Quanto tempo impiegano le obbligazioni della serie EE a maturare?

Quando si esaminano gli investimenti "sicuri", a molte persone piace l'idea di utilizzare i titoli di stato poiché sono considerati affidabili.

Uno dei veicoli popolari è l'obbligazione Serie EE, che è un titolo di risparmio che paga un tasso di interesse fisso fino alla scadenza. I buoni di risparmio ti offrono un modo per guadagnare qualcosa in più sul tuo denaro, grazie al potere dei rendimenti composti.

“Queste obbligazioni sono considerate a rischio relativamente basso, oltre che accessibile, "dice Jim Pendergast, il vicepresidente senior di altLINE, una divisione di The Southern Bank Company. "L'investimento minimo richiesto per acquistare obbligazioni della serie EE è di soli $ 25."

Quando scegli le obbligazioni della serie EE, hai la possibilità di raddoppiare il tuo investimento se li mantieni per 20 anni. Però, il tasso nominale è spesso inferiore a quello che vedresti con i migliori conti di risparmio online. Rendersi conto, pure, che puoi acquistare obbligazioni della serie EE solo tramite Treasury Direct.

Diamo un'occhiata più da vicino a come funzionano le scadenze delle obbligazioni della serie EE, e cosa puoi aspettarti quando investi in loro.

Date di scadenza per le obbligazioni della serie EE

Le date di scadenza delle obbligazioni della serie EE dipendono da quando sono state emesse. Le obbligazioni precedenti avevano in realtà scadenze più brevi delle scadenze ventennali odierne. La data di scadenza è il momento in cui il governo degli Stati Uniti promette di pagarti il ​​doppio del valore nominale dell'obbligazione, indipendentemente dal rendimento.

“Tutte le obbligazioni della serie EE scadono tra 30 anni, "dice Pendergast. "Questo significa che il massimo che hai sono 30 anni per lasciare che gli interessi si sommano e si comportino, nonostante, teoricamente, puoi riscattare la tua obbligazione in qualsiasi momento.”

Finché incassi la tua obbligazione alla data di scadenza, puoi garantire che il tuo investimento sarà doppio. Così, se acquisti un'obbligazione della serie EE oggi per $ 25, e tenerlo per 20 anni, puoi incassarlo per $ 50. Il Dipartimento del Tesoro effettua un adeguamento degli interessi attivi, se necessario.

Ecco le date di scadenza attuali per le obbligazioni della serie EE:

• gennaio – ottobre 1980:11 anni
• novembre 1980 – aprile 1981:9 anni
• maggio 1981 – ottobre 1982:8 anni
• Novembre 1982 – Ottobre 1986:10 anni
• novembre 1986 – febbraio 1993:12 anni
• marzo 1993 – aprile 1995:18 anni
• maggio 1995 – maggio 2003:17 anni
• Dopo giugno 2003:20 anni

Quanto tempo aspettare per incassare le obbligazioni della serie EE

Anche se non puoi incassare le obbligazioni della serie EE entro un anno, puoi riscattarli in qualsiasi momento dopo. Pendergast sottolinea che più a lungo mantieni il tuo legame, più è probabile che tu ne tragga beneficio. Ricorda, lui dice, che hai la garanzia di vedere il doppio del valore nominale solo quando mantieni l'obbligazione fino alla scadenza.

Puoi ricevere anni di interessi "extra" tenendo l'obbligazione oltre la data di scadenza, ma una volta passati 30 anni, non accumulerai alcun interesse extra.

Se vuoi il pieno valore, dovresti detenere le obbligazioni della serie EE almeno fino alla scadenza, e se vuoi extra, puoi tenerli fino a 30 anni. Ma una volta passati 30 anni, è una buona idea incassarli perché non otterrai alcun vantaggio aggiuntivo.

In alcuni casi, potresti effettivamente fare meglio a incassarli prima della scadenza, Pendergast sottolinea. Se riesci a trasferire il denaro in un veicolo di investimento più liquido con rendimenti più elevati, potrebbe avere più senso a seconda dei tuoi obiettivi per i soldi.

Maturazione e capitalizzazione degli interessi sulle obbligazioni della serie EE

Le obbligazioni della serie EE emesse dopo il 2005 maturano interessi a tasso fisso mensile, che è composto semestralmente. Se hai delle obbligazioni acquistate prima, soprattutto titoli cartacei, il Tesoro degli Stati Uniti offre un calcolatore di buoni di risparmio che può aiutarti a capire quanto hai guadagnato e quanto vale il tuo legame oggi.

Al momento di decidere quando incassare i tuoi buoni di risparmio della serie EE, attendere fino a dopo la data di capitalizzazione. Puoi avere un'idea di quando aspettarti che il tuo interesse venga aggiunto al tuo legame con questo grafico:

Mese dell'emissione obbligazionaria della serie EE Verrà aggiunto l'interesse del mese (primo giorno) gennaio o luglio gennaio o luglio febbraio o agosto febbraio o agosto marzo o settembre marzo o settembre aprile o ottobre aprile o ottobre maggio o novembre maggio o novembre giugno o dicembre giugno o dicembre

Le obbligazioni di risparmio della serie EE sono un buon investimento?

Il fatto che le obbligazioni di risparmio della serie EE facciano buoni investimenti dipende dalle circostanze e dagli obiettivi individuali.

“Le obbligazioni EE sono una delle scelte di investimento a più basso rischio là fuori, "dice Pendergast. “Il suo sostegno dal Tesoro garantisce che il valore dell'obbligazione raddoppierà almeno per il suo tasso di scadenza, che in questi giorni significa raddoppiare in circa 20 anni”.

Però, 20 anni per vedere solo due volte il tuo investimento iniziale potrebbero non aiutarti a raggiungere determinati obiettivi. "Altri veicoli come un piano di risparmio 529 per l'istruzione o anche alcuni fondi comuni di investimento offrono rendimenti maggiori con un rischio solo leggermente maggiore, "dice Pendergast.

Considera attentamente per cosa intendi utilizzare il denaro e il suo posto nel tuo portafoglio. Se desideri una componente in contanti e non sei preoccupato per la liquidità immediata, Le obbligazioni della serie EE potrebbero essere la scelta giusta. Però, se cerchi crescita, aggiungere altre risorse al tuo portafoglio può avere senso.