Che cos'è una dichiarazione del creditore?

I creditori inviano periodicamente dichiarazioni ai mutuatari per tenere informati i debitori delle modifiche alle loro politiche, compresi i termini e le condizioni dell'account, tassi di interesse e importi di capitale. Per trasmettere riepiloghi accurati del debito, i finanziatori attuano procedure specifiche in aderenza alle linee guida normative, come gli standard della Federal Reserve Bank e le disposizioni della Federal Trade Commission.

Scopo della dichiarazione

Una dichiarazione del creditore è qualsiasi documento che un prestatore invia a un mutuatario o a un gruppo di mutuatari, consulenza su cose come lo stato del prestito, modifica del tasso di interesse, modifica dei termini dell'account e promemoria del programma di pagamento. Il creditore spesso lo fa per garantire un pagamento tempestivo e l'accuratezza della segnalazione del prestito. Per un debitore, la dichiarazione fornisce elementi importanti per abbinare i dati del mutuatario ai record del mutuante. Per esempio, se prendi un prestito auto, la revisione dell'estratto conto mensile del prestatore ti aiuta a correggere potenziali errori e ad assicurarti che tu e il creditore siate sulla stessa pagina per quanto riguarda gli importi del capitale e degli interessi.

Implicazioni sulla finanza personale

Una dichiarazione del creditore aiuta un mutuatario a vedere se gli sforzi di rimborso stanno dando i loro frutti e riducono gradualmente il capitale del prestito. Se il debitore non rispetta i termini del prestito, il creditore può segnalare l'inadempimento alle agenzie di informazioni creditizie ed eventualmente avviare un contenzioso. In un senso, una sintesi del prestatore fornisce i primi segni di problemi finanziari del mutuatario, soprattutto se il debitore è in ritardo di diversi mesi nei rimborsi del capitale. Per esempio, una società di carte di credito invia estratti conto mensili ai titolari di conto, dettagliando quanto devono, gli interessi passivi per il mese e il saldo totale.

Rischio di credito

La preparazione e la pubblicazione delle dichiarazioni di prestito sono parte integrante di un prestatore per l'attenuazione del rischio di credito. Rischio di credito, un tipo di esposizione finanziaria, è la probabilità di perdita derivante dall'insolvenza del debitore. Ciò può accadere se il debitore dichiara bancarotta o riesce a malapena a sbarcare il lunario. Con l'invio periodico delle dichiarazioni dei creditori, una banca adotta misure salutari per rafforzare il proprio bilancio e valutare le proprie esposizioni aggregate in un determinato momento. La banca può dire quanto devono tutti i clienti alla fine di un periodo, come un mese o un trimestre. Conoscere quel numero può aiutare la direzione a decidere di ridurre le sovvenzioni sui prestiti nei periodi successivi, una mossa volta a riportare il suo portafoglio prestiti a meno rischioso, livelli ragionevoli.

Linee guida normative

Gli organismi di vigilanza del governo stabiliscono le linee guida che un prestatore deve seguire quando comunica con un mutuatario. Queste norme coprono tutto, da ciò che il creditore deve scrivere e divulgare nella dichiarazione all'efficacia con cui il creditore deve gestire i dati personali di un mutuatario. Le agenzie di regolamentazione in prima linea nella conformità finanziaria e nella trasparenza includono il Federal Consumer Protection Bureau e il Federal Reserve Board.