5 segnali di allarme di una truffa sui prestiti personali

Proteggiti cercando questi cinque segni rivelatori. (iStock)

La pandemia di coronavirus ha avuto un impatto significativo sull'economia. Mentre sta iniziando a diminuire, la disoccupazione a luglio 2020 è al 10,2%, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti. E più di un milione di persone ha presentato una domanda iniziale per l'indennità di disoccupazione durante la settimana terminata il 22 agosto, 2020, secondo l'Assessorato al Lavoro.

Nell'attuale incertezza economica, potresti indagare sulle opzioni di prestito personale per aiutare a sbarcare il lunario. Un ottimo punto di partenza è visitare Credibile, dove puoi trovare istituti di credito affidabili e confrontare termini e tariffe in un unico posto.

Ma fai attenzione ai segnali di allarme di una truffa sui prestiti personali. Nei periodi di incertezza, i truffatori possono depredare le paure delle persone. Nel 2019, i consumatori hanno riferito di aver perso più di $ 1,9 miliardi a causa di frodi, secondo la Federal Trade Commission (FTC). Le truffe comuni includono l'agevolazione del prestito studentesco, Consolidazione del debito, e riparazione del credito, che truffano i consumatori e danneggiano il loro credito nel processo.

Quando inizi a esplorare le opzioni di prestito, tieni d'occhio le bandiere rosse che un'offerta di prestito personale potrebbe essere una truffa. Ci sono almeno cinque segnali di allarme per truffa sui prestiti:

1. Approvazioni di prestiti garantiti
2. Il prestatore nasconde o modifica le sue commissioni
3. Il prestatore non è registrato nel tuo stato
4. Il creditore richiede un impegno immediato
5. Il creditore richiede una carta di credito prepagata

1. Approvazioni di prestiti garantiti

Per determinare i termini e l'importo di un prestito, in particolare per un prestito di grandi dimensioni, i finanziatori devono valutare il rischio del mutuatario osservando il loro punteggio di credito, reddito, e storia lavorativa.

Se un'offerta di prestito pubblicizza "approvazione garantita" o "nessun punteggio di credito richiesto, " potrebbe essere una truffa. Anche se avere un credito basso o cattivo non significa necessariamente che un mutuatario non possa qualificarsi, i prestatori di prestiti personali legittimi non pubblicizzano le approvazioni di prestiti garantiti senza aver esaminato a fondo un mutuatario per comprendere il proprio rischio.

Credible può aiutarti a navigare nel processo di richiesta di prestito personale e assicurarti di trovare un prestatore legittimo e risparmiare denaro a lungo termine.

2. Il prestatore nasconde o modifica le sue commissioni

Il Truth in Lending Act richiede che i finanziatori divulghino il tasso percentuale annuo (TAEG) e gli oneri finanziari, comprese le tasse di iscrizione, addebiti tardivi, e penali per il pagamento anticipato, per aiutare i mutuatari a confrontare tariffe e condizioni.

Se un prestatore non elenca questi costi sul proprio sito Web o durante un'offerta di prestito iniziale, non li divulgherà durante il processo di candidatura, o modifica la struttura delle commissioni man mano che si procede nel processo di richiesta del prestito, questa è una bandiera rossa che il prestito potrebbe essere una truffa. I prestatori rispettabili seguono procedure di credito eque e divulgheranno chiaramente tariffe e commissioni.

Credibile elenca tutte le commissioni associate a un prestito personale online. Puoi leggere le tariffe e i termini, nonché i tassi di prestito, da più istituti di credito contemporaneamente.

3. Il prestatore non è registrato nel tuo stato

Se il creditore non è registrato, allora questa è probabilmente una delle tante bandiere rosse.

Prima di compilare una richiesta di prestito personale, controlla il sito web del prestatore per verificare che sia approvato per concedere prestiti a mutuatari nel tuo stato. La FTC richiede ai finanziatori di registrarsi negli stati in cui conducono affari. Se il prestatore non ha un elenco di stati registrati, puoi contattare il dipartimento bancario o finanziario del tuo stato per confermare che opera legalmente. I buoni prestatori saranno felici di condividere le informazioni sui luoghi in cui sono autorizzati a lavorare.

4. Il creditore richiede un impegno immediato

Le tattiche ad alta pressione sono progettate per indurre un mutuatario ad agire rapidamente senza comprendere appieno o indagare su un'offerta di prestito, e sono un segno rivelatore che il prestito potrebbe essere una truffa. Se il prestatore dice che l'offerta di prestito scadrà entro uno o due giorni dalla tua richiesta o se ti senti sotto pressione per firmare documenti entro una breve scadenza, potrebbe essere perché il prestito è una truffa. I finanziatori legittimi ti daranno diversi giorni per completare il processo.

Ecco tutto quello che c'è da sapere sui prestiti personali (e sulla procedura). Credible può anche guidarti passo dopo passo:vai sul loro sito Web per saperne di più su cosa aspettarti.

5. Il creditore richiede una carta di credito prepagata

I prestatori stimabili possono addebitare una commissione per la domanda o il rapporto di credito per avviare il processo di prestito, ma richiederanno il pagamento con una carta di credito o di debito o un'altra forma di pagamento personale. Se il prestatore ti richiede di fornirgli una carta di debito prepagata, è quasi certamente una truffa. Le carte di debito prepagate sono praticamente irrintracciabili, non ti dà alcun ricorso una volta che lo acquisti e lo consegni. Non fare affari con un prestatore che richiede questa forma di pagamento.

Se hai bisogno di un prestito personale, adottare misure per proteggere le vostre finanze. Puoi controllare la reputazione dei prestatori con il Better Business Bureau. Se pensi di essere stato truffato o se un prestatore ha pratiche commerciali discutibili, presentare un reclamo alla FTC. Se un'offerta di prestito sembra troppo bella per essere vera, è probabile che lo sia.

Il miglior punto di partenza è con un sito come Credible, dove puoi confrontare i prestatori e le loro offerte per trovare le migliori opzioni e pagamenti mensili per le tue circostanze uniche.

Sfortunatamente, i truffatori sono più che disposti ad approfittare delle persone bisognose, anche durante una pandemia. Sta a te proteggerti facendo domande, facendo le tue ricerche, e trattare solo con aziende legittime.