Strategie finanziarie per i grandi eventi della vita

Quando incontri i principali eventi della vita, diverse questioni finanziarie saranno di primaria importanza. Ad esempio, le tue preoccupazioni finanziarie quando inizi il tuo primo lavoro saranno molto diverse dalle tue preoccupazioni quando ti avvicini all'età pensionabile.

Alcuni suggerimenti da considerare quando incontri i principali eventi della vita includono:

Il tuo primo lavoro

• Stabilire solide abitudini finanziarie, poiché le abitudini che sviluppi ora imposteranno il tono finanziario per il resto della tua vita. Inizia con la creazione di sistemi di registrazione, monitorare il flusso di cassa, e lo sviluppo di un budget praticabile.
• Prima che ti abitui a spendere l'intero stipendio, inizia a risparmiare almeno il 10% del tuo reddito lordo. Un buon punto di partenza è con il tuo piano 401 (k) al lavoro. Se non riesci a salvare il massimo consentito dal piano, almeno risparmiare abbastanza per trarre il massimo vantaggio da qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro.
• Esamina tutti i vantaggi offerti dal tuo datore di lavoro, approfittando di tutto ciò che è appropriato per le tue circostanze. Molti vantaggi sono offerti gratuitamente o possono essere pagati con dollari al lordo delle imposte.

Matrimonio

• Aggiorna documenti. Rivedere i documenti di pianificazione patrimoniale, proprietà dei beni, e le designazioni dei beneficiari per assicurarsi che riflettano i tuoi desideri per la distribuzione dei tuoi beni al tuo coniuge.
• Tieni traccia delle spese per un mese. Questo ti darà un'idea di dove vengono spesi i soldi, così puoi decidere come spendere soldi in futuro. Evidenzierà anche le aree in cui voi due differite per quanto riguarda le finanze. È quindi possibile impostare un budget scritto per guidare la spesa.
• Decidere su conti bancari congiunti o separati. Alcune coppie preferiscono mettere in comune tutti i fondi, crederci aiuta a creare un sentimento di unità. Altri, però, hanno difficoltà a perdere la loro autonomia finanziaria, soprattutto se sono stati da soli per molti anni.
• Dividere le responsabilità finanziarie. Una persona potrebbe essere più adatta per le attività a causa del suo background o della disponibilità di tempo. Però, l'altro coniuge non dovrebbe rinunciare al controllo totale.

Figli

• Nomina un tutore per i tuoi figli. Se tu e il tuo coniuge morirete entrambi senza nominarne uno, i tribunali nomineranno un tutore e supervisioneranno la proprietà dei tuoi figli.
• Acquista un'assicurazione sulla vita sufficiente per provvedere ai tuoi figli fino a quando non saranno adulti. Determina quanto è necessario per le spese di soggiorno, hobby, spese mediche, e collegio. Assicurati anche di avere un'adeguata assicurazione sul reddito di invalidità, in modo che lo stile di vita della tua famiglia non venga interrotto in caso di infortunio o malattia.
• Risparmia per l'università. Molte persone hanno difficoltà a salvare l'intero importo necessario per finanziare un'istruzione universitaria. Però, ci sono altre fonti disponibili, come prestiti e aiuti finanziari. Così, il tuo obiettivo potrebbe essere quello di accumulare il 30%, 50%, o qualche altra percentuale del costo totale. Dai un'occhiata ai conti di risparmio per l'istruzione e ai piani della sezione 529, entrambi con notevoli vantaggi fiscali.
• Insegna le basi del denaro ai tuoi figli. In una società che ha difficoltà a gestire il denaro, insegnare ai tuoi figli buone capacità economiche è una lezione che li avvantaggerà per tutta la vita.

Una perdita di lavoro

• Non accettare solo il pacchetto di fine rapporto del tuo datore di lavoro. Prova a negoziare per una maggiore indennità di licenziamento o per un'estensione dei benefici dell'assicurazione sanitaria. Se il tuo datore di lavoro non copre l'assicurazione sanitaria, verifica la copertura COBRA e paga tu stesso i premi.
• Aggiorna il tuo curriculum. Approfitta delle opportunità di consulenza professionale offerte dal tuo ex datore di lavoro. Esamina la possibilità di un cambiamento di carriera se hai difficoltà a trovare un lavoro. Prendi in considerazione la possibilità di seguire corsi per aggiornare le tue capacità lavorative o per qualificarti per un altro lavoro.
• Anche se questo potrebbe essere un momento in cui dovrai attingere alla tua riserva di cassa di emergenza, usa i soldi con attenzione, visto che non sai quanto tempo rimarrai senza lavoro. Cerca modi per tagliare le spese di soggiorno ed evitare spese non essenziali come le vacanze, capi di abbigliamento, e intrattenimento.

Un secondo matrimonio

• Prepara documenti formali di pianificazione immobiliare per realizzare i tuoi desideri. Anche con una volontà, il tuo coniuge può in genere ignorare i suoi termini e scegliere di ricevere una percentuale legale. Per evitare ciò, di solito è necessario un accordo prematrimoniale o nuziale.
• Rivedere le designazioni dei beneficiari e gli importi dell'assicurazione sulla vita. Non è insolito dimenticare di aggiornare le designazioni dei beneficiari per i conti pensionistici, conti pensionistici individuali, e polizze assicurative sulla vita. Rivedere anche gli importi dell'assicurazione sulla vita, poiché potresti aver bisogno di più per garantire che tutti gli eredi siano trattati in modo equo.
• Discuti i tuoi piani con il coniuge e i figli. Discutere apertamente dei tuoi piani prima della morte può prevenire disaccordi tra gli eredi dopo la tua morte.

La pensione

• Prima di andare in pensione, rivedi attentamente le tue finanze per assicurarti di avere fondi adeguati. Potresti prendere in considerazione un lavoro part-time, sia per integrare il tuo reddito che per occupare il tuo tempo.
• Se vai in pensione prima dei 65 anni, ottenere l'assicurazione sanitaria fino a quando non si ha diritto a Medicare.
• Pianificare le esigenze di assistenza a lungo termine attraverso l'uso di assicurazioni o risparmi.
• Prima della pensione, apportare le modifiche necessarie alla struttura del debito. Ad esempio, potresti voler rifinanziare il mutuo, acquistare una nuova auto con un prestito, o aprire una linea di credito immobiliare per esigenze future.
• Rivedi il tuo piano immobiliare. Considera un testamento biologico, delega sanitaria, e durevole procura.

Usa questi suggerimenti e sarai pronto quando accadranno quei grandi cambiamenti nella vita.