Regali finanziari per le vacanze

Lo shopping natalizio può essere ridicolmente difficile. O l'oggetto che vogliono è quello che tutti vogliono ed è esaurito da mesi o l'hanno già acquistato per se stessi. Altre volte, ci sono carte regalo che ti preoccupi stanno raccogliendo polvere su un bancone da qualche parte. Quanti anni di seguito è accettabile acquistare una candela profumata alla lavanda?

Gli oggetti fisici per le vacanze sono belli, ma a volte il miglior regalo che puoi fare a qualcuno è un investimento nel suo futuro. Parliamo di regali finanziari.

Comprendi il tuo pubblico

Se stai facendo un regalo finanziario a qualcuno, questo tende a funzionare meglio se sei vicino alla persona e sai quali sono i suoi obiettivi a breve e lungo termine. Se lo capisci, ti metterà nella posizione migliore per aiutarti.

Tra un minuto, tratteremo solo alcune opzioni che potrebbero avere senso a seconda di chi è il regalo e della fase della vita in cui si trovano. Ma prima di arrivarci, parliamo delle implicazioni fiscali del dono.

Tasse sulle donazioni finanziarie

Ci sono due cose certe ogni anno:il Natale e l'esattore delle tasse stanno arrivando entrambi. Se stai facendo un regalo, è tua responsabilità come donatore pagare le tasse che potrebbero essere dovute sul regalo. Tuttavia, ci sono alcune cose che dovresti sapere che possono aiutare la maggior parte delle persone a evitare di pagare le tasse.

Per cominciare, ai fini della responsabilità fiscale, l'imposta sulle donazioni è collegata all'imposta sulla successione. Ciò significa che i limiti alle proprietà che trasmetti sono influenzati anche dai regali che fai nel corso della tua vita. La buona notizia è che l'importo che puoi escludere dalla responsabilità fiscale è piuttosto alto. Il limite è di $ 11,7 milioni per il 2021 e $ 12,06 milioni nel 2022. Se siete una coppia, potete raddoppiare questi numeri.

Puoi anche escludere del tutto i regali fino a $ 15.000 dalla responsabilità fiscale perché non devono essere segnalati. Tale limite aumenta a $ 16.000 per l'anno fiscale 2021. I regali superiori a tale importo contano ai fini della responsabilità fiscale e devono essere segnalati all'IRS. Tuttavia, la buona notizia è che per la maggior parte del pubblico americano non dovrà preoccuparsi di pagare le tasse sui regali.

3 fantastici regali finanziari per le vacanze

Ora che abbiamo esaminato alcuni dei parametri di base dell'offerta di regali finanziari, tocchiamo alcuni regali popolari nel regno finanziario.

Obbligazioni

Una cosa che le persone a volte fanno quando nascono bambini o per altre occasioni importanti nella vita di un giovane è dare buoni di risparmio. Questi sono davvero fantastici perché possono essere una quantità di denaro relativamente modesta, ma stai facendo un investimento nel futuro di qualcuno.

Potresti acquistare obbligazioni societarie, ma ciò dipende dal fatto che la società rimanga in buona forma per la durata dell'obbligazione. Se non vuoi correre questo rischio, puoi acquistare buoni del Tesoro USA. Al governo non piace rimbalzare gli assegni.

I buoni del Tesoro ora vengono acquistati principalmente online. Per dare un legame, sia tu che la persona che riceve il regalo dovete avere un conto diretto del Tesoro. I genitori o i tutori legali possono crearne uno per conto dei propri figli.

Le obbligazioni possono essere acquistate per un minimo di $ 100 o con incrementi di $ 100 in più. Maturano in 20 o 30 anni con interessi pagati ogni 6 mesi. Alla data di scadenza, il detentore dell'obbligazione può ottenere l'intero valore dell'obbligazione, ma può anche essere incassato prima di tale data, se il destinatario lo desidera.

Fondo universitario

In alternativa, puoi anche creare un fondo per l'istruzione per un bambino. Sebbene siano spesso utilizzati per il college, possono essere utilizzati per le spese di iscrizione in una varietà di istituzioni. Il vantaggio di questi programmi è che i guadagni sono esentasse sul conto. Anche i guadagni non contano come reddito imponibile per il beneficiario nella maggior parte dei casi.

Ci sono alcune linee guida IRS abbastanza specifiche su questo, quindi assicurati di leggerle. In caso di problemi, non esitare a lavorare con un professionista.

Questi 529 piani sono istituiti da o per conto di uno stato. Alcuni sono veicoli diretti per il risparmio di denaro. Altri ti consentono di acquistare crediti di iscrizione prepagati ai prezzi odierni per le università statali qualificate.

Abbonamenti regalo

Finora abbiamo parlato di bambini, ma agli adulti piace ricevere regali, in particolare quando risparmiano per una grande spesa come una casa. La buona notizia è che è possibile che una terza parte contribuisca all'anticipo di un parente o addirittura di un dipendente a seconda del tipo di prestito per il quale si qualifica.

In effetti, se il destinatario del tuo regalo sta ottenendo una residenza principale che è una singola unità, puoi coprire l'intero acconto se lo desideri. Non è previsto un contributo minimo del cliente se il tuo familiare lavora con Rocket Mortgage ^® . Diversi istituti di credito possono avere politiche diverse. Inoltre, è previsto un contributo minimo a seconda dell'importo dell'acconto se si tratta di una proprietà composta da più unità o di una seconda casa.

I finanziatori richiederanno una lettera regalo. Le lettere regalo confermano diverse informazioni, ma tra le più importanti c'è che il regalo è in realtà un regalo. La lettera deve affermare esplicitamente che il denaro non deve essere restituito.

I prestatori potrebbero anche richiedere la documentazione che mostra il trasferimento di fondi. Un esperto di mutui per la casa sarà in grado di esaminare ciò che è richiesto con te.

Il risultato finale

Se stai cercando un regalo diverso e più significativo per qualcuno vicino a te durante le festività natalizie, un investimento finanziario nel futuro di qualcuno può davvero essere apprezzato negli anni a venire. Prima di procedere con questo, assicurati di capire quali sono gli obiettivi a breve e lungo termine della persona a cui stai facendo il regalo in modo da poterlo supportare al meglio.

Tre grandi doni finanziari da dare sono buoni di risparmio, fondi per il college e acconti regalo. Se non sei sicuro di un'opzione che funzionerebbe meglio per la tua situazione e quella dei tuoi cari, lavora con loro e non esitare a consultare un consulente finanziario. Se stai cercando di più, leggi gli investimenti a lungo termine.