Le donne dovrebbero pianificare una vita di 100 anni:Merrill

La carriera in crescita e il potere finanziario delle donne non si traducono necessariamente in benessere finanziario a lungo termine. Questo è il risultato di uno studio Merrill/Age Wave, Donne e benessere finanziario:oltre la linea di fondo.

“Le donne stanno guidando grandi cambiamenti nella forza lavoro, nelle loro comunità e luoghi di lavoro, e nelle loro case, "ha detto Sheri Bronstein, dirigente globale delle risorse umane presso Bank of America, in un panel che ha annunciato lo studio quando è stato pubblicato nell'aprile 2018. Ma mentre molto è cambiato, le donne sono ancora svantaggiate quando si tratta di benessere finanziario.

Punti chiave

• Le donne sono ancora in svantaggio quando si tratta di benessere finanziario a lungo termine.
• L'industria dei servizi finanziari tende a soddisfare gli uomini.
• Le donne tendono ad essere meno sicure degli uomini quando si tratta di investire e si pentono di non aver investito di più.
• I passi che le donne possono intraprendere per raggiungere il benessere finanziario includono la pianificazione precoce e frequente, oltre a riconoscere e affrontare le sfide finanziarie che devono affrontare.

Il più grande rimpianto finanziario delle donne

Le donne hanno meno probabilità dei loro coetanei di investire, anche se l'84% ritiene che comprendere le proprie finanze sia la chiave per una maggiore flessibilità di carriera. Il loro più grande rimpianto finanziario è "non investire di più".

Ciò non significa che le donne lascino tutto al caso. Solo una donna su quattro dai 18 anni in su non ha pianificato affatto il suo futuro. Cosa trattiene le donne dal fare di più? Lo studio cita le donne che "non hanno le conoscenze per investire" e "non hanno la fiducia" come i motivi principali per cui non investono.

Sebbene le donne tendano ad essere sicure quanto gli uomini nel portare a termine la maggior parte dei compiti finanziari, lo sono notevolmente meno quando si tratta di investire i propri soldi (il 52% è fiducioso rispetto al 68% degli uomini). Alla mancanza di fiducia si aggiunge il tabù sociale:il 61% delle donne intervistate preferirebbe parlare della propria morte piuttosto che del denaro.

“Le donne del millennio avevano la minima fiducia nell'investire, "ha detto Maddy Dychtwald, Co-fondatore di Age Wave, mentre le donne anziane avevano maggiori probabilità di essere sicure. “Questo rappresenta un'opportunità significativa per il tutoraggio intergenerazionale”.

Come le donne in transizione dovrebbero badare alle loro finanze?

Mancanza di modelli di ruolo

Non aiuta il fatto che i media destinati alle donne siano particolarmente scarsi di informazioni finanziarie. Questo problema è aggravato dal settore dei servizi finanziari che, secondo Megan Driscoll, fondatore e CEO di EvolveMKD, una società di pubbliche relazioni, "non fa pubblicità nelle riviste femminili". Sebbene la metà della base di clienti del settore dei servizi finanziari sia costituita da donne, Il 70% delle donne riferisce che tradizionalmente il settore finanziario si rivolge agli uomini.

Parte del problema è che molti media finanziari sono scritti con una voce incentrata sugli uomini, disse Diane Harris, ex caporedattore di Soldi rivista. Harris ha scoperto che mentre era editore, Il 30% dei suoi abbonati alla carta stampata erano donne. Quando hanno spostato la loro voce sul web per concentrarsi maggiormente sulle donne, il numero di lettrici femminili "è salito al 50%". Parte di esso è "parlare alle donne nel modo in cui vogliono che si parli".

I modelli di pianificazione finanziaria in genere non consentono il tipo di interruzioni dal lavoro che molte donne prendono per crescere i figli o prendersi cura dei membri anziani della famiglia.

Oltre il divario retributivo

Molto è stato scritto sul divario retributivo di genere e i numeri vanno ripetuti:le donne guadagnano 82 centesimi per ogni dollaro guadagnato da un uomo in una posizione simile. Ma queste cifre attuali "non riescono a dimostrare come il divario retributivo si accumula e si aggrava nel corso della vita di una donna, "Secondo Merrill.

Sebbene la donna media spenda il 44% della sua vita adulta al di fuori della forza lavoro, l'uomo medio viene rimosso solo per il 28%. Gli effetti di tali interruzioni di carriera:prendersi cura dei bambini, un genitore malato, o un coniuge malato:tendono ad accumularsi nel tempo al ritmo di un dollaro, 055, 000 divario tra uomini e donne nelle retribuzioni vitalizie. E quello, Certo, influisce sulla quantità di denaro che le donne devono investire.

Pianificazione per invecchiare 100

Con un 65enne su quattro che oggi vive oltre i 90 anni e uno su 10 che ha superato i 95 anni, tutti hanno bisogno di pianificare una vita più lunga. Il numero più prudente:100 anni. Ciò è particolarmente vero per le donne, la cui aspettativa di vita media è cinque anni in più rispetto a quella degli uomini.

Il problema di aver bisogno di sicurezza finanziaria per una vita più lunga è aggravato dal fatto che le donne tendono ad andare in pensione prima (forse per prendersi cura di un coniuge malato) e con meno risparmi. Solo il 9% delle donne americane ha 300 dollari, 000 o più messi da parte. Di cosa hanno bisogno per una pensione tipica, secondo lo studio Merrill/Age Wave, è $ 738, 000. Inoltre, la vita più lunga delle donne significa che maturano quasi $ 200, 000 in più di spese mediche negli ultimi anni. Le spese sanitarie vive che fanno riflettere durante il pensionamento (inclusa l'assistenza a lungo termine):$ 494, 000 per gli uomini, ma $ 688, 000 per le donne.

"Le fondamenta del risparmio per la pensione non sono cambiate per sostenere i 100 anni di vita, " disse Victoria Mazur, responsabile della compensazione e dei benefici presso Lord Abbett. "La gente non sta pensando a questo."

Lo studio si è basato su un campione rappresentativo a livello nazionale di 2, 638 donne e 1, 069 uomini negli Stati Uniti di età superiore ai 18 anni, rilevata tra il 25 ottobre e il 22 novembre, 2017.

Andando avanti da qui

“I viaggi della vita delle donne non sono solo diversi da quelli degli uomini, sono diversi dai viaggi di vita delle nostre madri e nonne, ” ha detto Dychtwald.

Come Driscoll ha detto al panel, “Le leggi possono cambiare, ma gli atteggiamenti nella società richiedono molto più tempo”. I boomer sono cresciuti con limitazioni che hanno richiesto la rimozione della legislazione federale. I finanziatori richiedevano spesso che le donne che richiedevano un prestito ipotecario presentassero la firma del coniuge o di un parente maschio fino a quando l'Equal Credit Opportunity Act ha vietato la pratica nel 1974. E fino al 1988, le donne in molti stati avevano ancora bisogno della firma di un uomo per richiedere un prestito d'affari. Ringrazia il Women's Business Ownership Act per aver posto fine a questa iniquità.

“Le donne hanno fatto molta strada sia personalmente che professionalmente, ma quando si tratta delle loro finanze, c'è ancora una traccia da tracciare, ” ha detto Lorna Sabbia, capo delle soluzioni per la pensione e la ricchezza personale per Bank of America in una dichiarazione.

Cosa può aiutare le donne a raggiungere il benessere finanziario? Lo studio ha quattro raccomandazioni principali:

• Rompi il tabù delle chiacchiere sui soldi.
• Trasforma la longevità in una risorsa.
• Riconosci le sfide finanziarie che hanno un impatto sulle donne.
• Pianifica in anticipo e spesso.

In altre parole, le donne possono assumere il controllo del loro futuro finanziario parlando con gli amici, mentori, e professionisti del denaro; iniziare presto in modo che i loro soldi abbiano il tempo di crescere; risparmio e pianificazione per interruzioni di carriera o costi sanitari più costosi; e pianificare e apportare correzioni di rotta lungo il percorso, se necessario.