Come vincere una causa di recupero crediti

In alcuni casi, indebitarsi è inevitabile. Se non paghi il tuo debito in tempo, i tuoi creditori potrebbero farti causa. Gli esattori sono persistenti e aggressivi e la probabilità di vincere una causa di recupero crediti può sembrare piuttosto bassa dalla tua parte. Tuttavia, hai maggiori possibilità di vincere se sai giocare bene le tue carte.

Quindi, cosa dovresti fare di fronte a una causa di recupero crediti? Questi suggerimenti degli esperti possono aiutarti a sconfiggere gli esattori ed evitare difficoltà finanziarie per il resto della tua vita.

Come rispondere a una causa

Una causa di recupero crediti e minacce di sequestrare salari, conti bancari e altri beni da parte delle agenzie di recupero crediti possono intimidire e la maggior parte delle persone preferirebbe ignorarlo e sperare che scompaia. Sfortunatamente, questo è un errore comune che non aiuta nella liquidazione del debito, ma piuttosto costa agli imputati il ​​caso prima ancora che inizi.

Ignorare una causa di recupero crediti non la farà andare via; attiverà automaticamente un giudizio di default. Invece, il tuo creditore avrà il sopravvento e può dettare cosa ti accadrà. Alcune delle conseguenze che potrebbero seguire includono:

• Sequestro salariale
• Detrazione di denaro dal tuo conto bancario (a seconda delle leggi del tuo stato)
• Debito extra derivante dall'addebito per il costo del creditore per averti citato in giudizio, comprese le spese legali (questo può raddoppiare o triplicare il tuo debito totale)

Come puoi vedere, ignorare la causa non è un'opzione. L'opzione migliore è rispondere in modo appropriato e con una strategia di difesa ben pianificata. Ecco una breve guida passo passo su come rispondere alla causa.

Rispondi a ogni problema relativo al reclamo

Una causa di recupero crediti contiene diverse domande rivolte all'imputato. Puoi rispondere in uno dei tre modi seguenti:Accetto, Non sono d'accordo o Non lo so. Inoltre, puoi includere una breve spiegazione del motivo per cui rispondi in questo modo. Si consiglia di rispondere "Non lo so" alle domande che sembrano complicate.

Afferma difese affermative

Una difesa affermativa è un motivo per cui non hai il debito o, in generale, perché non dovresti perdere la causa del debito. Dovresti includere questi motivi nella tua risposta. I motivi comuni includono contratti annullati o casi di identità errata, in cui l'account in questione appartiene a qualcun altro. Puoi anche provare che il debito è stato pagato parzialmente o completamente.

Denuncia la risposta al tribunale

La tua risposta dovrebbe essere presentata al tribunale che si occupa del tuo caso prima della scadenza del termine di circa 30 giorni. Dovresti presentare la tua risposta al cancelliere del tribunale seguendo le regole del tuo stato. Inoltre, assicurati di ricevere una copia timbrata della tua risposta dopo l'archiviazione.

Servire l'attore

Sei legalmente obbligato a notificare la tua risposta al creditore. Basta fare una copia del certificato timbrato e inviarlo al creditore, assicurandosi di avere una prova di ricezione.

Come vincere una causa di recupero crediti:6 consigli intelligenti

Indubbiamente, vuoi imparare come vincere una causa di recupero crediti. Quindi, di seguito troverai i nostri migliori suggerimenti per aiutarti durante il processo quando vieni citato in giudizio da un esattore.

1. Sfida il diritto legale del collezionista di citare in giudizio

La legge sulla riscossione dei crediti è molto chiara e i creditori responsabili fanno la loro due diligence per assicurarsi di essere conformi alle regole prima di citare in giudizio i loro mutuatari. Tuttavia, molti creditori spesso commettono errori durante il processo. Quindi, puoi sfruttare questi errori per far archiviare l'intero caso contestando il diritto del creditore di citarti in giudizio.

I creditori vendono spesso i debiti non pagati agli acquirenti di debiti per ridurre le loro perdite. Questo è in genere il caso nel momento in cui il collezionista intenta una causa contro di te. Puoi sfruttare questo fatto richiedendo al collezionista di dimostrare di avere il diritto di denunciarti.

Sfidare il diritto dell'esattore di citare in giudizio si capovolgerà la situazione, temporaneamente o permanentemente. Il collezionista sarà tenuto a fornire diversi documenti che dimostrino il suo diritto di citare in giudizio, tra cui:

• Un contratto di credito con la tua firma originale
• Documentazione della catena di custodia delle pratiche burocratiche

Sfidare il diritto del collezionista di citare in giudizio è facile:presentare una richiesta al tribunale sia per iscritto che verbalmente durante un'udienza. Il giudice è obbligato ad accogliere la tua richiesta e ad archiviare il caso se l'attore non presenta la documentazione necessaria.

2. Sfrutta l'onere della prova

Gli esattori devono anche dimostrare che meriti di perdere la causa senza ragionevoli dubbi. Non ammettere responsabilità; l'attore deve fornire la prova che sei responsabile del debito e dell'importo specifico che devi.

Hai un'alta probabilità di ottenere l'archiviazione del caso chiedendo al creditore di dimostrare che devi un importo specifico. Questo perché il tuo account potrebbe essere passato di mano diverse volte prima di arrivare all'attuale esattore. Di conseguenza, alcuni dettagli potrebbero essersi persi o disorganizzati lungo il percorso.

Ad esempio, supponiamo che il collezionista ti stia facendo causa per $ 10.000 di debito con carta di credito. Richiedere all'esattore di dimostrare che devi quell'importo specifico richiederà loro di verificare tutta la documentazione, da quando hai aperto la carta di credito all'ultima transazione.

Inoltre, il tribunale fisserà un termine per la presentazione dei documenti. Pertanto, il collezionista gareggerà contro il tempo e il periodo limitato potrebbe non essere sufficiente per raccogliere tutte le informazioni necessarie.

3. Sfrutta lo statuto delle limitazioni

La prescrizione nel tuo stato determina per quanto tempo potresti essere ritenuto legalmente responsabile di un debito. In sostanza, il debito scompare una volta scaduto il termine di prescrizione. L'esattore non ha una causa contro di te se il periodo stabilito è già scaduto, ma è importante richiamare l'attenzione del tribunale su questo fatto.

I termini di prescrizione variano a seconda dello stato e vanno da quattro a sei anni. I termini di prescrizione iniziano nel momento in cui l'attività sull'account in questione è cessata.

Il termine "attività dell'account" è ampio e può significare una vasta gamma di cose. Potrebbe riferirsi all'ultima volta che hai effettuato un pagamento per il debito. Per quanto riguarda il debito della carta di credito, potrebbe anche significare l'ultima volta che hai utilizzato la carta di credito. In conclusione:è l'ultima volta che hai utilizzato il suddetto account in alcun modo. Questa attività è spesso definita come effettuare un pagamento o prelevare fondi da un conto.

Il debito può passare dal creditore originario a diversi esattori, il che richiede molto tempo. Inoltre, la maggior parte dei collezionisti tende ad aspettare fino all'ultimo momento prima di intentare causa contro i propri debitori. Di conseguenza, potresti osservare un'improvvisa spinta del tuo esattore a effettuare un pagamento (qualsiasi pagamento, indipendentemente dalla sua entità) per estendere la prescrizione.

4. Scegli un buon avvocato

Considerando le numerose scappatoie evidenziate in questa guida, hai buone possibilità di vincere la causa di recupero crediti contro di te. Tuttavia, hai anche buone possibilità di perdere la causa, con effetti devastanti sulle tue finanze. Tutto dipende dalla profondità della tua conoscenza del sistema legale.

Può essere complicato capire la legge. Il gergo finanziario è abbastanza confuso senza aggiungere il gergo legale. È qui che entra in gioco la consulenza legale. Pertanto, dovresti assumere un avvocato del debito che ti rappresenti prima di rispondere alla causa e prendere qualsiasi altra misura consigliata sopra.

Assumere un avvocato del debito aumenterà notevolmente le tue possibilità di vincere la causa di recupero crediti. Tuttavia, ciò dipende dal livello di competenza del tuo avvocato e dalla conoscenza generale del sistema di diritto finanziario.

È quindi consigliabile assumere un avvocato che sia conveniente e soddisfi gli standard di qualità descritti di seguito.

Esperienza

Il gergo legale può creare confusione per gli avvocati del debito alle prime armi che stanno ancora imparando i cerchi. Tuttavia, avvocati esperti hanno già padroneggiato il sistema legale e dispongono di una solida rete che possono sfruttare a tuo vantaggio.

Ecco perché è importante assumere un avvocato esperto che abbia una buona esperienza e una reputazione positiva da dimostrare per il suo tempo nel settore.

Servizi legali complementari

Le cause legali di recupero crediti spesso si integrano e interagiscono con altri aspetti del diritto non correlati alle finanze. Ad esempio, può toccare il diritto matrimoniale nel caso di coppie che condividono il debito.

È fondamentale che il tuo avvocato abbia una profonda conoscenza di tutte le nicchie legali rilevanti e possa prendere decisioni rapide e accurate in una frazione di secondo. In caso contrario, potrebbe essere necessario assumere un team di avvocati per affrontare tutti i procedimenti legali, il che non è realistico e costoso.

Commissioni

È comprensibile che tu sia in difficoltà finanziarie se sei coinvolto in una causa di recupero crediti, quindi potrebbe non essere fattibile pagare spese legali elevate. Tuttavia, hai ancora bisogno di un buon avvocato per assicurarti di vincere la causa. Pertanto, è fondamentale trovare un compromesso tra prezzo e qualità.

L'idea qui è di ottenere il massimo valore per i tuoi soldi; non necessariamente per risparmiare il più possibile. Ricorda:ottieni quello per cui paghi! Dovresti considerare la tua situazione finanziaria e quanto puoi permetterti di pagare in spese legali prima di cercare un buon avvocato del debito.

Suggerimento: Puoi convincere l'esattore a pagare le spese legali se il caso viene archiviato. Inoltre, puoi chiedere al collezionista di risarcirti se presenti una controquerela con successo.

È altamente consigliabile rivelare tutte le informazioni finanziarie disponibili al proprio avvocato prima di rispondere alla causa. È particolarmente importante rivelare se hai il debito. La trasparenza aiuterà il tuo avvocato a sviluppare la strategia migliore per vincere la causa o ridurre al minimo i danni.

Sfortunatamente, la maggior parte delle persone non si fida abbastanza dei propri avvocati per dire loro tutto, e questo spesso costa loro il caso. A causa dell'obbligo legale del tuo avvocato di mantenere la riservatezza del cliente, le tue informazioni finanziarie rimarranno private.

5. Una controquerela può aiutare?

Quando vinci la causa, puoi chiedere un risarcimento per le tue spese come le spese processuali e le spese legali. Tuttavia, puoi fare un ulteriore passo avanti e convincere l'attore a pagare l'inconveniente generale se hai motivi per presentare una controquerela. Fortunatamente, è più facile di quanto tu possa immaginare.

Gli esattori sono tenuti a seguire il Fair Debt Collection Practices Act. Tuttavia, molti collezionisti spesso infrangono queste regole per ignoranza o volontariamente, facendo affidamento sulla mancanza di una conoscenza completa della legge da parte dei loro debitori.

Presentare una controquerela Se tu o un avvocato avete riscontrato che l'agenzia di recupero crediti ha violato il Fair Debt Collection and Practices Act; potresti essere in grado di ottenere la copertura delle spese legali oltre al risarcimento dall'agenzia.

Queste pratiche illegali possono includere:

• Non rivelare la propria identità completa
• Usare un linguaggio e un comportamento scortesi. Il Consumer Financial Protection Bureau ti protegge da tali.
• Effettuare chiamate prima delle 8:00 e dopo le 21:00
• Chiamare i tuoi amici, parenti, colleghi di lavoro, vicini e praticamente chiunque nelle tue cerchie
• Fare false segnalazioni agli uffici di credito
• Fare false dichiarazioni su azioni legali
• Imporre interessi e altre commissioni che non facevano parte dell'accordo originale
• Minacce di danni fisici

Per questo motivo, registrare le tue conversazioni con gli esattori è una buona idea, soprattutto se si comportano in modo non etico. È anche importante condividere queste registrazioni con il tuo avvocato per portare avanti una solida causa contro il collezionista.

6. La dichiarazione di fallimento è un'opzione

La dichiarazione di fallimento è una delle soluzioni più efficaci per toglierti di dosso gli esattori. A norma di legge, ogni attività di recupero crediti deve cessare immediatamente dopo la dichiarazione di fallimento. Di conseguenza, la causa verrà sospesa durante la gestione del tuo caso di fallimento.

Tuttavia, sebbene la dichiarazione di fallimento sia una soluzione efficiente, può anche avere effetti devastanti sulle tue finanze complessive. Molti consulenti finanziari lo classificano come l'evento finanziario con il maggiore impatto sul tuo punteggio di credito. Costruire un buon punteggio di credito richiede anni e potrebbe essere necessario più tempo del solito per riprendersi dal fallimento.

Inoltre, il fallimento è incluso nel tuo rapporto di credito. Può rimanere lì per anni e si distingue come un pollice dolorante. Molti istituti di credito lo prendono come un avvertimento che non sei un mutuatario responsabile. Di conseguenza, la maggior parte dei prestatori rifiuterà automaticamente la tua richiesta di prestito una volta che vedrà il fallimento sul tuo rapporto di credito.

Per tutti questi motivi, è essenziale consultare ampiamente il proprio avvocato e consulente finanziario prima di dichiarare fallimento. È interessante notare che dichiarare il fallimento può effettivamente essere vantaggioso se fatto strategicamente. In teoria, potrebbe anche essere una buona idea quando si ricomincia da capo e si vuole evitare gli esattori.

Pensieri finali

Se i tuoi creditori ti stanno perseguitando attraverso il sistema giudiziario presentando azioni legali di recupero crediti, non lasciarti sdraiare. Assicurati di rispondere, mantieni tutti i documenti finanziari importanti organizzati e sviluppa una strategia vincente con il tuo avvocato.

I suggerimenti discussi sopra faranno molto per massimizzare le tue possibilità di vincere la causa. Ma non sostituisce una rappresentanza competente che può guidarti attraverso il complesso sistema di diritto finanziario.