Le 3 migliori alternative per velocizzare il software

Quicken è uno dei tre molto conosciuti, ampiamente utilizzata, e programmi software finanziari di grande successo sviluppati da Intuit, Inc. (INTU). Intuit ha successivamente venduto il suo strumento di gestione finanziaria personale alla società di private equity H.I.G. Capitale nel 2016.

Quicken offre agli utenti servizi di controllo di base e gestione di conti di risparmio e budgeting, fino all'analisi del portafoglio e alle funzionalità di gestione come il monitoraggio delle plusvalenze. Sono disponibili versioni del programma basate su Windows e per Mac compatibili con il sistema operativo Apple.

Sebbene prodotto per una serie di mercati globali, Quicken rimane concentrato in gran parte su una base di clienti nordamericani. Mentre Quicken ha dominato il suo mercato di nicchia sin dalla sua prima uscita nel 1983, ci sono un certo numero di simili, prodotti alternativi disponibili e che ne sfidano sempre più il predominio.

punti chiave

• Mentre Quicken domina ancora l'universo dei software finanziari, esistono diverse alternative.
• Un rivale è Mint, un pianificatore di budget di sola lettura e un tracker di spesa.
• Un altro rivale, Capitale personale, offre servizi di gestione degli investimenti.
• bancatività, sviluppato appositamente per i prodotti Apple, funge da programma di gestione finanziaria personale o per piccole imprese, consentendo agli utenti di monitorare gli account su più dispositivi.

1. Mint.com

Intuit stesso offre un più semplice, alternativa più semplice a Quicken in Mint, che ha acquisito nel 2009. Mint è basato su cloud, piuttosto che un programma software autonomo. È un servizio gratuito e offre solo funzionalità di base come la creazione e il monitoraggio di budget e obiettivi finanziari e il monitoraggio del proprio punteggio di credito.

Mint.com offre servizi simili a quelli contenuti nella versione base di Quicken. Fondamentalmente un pianificatore di budget e un tracker di spesa, non offre significativi servizi di gestione degli investimenti. Il programma viene criticato per problemi di sincronizzazione degli account e per il fatto che non consente la riconciliazione bancaria mensile perché assume automaticamente che tutti i dati scaricati siano corretti.

Il fatto che Mint.com sia un servizio di sola lettura è sia un vantaggio che uno svantaggio per il programma. Un servizio di sola lettura offre una maggiore sicurezza in Internet, poiché anche se qualcuno fosse in grado di accedere alle informazioni di un utente, tutto ciò che potrebbero fare è vedere i conti e non essere in grado di intraprendere alcuna azione (come trasferire denaro). Certo, il contro di essere un servizio di sola lettura limita anche ciò che l'utente può fare e, perciò, le capacità e la funzionalità del servizio.

Come praticamente tutti i programmi di gestione finanziaria personale simili, Mint è accessibile tramite quasi tutti i dispositivi connessi a Internet, compresi i personal computer, compresse, e smartphone.

2. Capitale personale

Personal Capital rappresenta un'alternativa interessante e meno costosa a Quicken per le persone che preferiscono un programma basato su cloud e che (a differenza di Mint) offre ampi strumenti di gestione degli investimenti. Infatti, a partire da luglio 2021, aveva 20,3 miliardi di dollari in asset under management (AUM).

Il pacchetto di servizi finanziari di base di Personal Capital, che include il monitoraggio dell'account, budget, pagamento della bolletta, e altri servizi di base, è libero. Però, Il capitale personale fa i suoi soldi principalmente da individui, con un minimo di $100, 000 in attività, che scelgono di passare ai servizi di gestione patrimoniale personale offerti dall'azienda. Le commissioni partono dallo 0,89% per i primi 1 milione di dollari di asset gestiti e variano fino allo 0,49% (per i conti superiori a 10 milioni di dollari) all'anno. Le commissioni di Personal Capital sono significativamente inferiori alla media per i servizi di gestione patrimoniale completi.

Con il servizio di gestione patrimoniale a pagamento, ai clienti viene assegnato un consulente finanziario personale e ricevono tutti i servizi consueti che un cliente si aspetta da una società di gestione patrimoniale, compresa la pianificazione fiscale e patrimoniale, raccolta di perdite fiscali, consulenza assicurativa, fondi educativi per i bambini, e qualsiasi altro servizio necessario per fornire una gestione finanziaria completa per i clienti.

Ma anche i servizi di finanza personale gratuiti offerti sono ampi e competitivi con quanto offerto da Quicken. Sono inclusi servizi come budgeting, un pianificatore della pensione, un analizzatore di commissioni 401 (k), e un controllore del target di allocazione degli investimenti. La componente di budgeting include uno strumento di flusso di cassa che consente alle persone di inserire entrate e spese, e poi ricevere settimanalmente, mensile, o analisi annuali dei loro flussi di cassa previsti.

Il pianificatore di pensionamento può essere utilizzato per tracciare un piano pensionistico, e quindi per monitorare quanto strettamente l'utente aderisce al piano. Questa funzione consente agli utenti di impostare obiettivi di spesa e risparmio, monitorare gli eventi di reddito, e proiettano il valore futuro dei loro portafogli di investimento. Il suo componente di allocazione delle risorse determina il profilo di tolleranza al rischio di un utente e quindi formula raccomandazioni appropriate per l'allocazione degli investimenti. Le caratteristiche complete e la flessibilità delle variabili di input offerte in questo modulo si confrontano favorevolmente con qualsiasi servizio comparabile, gratuito o a pagamento.

Personal Capital ha ricevuto buone recensioni su diversi livelli, uno è che offre una migliore sincronizzazione dell'account rispetto alla maggior parte dei programmi di questo tipo. Riceve anche voti alti per il servizio clienti, un raro vantaggio per un programma software gratuito per servizi finanziari. Personal Capital offre un'analisi e una pianificazione degli investimenti molto più approfondite rispetto a Quicken. Offre inoltre una maggiore sicurezza grazie all'utilizzo dell'autenticazione a due fattori.

I servizi di capitale personale sono accessibili tramite computer, tavoletta, o cellulare.

3. Banktivity (iBank)

Debuttando nel 2004, iBank è stato progettato da IGG Software appositamente per i sistemi operativi Apple:inizialmente, macOS (per scrivania e laptop), e versioni successive iOS (per iPhone e iPad). IGG l'ha ribattezzata Banktivity nel 2016.

Mirando a servire come un programma di gestione finanziaria personale o di piccole imprese, Banktivity offre una miriade di servizi finanziari, compresa banca, carta di credito, prestito, e gestione del conto di investimento. Le funzionalità non incluse in Quicken ma fornite di serie con Banktivity includono la funzionalità multivaluta e l'ammortamento variabile del prestito. La sua piattaforma per la revisione di tutti i conti finanziari di un individuo può essere trovata su un dashboard centrale:controllo, risparmio, mercato monetario, investimenti azionari e obbligazionari, conti pensione, conti di prestito, e conti di intermediazione.

Con i suoi grafici continuamente aggiornati, Banktivity si distingue per il reddito dettagliato, spese, e analisi della performance degli investimenti che offre, monitoraggio di acquisti e vendite di azioni, dividendi, e stock option.

Il programma consente inoltre una facile produzione e stampa di report finanziari personalizzati, e consente anche a un utente di stampare nuovi assegni quando necessario.