Prestiti universitari:quando è bene andare in rosso per l'istruzione superiore?

Parla con qualcuno dei sacrifici che hanno fatto per l'istruzione superiore e probabilmente sentirai parlare di sessioni di studio a tarda notte, stipare per le finali e stressarsi per ottenere i giusti stage per trovare il lavoro perfetto.

Ma il costo per ottenere quelle tacche sulla cintura non è mai stato così alto, e per più di un americano su quattro, ciò significa prendere un prestito per pagarlo.

Capire come ripagare quel conto, e se ne vale la pena o no, dipende da alcuni fattori, come il tipo di prestito che hai e la tua situazione finanziaria individuale.

Quindi, quando un prestito studentesco è considerato un buon debito?

Quenton e Marchelle Ross sono due dei 44 milioni di persone a cui è stato gravato un prestito studentesco, a causa di quasi $ 120, 000 insieme. Per loro, il debito era un buon investimento:

"Non ho mai sentito parlare di [persone che pagano prestiti agli studenti] troppo, Quenton ha detto a Fox Business. “Mia madre aveva prestiti per, Come, 20 anni dopo la laurea. Era solo una specie di cosa che pensavi sarebbe rimasta sempre in giro e non sarebbe mai andata via.

"Tutto si riduceva alla libertà":come una coppia del Michigan ha pagato $ 120, 000 in prestiti agli studenti in meno di 3 anni

"Non volevo lavorare tutta la mia vita... e dover sempre pagare le bollette, "Quenton Ross, una metà della coppia, ha detto a Fox Business. “Non era solo il debito. È stato davvero un fattore più importante per noi.”

"Quindi è un po' come la vedevo io."

Ma dopo aver esaminato attentamente il loro budget, ridurre alcune spese e utilizzare i titoli di studio per aprire un'attività e aumentare le entrate, hanno battuto le probabilità.

Buon debito =Quando prendi in prestito denaro per investire in qualcosa che apprezzerà o aumenterà di valore nel tempo, allora hai un buon debito. Un mutuo ipotecario può essere un debito "buono", quando la tua casa aumenta di valore di mercato per tutta la durata del prestito.

“Quando penso al valore del college, "Quinton ha detto, “Dico alla gente che una laurea non prova che hai imparato molto in classe. Dimostra che sei stato in grado di immatricolarti attraverso un sistema strutturato pur avendo la libertà di fare quello che volevi".

E pagare il debito è quasi lo stesso:“Devi impegnarti nel processo pur avendo la libertà di spendere i tuoi soldi per altre cose. Devi leggere da solo, studia da solo e capisci che tutto conta. Anche i piccoli pagamenti che ritieni irrilevanti sono necessari e verranno applicati al tuo obiettivo finale".

Non c'è una "risposta sbagliata" per ripagare, Betsy Mayotte, il presidente dell'organizzazione no profit The Institute of Student Loan Advisors, ha detto a FOX Business, purché tu capisca come funzionano gli interessi e capisci dove stanno andando i tuoi pagamenti.

"Ogni mutuatario ha la sua storia personale, " Ha detto. "Se il debito del prestito studentesco è un debito buono o un debito inesigibile varia per il singolo mutuatario. Ho lavorato con persone che devono $ 300, 000 a $ 400, 000 nel debito del prestito studentesco ed è assolutamente un buon debito perché si qualificheranno per il condono del prestito di servizio pubblico, e se non fosse stato per questo debito non avrebbero potuto perseguire la loro passione".

Per esempio, lei ha aggiunto, "Volevano essere un difensore d'ufficio e lavorare con imputati a basso reddito e non sarebbero stati in grado di farlo se non fosse stato per i prestiti che hanno permesso loro di andare alla scuola di legge. Potrebbero avere $ 300, 000 o $ 400, 000 nel debito del prestito studentesco, ma guadagneranno abbastanza soldi per essere in grado di pagare comodamente quel debito del prestito e avere il reddito maggiore per il resto della loro vita".

Non è sempre così, anche se.

Quando ottenere un prestito va male

Gli esperti dicono che le cose iniziano a peggiorare - e il debito diventa acido - quando il costo della laurea non corrisponde al reddito previsto da un lavoro post college.

Studi biblici e scienze animali, Per esempio, sono stati classificati tra i primi 10 major universitari con gli stipendi più bassi. gina, un laureato che ha studiato filosofia, ha detto che sta sperimentando in prima persona crediti inesigibili. Preferiva non usare il suo cognome quando parlava della sua situazione debitoria personale.

"Direi che la mia laurea non ha ancora dato i suoi frutti, " ha detto a Fox Business. "Anche se mi è piaciuto molto imparare la filosofia e seguire le lezioni e interagire con altri studenti, non ha ripagato molto in termini di reddito annuo dal college."

Greg McBride, Il capo analista finanziario di Bankrate ha affermato che mentre il debito universitario è generalmente buono, c'è l'"avvertenza che stai guadagnando una laurea che fornirà una capacità di guadagno sufficiente per rimborsare il prestito e giustificare di averlo preso in primo luogo.

Crediti inesigibili =prendere in prestito denaro per qualcosa che diminuisce di valore nel tempo. Le carte di credito possono diventare inesigibili se non si mantengono i saldi sotto controllo e il pagamento degli interessi va fuori controllo.

Mayotte è d'accordo:"È un credito inesigibile se il ritorno sull'investimento non solo non è positivo, ma il debito studentesco ha un impatto negativo sulla tua vita a lungo termine e ti trattiene dai tuoi obiettivi finanziari personali".

Anche l'importo del debito non è sempre il fattore. Alcuni mutuatari si ritrovano sepolti sotto debiti per prestiti studenteschi inesigibili dopo aver preso in prestito molto meno di un medico o di un avvocato.

"Ho lavorato con altri mutuatari [che] hanno preso in prestito solo $ 5, 000 o $ 10, 000 e si è rivelato essere un debito inesigibile per loro perché non hanno mai terminato il loro programma, quindi non stanno meglio di prima, " Ha detto Mayotte. "Non hanno nulla da mostrare per quel debito e tuttavia lo devono ancora.

“E stanno facendo il salario minimo, quindi anche se devono solo $ 5, 000 o $ 10, 000, questa è una quantità enorme per loro."

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McBride ha affermato che abbattere la differenza è semplice.

“Prendere in prestito 30 dollari, 000 per ottenere una laurea in ingegneria è un buon debito. Prendere in prestito $ 100, 000 per ottenere una laurea in antropologia non lo è.