Le migliori e peggiori metropolitane per i risparmiatori nel 2019,
Le persone che vivono in aree con costi abitativi elevati potrebbero rinunciare a tutte le spese non essenziali per tre anni, risparmiando religiosamente i loro dollari extra mese dopo mese, e ancora non accumulare abbastanza denaro per il loro fondo di emergenza raccomandato, basato sullo studio Bankrate 2019 delle migliori metropolitane per i risparmiatori.
La capacità di una famiglia di risparmiare per le emergenze finanziarie varia ampiamente in base al suo codice postale. Mettere da parte i soldi potrebbe essere quasi impossibile per le famiglie che vivono a San Jose, San Francisco, aree metropolitane di Los Angeles e San Diego in California, secondo lo studio.
Le scoperte
Il Bankrate Best Metros for Savers 2019 è stato compilato utilizzando dati pubblici e privati relativi alle 50 aree metropolitane più grandi degli Stati Uniti. Abbiamo utilizzato il reddito medio familiare del 2017 per ogni metro fornito dall'Ufficio censimento degli Stati Uniti e abbiamo sottratto i pagamenti mensili dei mutui, tasse di proprietà, imposte sul reddito statali e federali e percentuali forfettarie per generi alimentari, trasporto, spese sanitarie e utenze. Di seguito è inclusa una metodologia completa. La classifica si basa su quanto del bilancio di emergenza è stato coperto dal reddito netto annuo.
Le quattro aree metropolitane più grandi della California sono andate peggio per le famiglie tipiche che cercano di salvare le 50 aree metropolitane più grandi. Se le famiglie hanno guadagnato il reddito medio per le loro aree, ha effettuato mutui e altri pagamenti necessari per il prezzo medio della casa e ha speso importi ragionevoli per altri elementi essenziali, inclusi i trasporti, generi alimentari e assistenza sanitaria:finirebbero ogni mese in rosso. In altre parole, non sarebbero mai in grado di creare un fondo di emergenza.
Utilizzando le stesse linee guida, una famiglia spicciola a Memphis, Tennessee, l'area metropolitana sarebbe in grado di costruire il proprio budget di emergenza - abbastanza per coprire le spese di sei mesi - in circa un anno. La culla del rock 'n' roll rivendica il primo posto per i risparmiatori, secondo lo studio.
Le peggiori metropolitane per i risparmiatori
Il San Josè, San Francisco, Le metropolitane di Los Angeles e San Diego sono crollate in gran parte perché i costi stimati delle abitazioni hanno pesato molto sui redditi delle famiglie.
Quando si calcola la tassa di proprietà media, costo dell'assicurazione sulla casa con rate del mutuo basate sul prezzo medio della casa per l'area, trovi famiglie che guadagnano il reddito medio in ogni metro ($ 65, da 331 a 105 dollari, 809) perderebbero più della metà dei loro dollari al lordo delle imposte sugli alloggi. Gli esperti finanziari generalmente raccomandano di non destinare più di un terzo della nostra paga a mantenere un tetto sopra le nostre teste.
“Non è raro vedere persone che spendono oltre il 30 percento del loro reddito in alloggi. Quando si avvicina al 40% o più, avrebbe senso iniziare a parlare di altre opzioni, "dice Todd Christensen, responsabile dell'istruzione presso l'organizzazione no profit Money Fit di Debt Reduction Services Inc.
Le opzioni includono l'affitto di una stanza, passare dall'acquisto all'affitto e trasferirsi con coinquilini o amici e familiari. Questi sono compromessi che gli americani medi sono costretti a fare per risparmiare o semplicemente per pareggiare.
“Non si tratta di tagliare le spese, " dice Christensen. "Si tratta di concentrarsi sulle tue priorità principali e sapere quali sono le tue priorità finanziarie".
Le migliori metropolitane per i risparmiatori
Menfi, seguito da Cincinnati e Cleveland, in cima alla lista come le migliori metropolitane per i risparmiatori. Le famiglie che guardano ogni centesimo potrebbero raccogliere abbastanza soldi per coprire il loro budget di emergenza di sei mesi in circa un anno a 13 mesi, secondo lo studio.
Le famiglie potrebbero mettere circa un quarto del loro reddito ante imposte ($50, da 194 a $ 59, 478) verso le loro case se hanno guadagnato il reddito medio e mantenuto le spese tipiche per la zona, i dati mostrano.
“Le persone che vivono in comunità a basso costo hanno un'ulteriore opportunità per raggiungere i loro obiettivi di risparmio, "dice Hamrick. Ora che c'è una pausa negli aumenti dei tassi di interesse federali, è una grande opportunità per accumulare risparmi e ripagare il debito.
Perché gli americani in molte aree stanno lottando con le finanze?
La maggior parte di noi non mette ogni dollaro in più nel salvadanaio perché facciamo acquisti "non essenziali" per tagli di capelli, spazzolini da denti e altri beni e servizi. La metà delle famiglie guadagna meno del reddito medio della propria area. Molte persone affittano invece di sforzarsi di pagare mutui e case irragionevolmente alti. Altri in precedenza hanno acquistato case a prezzi inferiori alle loro attuali valutazioni o hanno trovato modi per tagliare. Ma la scoperta alla base dello studio è inevitabile:è difficile per le famiglie tipiche nelle aree ad alto costo realizzare risparmi di emergenza.
“Uno dei motivi per cui abbiamo una divisione politica nel nostro Paese è perché l'espansione economica è stata tutt'altro che uniforme, "dice Mark Hamrick, Analista economico senior di Bankrate. "La mancanza di guadagni salariali più sostanziali e imparziali significa che molti americani hanno continuato a lottare".
Hamrick afferma che mentre alcune aree hanno visto i tassi di disoccupazione raggiungere i minimi storici in coppia con la crescita del lavoro e del reddito pro capite, altri luoghi hanno subito recuperi economici più lenti dalla Grande Recessione. L'aumento della disuguaglianza evidenzia anche che l'ultimo decennio è stato migliore per alcuni rispetto ad altri. I percettori di reddito più elevato hanno visto i maggiori guadagni mentre i percettori di classe media e a basso reddito sono rimasti indietro, soprattutto di fronte all'aumento dei costi delle abitazioni e ad altre pressioni finanziarie.
Quattro adulti statunitensi su dieci avrebbero faticato a coprire una spesa di emergenza relativamente piccola di 400 dollari nel 2017. Senza risparmi, Gli americani avrebbero dovuto vendere qualcosa, prendere in prestito o lasciare il conto finanziario imprevisto non pagato, secondo un rapporto della Federal Reserve pubblicato lo scorso anno. All'inizio di quest'anno, un sondaggio Bankrate ha mostrato risultati altrettanto preoccupanti con solo il 40% degli intervistati che afferma che pagherebbe un inaspettato $ 1, 000 spese, come una riparazione auto o una visita al pronto soccorso, dal risparmio.
Come risparmiare di più in ogni metro
Decine di migliaia di persone si sono trasferite in luoghi considerati inaccessibili per l'alloggio solo l'anno scorso. Quando si lavora con clienti che sperano di liberarsi dai debiti, Il primo consiglio di Christensen è di non rompere le scatole del trasloco, ma piuttosto per costruire un budget.
“Siamo una società molto più mobile di quanto non lo fossimo in passato, ma le persone generalmente non vogliono trasferirsi solo per motivi finanziari, ” dice Christensen.
Gli americani nelle comunità ad alto e basso costo saltano la regola fondamentale delle finanze personali di costruire e seguire un budget. Il 53% delle persone ha dichiarato a gennaio che loro o il coniuge hanno monitorato la spesa mensile della propria famiglia rispetto a un budget. Il 47% degli intervistati ha affermato che la propria famiglia non utilizzava un budget, secondo il sondaggio Bankrate pubblicato all'inizio di quest'anno.
“Forse dovresti concentrarti sul debito, ma dovresti sempre salvare qualcosa, ” dice Christensen. “Finché c'è reddito in famiglia, dovresti risparmiare, anche se sono pochi dollari."
uno veloce, un modo semplice per iniziare a risparmiare è chiedere al tuo datore di lavoro se puoi dividere la tua busta paga in due conti, inviare automaticamente una piccola parte di ogni busta paga a un conto di risparmio ad alto rendimento.
Per chi non sta valutando un trasloco, vale la pena essere consapevoli delle variazioni dei costi all'interno di una comunità che potrebbero cambiare da quartiere a quartiere, dice Hamrick. È anche utile essere esperti durante lo shopping, soprattutto quando si tratta di dove viviamo. In caso di acquisto di una casa, le persone possono guardarsi intorno per il miglior tasso disponibile su un mutuo o un rifinanziamento. O se le persone in affitto potrebbero considerare di vivere nei sobborghi di un'area metropolitana piuttosto che nel centro della città.
Metodologia
Il Bankrate Best Metros Saving 2019 è stato compilato utilizzando dati pubblici e privati relativi alle 50 aree metropolitane più grandi degli Stati Uniti. Abbiamo utilizzato il reddito medio familiare del 2017 per ogni metro fornito dall'Ufficio censimento degli Stati Uniti e abbiamo sottratto i pagamenti mensili dei mutui, tasse di proprietà, imposte sul reddito statali e federali e percentuali forfettarie per generi alimentari (13,47%), trasporti (8,99%), spese sanitarie (4,57%) e utenze (9,90%).
Le percentuali utilizzate si basavano sull'importo tipico che gli americani spendono per ciascuna categoria e sono utilizzate dall'indice del costo della vita pubblicato dal Council for Community and Economic Research. Le stime dell'imposta sul reddito statale e federale sono state generate utilizzando il modello TAXSIM. Per i preventivi fiscali, abbiamo utilizzato una famiglia sposata che guadagnava il reddito medio per la metropolitana e aveva due figli sotto i 17 anni a casa. Tutti i redditi erano considerati salari e stipendi. Le informazioni sulla tassa di proprietà media per ciascuna metropolitana sono state condivise da ATTOM Data Solutions. Abbiamo usato il Calcolatore Mutuo Bankrate, ipotizzando un tasso ipotecario del 4,34% e i prezzi medi delle case per il 2018 forniti da ATTOM per calcolare le rate del mutuo. Insure.com ha fornito il costo medio dell'assicurazione sulla casa per ogni stato. Per le misure statali, abbiamo usato lo stato in cui risiede la maggior parte delle persone in ogni metro. Nel caso del Distretto di Columbia, abbiamo usato D.C. Il budget di emergenza è considerato come sei mesi di spese. La classifica si basa su quanto del bilancio di emergenza è stato coperto dal reddito netto annuo.
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