Che cos'è la legge sulle pratiche di recupero crediti equa?

Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è una legge federale approvata inizialmente nel 1978 per proteggere i consumatori e regolamentare le tattiche utilizzate dagli esattori.

Se hai avuto degli esattori che ti perseguitavano per un debito, è fondamentale che tu sappia quali sono i tuoi diritti come indicato nella FDCPA.

L'FDCPA è ciò che utilizzerai per proteggerti dagli esattori di crediti di terze parti e dalle loro pratiche di recupero crediti sleali. La FDCPA ti permette di combattere contro di loro.

Il Fair Debt Collection Practices Act è la tua arma migliore per togliere gli esattori dalla tua vita e i conti di riscossione rimossi dal tuo rapporto di credito. Ti consente inoltre di citare in giudizio i tribunali per le controversie di modesta entità per aver violato i tuoi diritti di consumatore.

Diritti garantiti ai consumatori ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act

Uno dei principali strumenti forniti ai consumatori nell'FDCPA è il diritto alla convalida del debito. Ogni volta che vieni contattato per un debito che non sei sicuro di avere, puoi inviare una lettera di convalida del debito all'esattore.

Questa lettera mette l'onere della prova sui tuoi creditori per mostrarti i dettagli su qualsiasi debito che potresti avere.

La FDCPA ti dà anche i diritti su quando e con quale frequenza un'agenzia di recupero crediti può contattarti e cosa è autorizzato a dire quando sta parlando con te.

Violazione della legge sulle pratiche di recupero crediti equa

Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) delinea ciò che le società di recupero crediti possono e non possono fare. Ad esempio, un esattore di crediti di terze parti non può eseguire alcuna delle seguenti operazioni durante il tentativo di riscuotere un debito:

• Cerca di riscuotere più del debito che hai. Alcuni esattori tentano di applicare commissioni aggiuntive che non sono dettagliate nel tuo contratto di prestito originale, il che è illegale.
• Chiama ripetutamente a tutte le ore del giorno. Secondo la legge, i creditori non possono chiamarti tra le 8:00 e le 21:00, o in altri momenti in cui sanno che per te sarebbe scomodo.
• Usa un linguaggio offensivo o intimidatorio. Fare insulti o minacce di violenza fisica al telefono viola l'FDCPA.
• Informa le persone esterne del debito che hai. Gli esattori possono condividere i dettagli dei tuoi debiti solo con consulenti legali e familiari stretti, come un coniuge o un genitore (se hai meno di 18 anni). Inoltre, possono contattare solo fonti esterne per localizzarti, ma possono contattare la fonte esterna solo una volta.
• Ignora la tua richiesta di convalida del debito. Gli esattori non devono continuare a tentare di riscuotere i debiti dopo aver ricevuto una lettera di convalida del debito. Devono rispondere alla lettera prima di continuare i tentativi di ritiro.

Reclami sulla legge sulle pratiche di recupero crediti equa

Nonostante le tutele garantite dalla FDCPA, gli esattori violano regolarmente la legge. Secondo il rapporto annuale della FTC sul Fair Debt Collection Practices Act, sono state presentate oltre 100.000 denunce contro esattori di crediti di terze parti.

I seguenti sono stati i principali reclami contro le agenzie di recupero crediti:

• Molestare il presunto debitore o altri.
• Richiedere un pagamento maggiore di quanto consentito dalla legge.
• Minacciare terribili conseguenze se il consumatore non paga.
• Chiamate non ammissibili al luogo di lavoro del consumatore.
• Rivelando presunti debiti verso terzi.
• Mancato invio della comunicazione richiesta al consumatore.
• Mancata verifica del debito contestato.
• Continuare a contattare un consumatore dopo aver ricevuto l'avviso di "cessazione della comunicazione".

Se un esattore ha tentato con te uno dei comportamenti sopra elencati, ha infranto la legge e dovrebbe pagarne il prezzo. Puoi informare il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o la Federal Trade Commission (FTC) di eventuali violazioni presentando un reclamo. Potresti anche considerare di contattare l'ufficio del tuo procuratore generale dello stato.

Citazione in giudizio contro un esattore, un creditore originario o un istituto di credito presso il tribunale per le controversie di modesta entità

Come accennato in precedenza, il Fair Debt Collection Practices Act consente di citare in giudizio un esattore presso un tribunale statale o federale e vincere denaro. In qualità di consumatore informato che conosce i tuoi diritti, è essenziale mantenerli onesti intraprendendo azioni legali contro di loro quando i tuoi diritti sono stati violati. Ogni violazione dell'FDCPA è una multa di $ 1.000 che ti viene ricompensata.

Citare in giudizio gli esattori può aiutare a realizzare il cambiamento e rendere più facile la vita di altre persone. Più persone li denunciano, più è probabile che smettano di infrangere la legge. Se tutti prendessero provvedimenti quando gli esattori violassero i loro diritti, queste società perderebbero una fortuna in controversie legali.

Motivi per citare in giudizio il creditore originario

• Stanno segnalando informazioni imprecise sul tuo rapporto di credito.
• Dopo aver contestato il debito, non vengono segnalati come "contestati".
• Tirano il tuo rapporto di credito senza uno scopo consentito.

Motivi per citare in giudizio un istituto di credito

• Si rifiutano di correggere le informazioni dopo aver ricevuto una prova.
• Segnalano nuovamente un articolo che è stato rimosso dal tuo rapporto di credito senza avvisarti per iscritto entro cinque giorni.
• Non rispondono alla tua contestazione scritta entro 30 giorni (può essere concessa una proroga di 15 giorni se ricevono informazioni dal creditore entro i primi 30 giorni).

Motivi per citare in giudizio un esattore

• L'esattore cerca di essere sia l'acquirente di un conto che il cessionario. È l'uno o l'altro.
• Hanno travisato se stessi o il debito che stanno cercando di riscuotere.
• L'esattore cerca di invecchiare il tuo account aggiornando la data dell'ultima attività sul tuo rapporto di credito per mantenere le informazioni negative sul tuo account più a lungo.
• L'esattore non segnala un debito contestato alle agenzie di credito.
• Non convalidano un debito ma continuano l'attività di recupero depositando un giudizio. Inoltre, gli esattori non sono autorizzati a chiamarti o scriverti mentre il debito è in fase di convalida.
• Ti chiamano ancora anche dopo che hai inviato loro una lettera di cessazione e abbandono.
• L'esattore continua a segnalare un debito alle agenzie di credito che non hanno convalidato.
• Ti chiamano prima delle 8:00 o dopo le 21:00 o se ti chiamano al lavoro.
• L'esattore chiama i tuoi amici, vicini di casa, parenti di qualsiasi terza parte in merito al tuo debito. Possono comunicare solo con il tuo avvocato, l'agenzia di informazioni sul credito, il creditore, l'avvocato del creditore o l'avvocato dell'esattore.
• L'esattore ti molesta o usa un linguaggio offensivo.
• Minacciano di intaccare il tuo stipendio.

Ci sono altri motivi per cui puoi citare in giudizio un creditore, un'agenzia di credito o un'agenzia di recupero crediti. Richiedi una consulenza legale o chiama lo studio legale Lexington per una consulenza gratuita sul credito e parla con un paralegale al numero 1 (800) 220-0084 se ritieni che stiano violando i tuoi diritti.

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