensionistici in genere hanno una copertura FDIC. In genere, questo tipo di assicurazione non copre i soldi investiti in azioni, rendite, polizze assicurative sulla vita, o fondi comuni di investimento del mercato monetario.

Assicurazione SIPC vs FDIC a confronto

Assicurazione SIPC Assicurazione FDIC Cosa copre Titoli e liquidità detenuti in un conto di intermediazione e destinati all'acquisto di titoli Conti di deposito, compreso il risparmio, controllo, CD, e alcuni tipi di IRA Limiti assicurativi tipici di $ 500, 000 per tipo di conto per istituto (inclusi $ 250, 000 limite di contanti per tipo di conto per istituto) $ 250, 000 per categoria di proprietà per ente

Investimenti vs depositi

È importante notare che l'assicurazione SIPC in genere copre gli investimenti. Questi sono asset che possono aspettarsi di vedere un rendimento più elevato in base a quanto capitale investi. Però, gli investimenti non sono garantiti. Infatti, puoi potenzialmente perdere denaro sugli investimenti. Sebbene tu abbia maggiori possibilità di un rendimento maggiore, hai anche la possibilità di una perdita. Quando impari a investire denaro, è importante esserne consapevoli.

depositi, d'altra parte, sono pensati per essere sicuri e sono generalmente coperti dall'assicurazione FDIC. Quando depositi denaro presso un istituto finanziario, ti aspetti che il denaro rimanga al sicuro e accessibile. Non riceverai un grande ritorno per i tuoi depositi, ma sai che i tuoi soldi sono sicuri e liquidi. Bilanciare quanto tieni in depositi e quanto investi è una parte importante dell'apprendimento della gestione del denaro in modo da poter far crescere la tua ricchezza prendendo precauzioni.

Importi di copertura

Un'altra differenza tra FDIC e SIPC è la quantità di copertura fornita da ciascuno. Il tipico limite di copertura SIPC per un conto di investimento è di $ 500, 000, con $ 250, 000 di quello incluso come limite di contanti. Vale la pena notare che i $ 500, 000 importo (e $ 250, 000 contanti) è per tipo di conto per istituto. Ad esempio, potresti avere un Roth IRA e un SEP IRA nella stessa mediazione, ed entrambi sarebbero coperti fino a $ 500, 000. Oppure potresti avere Roth IRA e un SEP IRA presso diverse agenzie di intermediazione, ed entrambi sarebbero coperti fino a $ 500, 000. I $250, 000 in contanti per la copertura si applicherebbe a tutti i conti.

D'altra parte, L'assicurazione FDIC copre fino a $ 250, 000 per categoria di proprietà per istituto finanziario. È importante distinguere la categoria di proprietà con l'assicurazione FDIC. Per esempio, un singolo conto di risparmio è protetto fino a $ 250, 000, mentre un conto di risparmio congiunto ha tale protezione per ogni comproprietario. La quota di proprietà nel conto viene sommata separatamente con altri conti cointestati in cui hanno una quota e tale importo è assicurato fino a $ 250, 000.

Comprendere la tua copertura può aiutarti a decidere dove tenere i tuoi soldi, e se è necessario distribuirlo. In alcuni casi, può avere senso detenere denaro in diversi broker o con diversi istituti finanziari per assicurarsi di non superare i limiti. Considera le tue opzioni e come puoi tenere più soldi al sicuro.

Fallimento dell'azienda

Sia l'assicurazione SIPC che FDIC sono progettate per aiutare i consumatori nel caso in cui un'agenzia di intermediazione o una banca fallisca finanziariamente. Non riceverai protezione dalle tue decisioni o perdite di mercato, ma se la colpa è del broker-dealer o di un altro istituto finanziario, e ha la giusta copertura, i tuoi beni dovrebbero essere protetti.

Controlla attentamente per assicurarti che qualunque azienda tu scelga per i tuoi beni abbia l'assicurazione giusta. Quel modo, puoi essere ragionevolmente sicuro che se qualcosa va storto per l'intermediario o la banca, puoi recuperare parte del valore dei tuoi beni.

È anche importante notare che se utilizzi una cooperativa di credito, dovresti cercare l'assicurazione della National Credit Union Administration (NCUA).

FAQ

Che è migliore, Assicurazione FDIC contro SIPC?

Nessuno dei due è migliore dell'altro. Entrambi questi tipi di assicurazione sono progettati per proteggere i tuoi beni dai fallimenti aziendali. Per i tuoi depositi, assicurati di utilizzare una banca assicurata dalla FDIC. Per i tuoi investimenti, assicurati che l'agenzia disponga di un'assicurazione SIPC. Quel modo, più dei tuoi beni sono protetti nel caso in cui la tua banca o il tuo intermediario falliscano.

L'assicurazione FDIC è per conto o per banca?

L'assicurazione FDIC si basa su categorie di proprietà. Quindi tutti i conti nella stessa categoria di proprietà presso la stessa banca vengono sommati e protetti fino a $ 250, 000. Ad esempio, se hai $ 100, 000 in un conto di risparmio, $ 200, 000 in CD e $10, 000 nel tuo conto corrente presso una banca, non tutti i tuoi soldi sono protetti se tutti questi account sono di proprietà di un unico proprietario (tu).

Se hai domande sul fatto che tutti i tuoi soldi siano completamente coperti, puoi parlare con la tua banca, oppure usa uno strumento utile della FDIC per stimare la tua copertura.

La copertura SIPC è per conto o per società di brokeraggio?

L'assicurazione SIPC riconosce diverse capacità di conto presso ciascuna società di brokeraggio. Per esempio, se hai un conto individuale presso una società di intermediazione, così come un conto cointestato con il tuo partner, ogni account ha i suoi $500, 000 limite. Puoi anche ricevere protezione presso diverse società di brokeraggio. I migliori conti di intermediazione hanno l'assicurazione SIPC, quindi assicurati di essere coperto prima di decidere dove investire.

La linea di fondo

Non è necessario provare a decidere tra l'assicurazione SIPC e FDIC. Entrambi i tipi di assicurazione si estendono automaticamente, purché utilizzi un istituto finanziario o un intermediario coperto. Sia l'assicurazione FDIC che quella SIPC sono progettate per proteggerti nel caso in cui l'azienda che ti fornisce servizi finanziari fallisca. Molte persone cercano già banche assicurate dalla FDIC, ma è anche importante verificare l'assicurazione SIPC prima di investire denaro. La maggior parte delle migliori app di investimento provengono da intermediari membri della SIPC.

Però, è importante prestare attenzione ai limiti di entrambi questi tipi di assicurazione. I limiti su quanto otterrai indietro se una banca o un broker falliscono possono significare che quelli con conti di grandi dimensioni potrebbero non essere completamente coperti. Prenditi il ​​tempo necessario per rivedere regolarmente i tuoi conti per vedere se è necessario modificare il modo in cui gestisci i tuoi soldi e dove li tieni.