La finanza personale e il gioco lungo

Quando ci pensi, la finanza personale riguarda il gioco lungo. Sicuro, riguarda anche altre cose. Si tratta di pagare il debito. Si tratta di spendere meno di quanto guadagni. Ma se ci pensi nel complesso, si tratta di fare scelte più difficili a breve termine per il bene a lungo termine. Ecco cosa intendo….

Risparmiare per la pensione

Risparmiare per la pensione, Per esempio, significa avere meno soldi da spendere oggi. Avere meno da spendere oggi può aiutare a evitare l'inflazione dello stile di vita, che è generalmente considerata una buona cosa.

Però, ci sono molte cose responsabili che potrebbero essere fatte a breve termine con quei soldi. Per esempio, potresti estinguere il debito o dare a una causa di beneficenza che è significativa per te. Potresti mettere da parte quel denaro in un fondo di emergenza o mangiare cibi biologici e assumere un personal trainer.

Nessuna di queste è necessariamente una cattiva scelta. Ma decidi che assumerti la responsabilità di prenderti cura di te stesso nel caso in cui non sei più in grado di lavorare a tempo pieno è più importante, quindi giochi a lungo.

Risparmiare nei veicoli liquidi

Mantenere un fondo di emergenza in un conto di risparmio online "ad alto rendimento" o anche alcuni certificati di deposito (CD) non fornisce un rendimento altrettanto buono di molti altri tipi di investimenti. (Notare le virgolette sarcastiche intorno a "alto rendimento, " e anche le velocità dei CD non sono molto migliori al momento.) Tuttavia, gli investimenti che in genere forniscono rendimenti più elevati sono anche più rischiosi; questo è, non sempre forniscono rendimenti più elevati.

Inoltre, mantenere i tuoi fondi in altri tipi di investimenti potrebbe significare che non sono facilmente accessibili se ne hai bisogno rapidamente. Mantenendo un ragionevole equilibrio nei veicoli liquidi, decidi che perdere alcuni dividendi o interessi è una scelta più intelligente rispetto a pagare gli interessi a una società di carte di credito quando si verifica un'emergenza, quindi giochi a lungo.

Essere assicurati

Assicurarti significa anche avere meno soldi da spendere oggi. E a volte sembra che non ci sia fine ai tipi di assicurazione di cui "abbiamo bisogno". Ho quanto segue:

• Assicurazione del proprietario di casa

• Assicurazione sulla vita

• Assicurazione invalidità (a breve e lungo termine)

• Assicurazione per l'assistenza a lungo termine

• Assicurazione sanitaria

• Assicurazione dentistica

• Assicurazione per la vista

• Assicurazione auto

E quelli sono solo quelli che riesco a pensare fuori dalla parte superiore della mia testa! Sono sicuro che ce ne sono alcuni che mi mancano. A breve termine, cioè centinaia o migliaia di dollari che "perdo" ogni anno per la semplice possibilità che possa accadere qualcosa di brutto. Però, se qualcosa dovesse andare storto, potrei perdere molto di più, ed è da questo che mi sto proteggendo. Un evento come un incidente d'auto (anche se non è colpa mia) o una malattia o un infortunio catastrofico potrebbe far esplodere anche il più grosso dei fondi di emergenza in un solo giorno. Quindi pago i miei premi assicurativi e gioco a lungo.

Mantenimento di articoli di grandi dimensioni

Pensa al tipo di manutenzione che hai eseguito sulla tua auto:Cambio dell'olio, ruotando i pneumatici e controllando la loro pressione dell'aria, cambiare i filtri dell'aria. Ora pensa alla tua casa:sostituzione dei filtri dell'aria, sintonizzare il tuo condizionatore o riscaldamento ogni anno, lavare lo scaldabagno, potatura di grandi alberi.

Perché paghiamo per prenderci cura delle cose che possediamo? È perché meglio ci prendiamo cura di loro, meglio funzioneranno. (Puoi risparmiare sulla benzina ottenendo un chilometraggio migliore, Per esempio). Non solo quello, ma la manutenzione regolare può aiutare a prolungare la vita degli articoli di grandi dimensioni in modo da non dover pagare il costo di sostituzione molto più elevato. In questo caso, giocare a lungo può significare che avrai meno probabilità di sostituire gli articoli di grandi dimensioni in un momento inopportuno.

Sostituzione di articoli di grandi dimensioni

Che cosa? Abbiamo appena terminato la sezione sulla manutenzione di articoli di grandi dimensioni, ora dico sostituire? Sì, parte del gioco a lungo termine è sapere quanto tempo la manutenzione e la riparazione giudiziosa sono le opzioni meno costose e quando la sostituzione farà effettivamente risparmiare di più nel lungo periodo.

Nel caso del nostro HVAC, Per esempio, una riparazione da mille dollari sulla nostra unità di oltre 20 anni, insieme a bollette elettriche che superano i $ 300 durante la parte più calda dell'estate significava che la sostituzione era l'opzione migliore. Stiamo pagando poco più di $ 5, 500 per la nostra nuova unità, che è sicuramente un gioco per il gioco lungo. Però, prevediamo di risparmiare abbastanza da far valere l'investimento, soprattutto perché abbiamo risparmiato per l'acquisto e non pagheremo alcun interesse.

Pagare il debito

Finanziare la tua vita con il debito è una proposta difficile. Non solo paghi di più nel lungo periodo a causa degli interessi; in sostanza, stai anche piazzando molte scommesse che difficilmente verranno ripagate. stai scommettendo, Per esempio, che guadagnerai sempre tanto denaro quanto adesso. Stai scommettendo che non andrai in pensione, essere ferito, o ammalarsi.

È praticamente l'opposto del gioco lungo! Fortunatamente, fare più del pagamento minimo ogni mese sui tuoi debiti può far risparmiare un po' di soldi che avresti speso per gli interessi. Può anche eliminare prima quei pagamenti dalla tua vita in modo da poter iniziare a incanalare denaro in altri aspetti del gioco lungo.

Finanziare i grandi acquisti con giudizio

Come ho sottolineato sopra, a volte è più economico mantenere o riparare e altre volte è più economico sostituire. Allo stesso modo, a volte è più economico risparmiare e pagare le cose a titolo definitivo e altre volte è finanziariamente responsabile contrarre un debito. Il trucco è essere razionali su questo tipo di decisioni, se puoi. (Purtroppo, il nostro rapporto con il denaro non è sempre razionale!) Ad esempio, La decisione di Jake di chiedere prestiti agli studenti per tre anni per andare a scuola di legge e acquisire un'abilità che gli avrebbe fruttato uno stipendio a sei cifre era finanziariamente solida. La mia decisione di trascorrere otto anni nella scuola di specializzazione accumulando un importo equivalente di prestiti studenteschi per lauree in inglese non lo è stata.

Per fare un altro esempio, la combinazione di bassi tassi di interesse e il valore che le case nella nostra zona hanno perso durante la Grande Recessione ci ha portato a concludere che l'acquisto quando l'abbiamo fatto è stata la migliore decisione finanziaria, anche se non siamo stati in grado di abbassare il 20%. Aspettare avrebbe significato pagare un prezzo di acquisto più alto e avere un interesse più alto per una casa equivalente, il tutto pagando l'affitto nel frattempo.

Priorità e gioco lungo

Forse il trucco più grande del gioco lungo è rendersi conto che non puoi fare tutto in una volta. Come dice il proverbio, puoi avere tutto quello che vuoi, ma non puoi avere tutto quello che vuoi. Devi stabilire le priorità finanziarie e creare il tuo gioco lungo personalizzato.

Quali azioni specifiche ti faranno risparmiare più soldi a lungo termine (o ti permetteranno di guadagnare di più)? Quale ordine ha senso per la tua vita e i tuoi obiettivi? Se non hai sempre giocato al gioco lungo in passato, come puoi iniziare ora e tornare in pista? Decidi e agisci!