Come individuare le truffe degli esattori e cosa fare

Il debito totale delle famiglie statunitensi nel quarto trimestre del 2018 era di $ 13,54 trilioni, con il 4,7% del debito in qualche fase di delinquenza, riferisce la Federal Reserve Bank di New York. Molte persone si sentono intrappolate e sono preoccupate di come ripagare i debiti. Se fai parte della popolazione che affoga nei debiti, la minaccia del recupero crediti può amplificare la tua già stressante situazione finanziaria.

Ciò che è ancora più preoccupante è che non tutti i tentativi di recupero crediti sono legittimi. Essere consapevoli dei segnali di allarme delle truffe degli esattori può aiutarti a evitare di diventare una vittima. Ecco cosa dovresti sapere.

Come individuare le truffe di recupero crediti

I creditori assumono agenzie di recupero crediti indipendenti per riscuotere il debito insoluto per suo conto. Alcuni di questi tentativi provengono da vere agenzie di recupero crediti che si sono rivolte a un debito che ritiene dovuto, ma alcuni di loro non lo sono.

I truffatori fanno false affermazioni su un debito reale o falso per costringerti a inviare loro denaro. Anche se hai molti debiti, questa è una pratica senza scrupoli. Ecco le principali bandiere rosse di una truffa di recupero crediti.

1. Ricevi chiamate in orari irragionevoli

Se ti svegli con una chiamata alle 23:00 o qualsiasi altro orario improprio da una presunta agenzia di recupero crediti, questa è una bandiera rossa. Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) limita la comunicazione degli esattori alle 8:00-21:00. della tua ora locale.

Questa particolare regola si applica anche ai luoghi irragionevoli, indipendentemente dal tempo, ad esempio se il chiamante continua a chiamarti al lavoro anche se gli hai detto di smettere di chiamare perché il tuo datore di lavoro non ti consente di rispondere alle chiamate personali. Questa situazione è quindi considerata un luogo di contatto irragionevole.

2. La riscossione non è nel tuo rapporto di credito

Un debito legittimo potrebbe non essere nel tuo rapporto di credito, ma per una buona ragione. Se ha superato la prescrizione per i creditori di citare in giudizio sul debito, è considerato "prescritto". Però, veri esattori - e truffatori - possono ancora contattarti per provare a riscuotere questo debito.

“I finti esattori chiamano le persone e cercano di truffarle per farle pagare un debito scaduto o addirittura inesistente, "dice Leslie Tayne, avvocato specializzato in risoluzione di debiti finanziari e autore di Vita e debiti .

Se riconosci l'account in questione, ma credo che sia prescritto e non sono sicuro che l'esattore sia legittimo, hai il diritto di porre loro due domande:

1. Il debito è in prescrizione?
2. Quando risulta dai loro registri che è stato effettuato l'ultimo pagamento?

Per legge, gli esattori sono tenuti a dirti la verità sui dettagli relativi al debito e dovrebbero avere queste informazioni a portata di mano.

3. Chiedono il pagamento in loco

Un omaggio che potresti parlare con un artista della truffa è se richiedono il pagamento sul posto senza mai fornire ulteriori informazioni sul debito. Vuoi uscire dal debito, ma è importante farlo in sicurezza.

4. Richiedono il pagamento tramite bonifico bancario

Alcune bandiere rosse a cui potresti voler prestare attenzione sono se chiedono una grossa somma di denaro in anticipo e si rifiutano di inviarti informazioni sui loro servizi a meno che tu non fornisca informazioni personali o finanziarie.

Sotto la FDCPA, gli esattori sono tenuti a fornirti una lettera di convalida del debito entro cinque giorni dal primo contatto. Una volta ricevuta la lettera, hai legalmente il diritto di contestare il debito entro 30 giorni.

5. Mancano le informazioni di base sul debito

La legge protegge i consumatori da tattiche predatorie ed eccessive di recupero crediti richiedendo agli esattori di essere onesti e trasparenti riguardo alla riscossione.

“Un legittimo esattore non può negarti informazioni, "dice Tayne. “Sono legalmente obbligati a rivelare il creditore che chiede le riscossioni, così come l'importo dovuto”.

Se il chiamante ti chiede di riempire gli spazi vuoti riguardanti le informazioni di base su un debito, come il nome del creditore, importo dovuto, o quando è stato effettuato l'ultimo pagamento, probabilmente hai a che fare con una truffa dell'esattore.

6. Non riveleranno le informazioni di contatto dell'agenzia

Non interagire con - e assolutamente non fornire pagamenti - a un chiamante sconosciuto.

Secondo il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), "Molti stati richiedono che gli esattori siano autorizzati". Il chiamante dovrebbe essere disposto a rivelare le proprie informazioni di contatto di base, come il loro nome completo, Nome dell'agenzia, numero di telefono, e indirizzo, nonché il numero di licenza.

L'FDCPA vieta inoltre agli esattori di indurre in errore l'utente a pensare che provengano da un ente governativo, come l'IRS, o sei un avvocato nel tentativo di ingannarti nel pagamento del presunto debito.

7. Minacciano di farti arrestare

Un'altra strategia che i truffatori usano per intimidirti a dare loro denaro è affermare che sarai arrestato o imprigionato se non paghi il debito. Questo rientra nella categoria "Dichiarazioni false e fuorvianti, ” secondo la legge federale. Inoltre, non possono minacciare di sequestrare la tua proprietà o guarnire il tuo salario come mezzo per riscuotere il debito.

"[I truffatori] potrebbero anche minacciare di dire alla tua famiglia, amici o datori di lavoro sui tuoi debiti, "dice Tayne. "Anche gli esattori di solito non sono autorizzati legalmente a informare nessun altro dei tuoi debiti".

Cosa fare se sospetti di parlare con un truffatore

Ci sono molte informazioni e regole delineate nella FDCPA, che può essere difficile da ricordare quando ti senti sotto pressione durante una chiamata di recupero crediti inaspettata. Ecco alcune semplici cose da fare e da non fare se pensi di avere un truffatore sull'altra linea.

Scrivi tutto. Tutti i dettagli della chiamata possono aiutarti a verificare se il recupero crediti è legittimo, compresi i nomi, date, orari di chiamata, e qualsiasi altro dettaglio sul debito e sul chiamante.

Chiedi al chiamante di identificarsi. Ricorda che gli esattori sono tenuti a divulgare chi sono e l'agenzia che rappresentano. Alla richiesta di altre informazioni, come un numero di telefono e un indirizzo, dovrebbero essere in grado di fornirlo.

"Se non sei sicuro che il collezionista sia legittimo, riagganciare e chiamare direttamente l'azienda, "dice Tayne. "Se il numero di richiamata non è per l'azienda che hanno menzionato, oppure è un numero malfunzionante, probabilmente era una truffa".

Chiedi informazioni sul debito. Se si rifiutano di rivelare dettagli sul debito, chiedi loro una lettera di convalida del debito.

Controlla il tuo rapporto di credito. Subito dopo una chiamata sospetta, controlla se il tuo rapporto di credito mostra un debito attivo nella riscossione. È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi da ogni ufficio crediti visitando AnnualCreditReport.com o chiamando il numero (877) 322-8228.

Conferma che il debito è effettivamente tuo. Sebbene la chiamata possa essere un legittimo tentativo di riscuotere un debito, a volte si verificano errori, ad esempio se tu e un membro della famiglia avete lo stesso nome. Fai la dovuta diligenza per assicurarti che il debito sia o non sia tuo.

Controlla le truffe online. Utilizzare qualsiasi informazione di identificazione fornita dal chiamante, come un numero di telefono, per vedere se ci sono state segnalazioni di frode associate al numero o all'agenzia di riscossione.

Contatta il creditore originario. Puoi confermare a chi è stato assegnato il tuo creditore originale per riscuotere il debito, se ne è stato scelto uno.

Chiedi loro di smettere di contattarti. Gli esattori legittimi sanno che una volta richiesta una lettera di convalida del debito, sono legalmente tenuti a sospendere gli sforzi di raccolta. Solo dopo averti fornito la verifica del debito o una copia della sentenza emessa dal tribunale, possono continuare a riscuotere il debito.

"In genere, il metodo più efficace per convincere un esattore a smettere di contattarti è inviare una richiesta per iscritto, "dice Tayne. Secondo il Fair Debt Collection Practices Act, dopo che un collezionista riceve la tua lettera formale, possono contattarti solo per due motivi:1) per riconoscere che non ti contatteranno più, o 2) per informarti delle azioni successive che l'agenzia di riscossione prevede di intraprendere.

Cosa non fare

Se sospetti di essere in linea con un truffatore, evitare di fare quanto segue:

Non fornire le tue informazioni personali. Il creditore originario avrebbe dovuto fornire all'esattore le informazioni di base e i dettagli sul debito dovuto. Non c'è motivo di rivelare o confermare il tuo conto bancario, Numero di Social Security, o informazioni sulla carta di credito con un presunto esattore.

Non accettare che il debito sia tuo o impostare i pagamenti. Indipendentemente dal fatto che la chiamata riguardi un debito legittimo o discutibile, non confermare di essere in debito e non accettare di effettuare pagamenti per la riscossione.

Non visitare un sito Web fornito dal chiamante. Alcuni truffatori potrebbero suggerire di visitare il loro sito Web, ma stai in guardia. "Assicurati di non divulgare le tue informazioni su un sito non protetto, dice Tayne. "L'URL dovrebbe iniziare con 'https' nella barra degli indirizzi se si tratta di un sito sicuro."

Non continuare a rispondere alle chiamate di recupero crediti. Se hai chiesto al chiamante di smettere di chiamarti e hai chiesto una lettera di convalida del debito, non sentirti obbligato a intrattenere le loro chiamate o comunicazioni fino a quando non verifichi che loro e il debito siano legittimi. I collezionisti fraudolenti vogliono ottenere rapidamente denaro e informazioni sensibili, e probabilmente non ti inseguiranno a lungo a meno che tu non lo inviti rispondendo ai loro tentativi.

Informarsi sulle leggi relative alle pratiche di recupero crediti è la migliore difesa contro le truffe di recupero crediti.

Conosci i tuoi diritti

È comprensibile provare paura, panico, e pressione per agire immediatamente quando sei nel bel mezzo di un tentativo di recupero crediti, soprattutto uno che mostra avvertimenti di essere una truffa.

Se sei vittima di una truffa dell'esattore, o se un esattore viola la FDCPA, ci sono alcuni diritti che puoi esercitare.

Contatta l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori

Puoi inviare un reclamo al CFPB sulla tua esperienza con la sospetta truffa. Il Bureau lavorerà direttamente con te e la società finanziaria per aiutarti a comprendere la situazione o correggere gli errori, come nel caso di errore di identità relativo a un credito in riscossione. Secondo il sito web CFPB, le aziende di solito rispondono alle richieste entro 15 giorni.

Contatta il tuo procuratore generale dello stato

Oltre ai regolamenti federali, gli stati hanno le proprie leggi sul recupero crediti. Per capire meglio quali sono le tue protezioni nel tuo stato, trova e contatta il tuo rappresentante.

Presentare un reclamo tramite la Federal Trade Commission (FTC)

Sebbene la FTC non possa risolvere il tuo reclamo, può offrire risorse e opzioni per affrontare una sospetta truffa di recupero crediti. Segnalare l'incidente tramite il portale FTC Complaint Assistant aiuta l'agenzia a registrare e tenere traccia dei modelli di frode e abuso dei consumatori.

Esercita il tuo diritto di citare in giudizio il collezionista

Hai anche il diritto di citare in giudizio l'esattore o l'agenzia di debiti se ritieni che abbiano violato le tue protezioni FDCPA.

“Se c'è stata una violazione, hai il diritto di citare in giudizio un collezionista in un tribunale statale o federale entro un anno dalla data in cui la legge è stata violata, "dice Tayne.

Quando si attua questo diritto, considera di parlare con un avvocato specializzato in debito dei consumatori e conosce anche le leggi sui consumatori del tuo stato, poiché variano a seconda di dove vivi.