Principali motivi per cui le banche non incassano il tuo assegno

Forse ci stiamo muovendo verso una società senza contanti, ma non ci siamo ancora. Nonostante la crescita dei pagamenti elettronici, carta di debito, e carte di credito, gli assegni sono ancora ampiamente utilizzati negli Stati Uniti. Solo nel 2020 sono stati emessi oltre 3,767 miliardi di assegni cartacei, con un valore combinato di $ 7,875 trilioni, secondo un rapporto della Federal Reserve.

Mentre scrivere un assegno è abbastanza semplice, incassarne uno può essere un lavoro ingrato. se stai andando in una banca o in una cooperativa di credito con il tuo assegno, è importante essere preparati. Per evitare qualsiasi problema, esamina questi principali motivi per cui una banca potrebbe non incassare il tuo assegno.

Punti chiave

• Avrai bisogno di un documento d'identità con foto rilasciato dal governo quando incassi un assegno.
• Se l'assegno è intestato alla tua attività, assicurati di avere un conto aziendale presso la banca e che l'attività sia correttamente registrata presso lo stato.
• Le banche possono richiedere un preavviso per incassare assegni di grandi dimensioni.
• Gli assegni possono essere difficili da incassare se sono "datati".

Non hai un account lì

Una banca non è obbligata per legge a incassare un assegno per te se né tu né l'intestatario dell'assegno avete un conto presso quella banca.

Se l'assegno è stato scritto da qualcuno con un conto in quella banca, la banca può onorare l'assegno supponendo che ci siano abbastanza soldi nel conto.

Non hai un ID corretto

Le banche devono proteggersi dalle frodi sugli assegni. Senza una prova d'identità adeguata, una banca può legalmente rifiutare di incassare un assegno intestato a tuo nome.

Porta sempre con te un documento d'identità rilasciato dal governo come una patente di guida o un passaporto quando intendi incassare un assegno. La banca può richiedere che queste prove siano "valide, "o corrente, anche se la tua foto è proprio su di esso.

In alcuni stati, le banche possono strisciare la banda magnetica della patente di guida o della carta d'identità rilasciato dal Dipartimento dei veicoli a motore come requisito per incassare un assegno, purché rimangano entro i limiti legali di ciò che possono fare con tali informazioni.

L'assegno è intestato a un nome commerciale

Supponiamo che un imprenditore voglia incassare un assegno scritto all'azienda. Per esempio, John Smith, proprietario di John Smith Landscaping Services LLC, vuole incassare un pagamento da un cliente.

Può sembrare abbastanza innocuo, ma potrebbe non essere incassabile se il proprietario non ha seguito alcune semplici e necessarie procedure.

John ha appena terminato un grosso lavoro e riceve un assegno intestato a John Smith Landscaping Services LLC. Cerca di incassare quell'assegno in una banca vicina, ma l'impiegato della banca si rifiuta di completare la transazione a meno che John non possa fornire la prova di una registrazione aziendale valida con lo stato.

Gli imprenditori devono adottare due passaggi per prevenire il problema:

• Completa la registrazione dell'attività presso il governo statale. La società a responsabilità limitata (LLC) è il tipo più comune di registrazione delle imprese statali. Altri includono società, organizzazione no profit, e partnership.
• Aprire un conto aziendale presso la banca con il nome dell'azienda.

Entrambi questi passaggi sono necessari per altri scopi, in particolare per la dichiarazione dei redditi, ma risparmieranno anche l'aggravamento in banca.

Se non hai un conto in quella banca, potrebbe esserti addebitata una commissione per l'incasso degli assegni, soprattutto se vai alla banca del pagatore.

Grandi transazioni

Non tutte le filiali bancarie possono gestire una transazione in contanti di grandi dimensioni senza preavviso. Le cooperative di credito e le filiali più piccole delle grandi catene bancarie nazionali potrebbero non avere i contanti necessari in loco per incassare un assegno molto consistente.

Per esempio, una banca può tenere regolarmente $ 50, 000 disponibili al giorno per le transazioni dei clienti. Non sarà disposto a consegnare la maggior parte o tutto a un singolo cliente e dire al cliente successivo che la banca ha finito i contanti.

Quando hai un assegno per una somma di denaro molto grande, telefonare preventivamente al responsabile della filiale della banca che si intende visitare. Il direttore della banca ti consiglierà se devi entrare su appuntamento, vai alla filiale principale, o persino andare a un'altra banca in grado di gestire la transazione.

Controlli scaduti

Alcuni assegni riportano avvisi che indicano che verranno annullati dopo un certo periodo di tempo. Trascorsa tale data, questi controlli sono indicati come datati.

Alcuni assegni possono diventare obsoleti già a 60 giorni, mentre altri possono essere da 90 a 180 giorni. Mentre la Federal Reserve considera tali comunicazioni come linee guida, alcune banche sono molto conservatrici e non si sposteranno.

Se aspetti troppo per incassare un assegno, una banca può rifiutarsi di incassarlo. Legalmente, una banca può rifiutarsi di incassare qualsiasi assegno che abbia più di sei mesi. Alcune banche potrebbero decidere di incassarlo comunque come favore a un cliente di vecchia data, ma questo è interamente a discrezione della banca.

Un altro motivo per cui una banca potrebbe non essere in grado di incassare un assegno troppo vecchio è che il numero di routing dell'istituto che emette l'assegno potrebbe essere cambiato a seguito di una fusione o acquisizione.

Sospendi richieste di pagamento

Se si tenta di incassare un assegno postdatato (uno con data futura) e una banca si rifiuta di incassarlo, la banca potrebbe seguire le istruzioni della persona che ha scritto l'assegno.

Quando qualcuno comunica in anticipo per iscritto alla tua banca di non incassare un assegno postdatato, la richiesta è valida per sei mesi ai sensi della legge statale. L'avviso orale è valido solo per 14 giorni. Le banche sono obbligate a seguire rigorosamente queste richieste dei loro clienti.