Probabilmente non stai risparmiando abbastanza:ecco come puoi risolverlo

Quanto del tuo reddito dovresti risparmiare? Il numero varia in base alle circostanze personali, ma ecco una regola generale:risparmia il 20% del tuo reddito ante imposte. Quella percentuale può sembrare alta, ma è possibile. Ecco come.

Quando chiedo agli amici, famiglia, e clienti perché non risparmiano abbastanza, Sento soprattutto una ragione:"Non guadagno abbastanza". Di conseguenza, il risparmio diventa una priorità bassa fino al prossimo aumento di stipendio. Quando ottengono più soldi, spesso lo spendono per un aggiornamento nello stile di vita, invece di risparmiare di più. A causa di ciò, la maggior parte degli americani è mal preparata per obiettivi finanziari come la pensione. Secondo un recente sondaggio di 2, 000 americani per GOBankingRates, il 42 percento ha meno di $ 10, 000 risparmiati per la pensione e il 13,7 percento non ha nulla da salvare per la pensione.

Tutta colpa delle spese elevate

Nella mia esperienza di consulente finanziario, le spese elevate il più delle volte impedivano alle persone di risparmiare abbastanza. In alcuni casi, non hanno guadagnato abbastanza soldi, ma di solito, non avevano idea di quanti soldi stavano spendendo per cose di cui non avevano davvero bisogno.

Hai più controllo sulle tue spese di quanto pensi, ma prima, devi capire quanto spendi, e su cosa. La ricerca commissionata da Ladder e condotta da OnePoll ha mostrato che l'americano medio spende $ 18, 000 all'anno su cose non essenziali, o quasi $ 1, 500 al mese. Sapere quanto spendi in bollette importanti come l'affitto/il mutuo o le spese dell'auto è facile, ma gli acquisti più piccoli spesso sfuggono al processo di budget. Per avere un'idea più precisa di quanto spendi, tieni un elenco di tutte le tue spese, dalla bolletta più grande fino al più piccolo acquisto, per almeno un mese. Usa questo elenco per determinare di quali dei tuoi acquisti hai effettivamente bisogno (essenziale), e quali vuoi semplicemente (non essenziali). Quindi scopri quanto consumano i tuoi acquisti non essenziali.

Tagliare le spese

Se le spese non essenziali costituiscono una parte significativa della tua spesa, sei fortunato! Sono i costi più facili da ridurre e reindirizzare verso il risparmio. Non devi rinunciare a tutto ciò che ti piace, ma dovrai tagliare. Piccoli cambiamenti come portare il pranzo al lavoro metà della settimana, annullare i servizi in abbonamento che non usi spesso, o l'utilizzo di rideshare meno giorni alla settimana può aiutarti a raggiungere questo obiettivo.

Se le tue spese essenziali costituiscono la maggior parte del tuo budget, dovrai seguire un corso diverso. Circa il 50% del tuo reddito dovrebbe essere destinato alle spese fisse, ma queste fatture sono vitali per la tua sopravvivenza. Anziché, inizia determinando se stai vivendo al di sopra delle tue possibilità, e come puoi ridurre tali spese nel tempo. Se il tuo affitto è troppo caro, pensa a trasferirti una volta terminato il contratto di locazione. Se hai un mutuo, considerare il rifinanziamento a un tasso di interesse inferiore per ridurre tale pagamento.

Apportare queste modifiche richiederà più tempo rispetto all'eliminazione delle spese non essenziali, ma ti sposterà comunque nella giusta direzione. Se eliminare le spese sembra impossibile, non perdere la speranza. Impegnati a tenere sotto controllo tutte le spese correnti che sono sotto il tuo controllo, e denaro diretto da futuri aumenti di reddito o pagamenti una tantum come un rimborso delle tasse interamente ai risparmi.

Investire i propri risparmi

Dopo aver tenuto sotto controllo le tue spese e aver iniziato a risparmiare di più, puoi concentrarti sulla canalizzazione di quei risparmi nell'investimento per far crescere ulteriormente la tua ricchezza. Prima che inizi, assicurati di disporre di un fondo di emergenza adeguato, sufficiente a coprire almeno 6 mesi delle tue spese. Dopo di che, puoi iniziare a investire i soldi aggiuntivi che stai risparmiando ogni mese.

I conti di risparmio non ti faranno guadagnare molto interesse, meno dell'1% nella maggior parte dei casi. Ma investire in un ETF azionario a grande capitalizzazione negli ultimi 10 anni ti avrebbe fatto guadagnare un rendimento medio annuo del 13,84%. Questo tasso di rendimento più elevato sarà accompagnato da un rischio maggiore e da maggiori fluttuazioni del mercato azionario, quindi vorrai investire denaro che non ti servirà a breve. Dovrai anche assicurarti di diversificare i tuoi investimenti per distribuire tale rischio. Un fondo indicizzato o un ETF già diversificato può offrirti un facile, modo relativamente a bassa manutenzione per investire.

Hai tutto il diritto di spendere i tuoi soldi in cose che ti piacciono. Ma quando devi sacrificare il risparmio per farlo, devi cambiare le tue abitudini. Dare priorità al risparmio ti aiuterà a raggiungere obiettivi importanti come andare in pensione con successo o mandare i bambini a scuola senza contrarre debiti. Risparmiare regolarmente il 20% del tuo reddito annuo potrebbe richiedere tempo, ma questi cambiamenti ti avvicineranno a quell'obiettivo.

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