Le 11 migliori app di finanza del 2021

Tenere traccia delle proprie finanze personali può essere opprimente, soprattutto se si hanno più pagamenti di bollette, conto in banca, e conti di investimento distribuiti tra numerosi fornitori. È facile perdere traccia del denaro poiché scorre dentro e fuori ogni giorno.

In definitiva, ogni dollaro conta quando si tratta di finanza personale. Se vuoi risparmiare, evitare pagamenti mancanti, e accresci la tua ricchezza, è importante rimanere vigili e fare del proprio meglio per rispettare un budget mensile.

Per molti, questo è più facile a dirsi che a farsi. Fortunatamente, ci sono molte app di finanza personale per Android e iOS che includono funzionalità di budget che puoi utilizzare per migliorare il modo in cui gestisci le tue finanze personali.

Le migliori app di finanza personale in questo momento

Un'app per le finanze personali è un'app che puoi utilizzare per gestire le tue finanze personali direttamente da uno smartphone, il computer portatile, tavoletta, o desktop.

Queste app utilizzano potenti algoritmi per aiutarti a tenere traccia delle abitudini di spesa nel tempo in diverse categorie, visualizzare i saldi del tuo conto, tieniti aggiornato sulle bollette, e attenersi a un budget. La maggior parte di essi è molto intuitiva e offre una versione gratuita del prodotto e una versione premium con funzionalità aggiuntive.

Queste app funzionano sincronizzandosi con i tuoi account individuali, offrendoti strumenti di monitoraggio e previsione personalizzati.

Abbiamo elencato le nostre migliori app nell'elenco seguente e le abbiamo suddivise in tre sezioni distinte:app per il budget, app per il punteggio di credito, e app di investimento.

• Capitale personale
• Robin Hood
• Carlo Schwab
• ghiande
• svelti
• YNAB
• cifra
• PocketGuard
• Karma di credito
• Sesamo di credito
• Credit.com

Le migliori app di investimento

Finora, abbiamo trattato due tipi di app finanziarie:budget e monitoraggio del credito, che sono due aspetti fondamentali della creazione di ricchezza. Sono disponibili anche app per gestire il capitale personale e rafforzare il tuo patrimonio netto.

Alcuni di questi servizi tendono ad essere molto robusti, offrendo sia servizi di budgeting che di monitoraggio del credito insieme a strumenti per far crescere il tuo capitale personale. Di conseguenza, puoi potenzialmente consolidare le tue app e ridurre il sovraccarico di app sul tuo telefono.

Capitale personale

L'app Personal Capital è una delle app di finanza personale più complete sul mercato. Offre una varietà di servizi per la preventivazione, analisi del flusso di cassa e degli investimenti, e la pianificazione della pensione, tra l'altro. L'app offre anche l'accesso a consulenti personali e un calcolatore del patrimonio netto.

Inoltre, Personal Capital offre opzioni di investimento socialmente responsabili per le persone che vogliono assicurarsi che i loro soldi vengano investiti in aziende che si dedicano non solo a fare soldi, ma anche aiutare la società, l'ambiente, e il mondo.

SUGGERIMENTO:utilizzo questa app da quando ho iniziato a investire e ho scritto un intero Revisione del capitale personale qui.

Robin Hood

Negli ultimi anni sono emerse molte nuove app di investimento personale che semplificano il trading in movimento. Uno dei servizi più popolari è l'app Robinhood, che offre investimenti senza commissioni insieme a una varietà di strumenti per aumentare i profitti.

Robinhood offre anche una divertente promozione:ricevi una quota gratuita di azioni quando ti iscrivi al loro servizio (con limitazioni). Più, Robinhood ti consente di acquistare azioni frazionarie ora, in modo da poter acquistare fette di azioni più costose che altrimenti potrebbero essere fuori dalla tua portata se ti manca il capitale per acquistare un'intera azione.

Carlo Schwab

Se stai cercando di far crescere la tua ricchezza personale attraverso gli investimenti, allora non puoi sbagliare con i servizi mobili di Schwab. Schwab è uno dei broker più affidabili sul mercato. L'azienda offre una varietà di strumenti mobili sicuri e convenienti per controllare il saldo, piazzare scambi, e opportunità di monitoraggio. Con Schwab, puoi anche depositare assegni velocemente, senza dover utilizzare un servizio bancario di terze parti.

Inoltre, Schwab fornisce un'analisi finanziaria completa supportata da professionisti finanziari esperti. Schwab può aiutarti a garantire che i tuoi investimenti siano sulla buona strada e fornire suggerimenti quando sono necessari.

ghiande

Ghiande è un'altra app di investimento leader che gli investitori potrebbero voler prendere in considerazione. L'azienda offre livelli basati su abbonamento. Per $ 1 al mese, puoi investire spiccioli, impostare investimenti ricorrenti, e sfrutta un conto di investimento automatizzato. Spendere $ 3 al mese ti consente di accedere a un sistema di benessere finanziario personale, compresa la pensione completa, investimento, e servizi di controllo. Ottieni anche una carta di debito insieme a consigli finanziari e altro ancora.

Il terzo livello costa $ 5 al mese. Questo livello ti consente di investire il resto o impostare importi su un portafoglio ricorrente di fondi negoziati in borsa (ETF). Ghiande fornisce l'accesso a una serie diversificata di azioni e obbligazioni e offre un ribilanciamento automatico per assicurarsi che il tuo portafoglio rimanga sulla buona strada.

Quicken (precedentemente Intuit)

Intuit ha venduto la popolare piattaforma Quicken a H.I.G. Capitale nel 2016, iniettare capitale in questo servizio popolare insieme a una revisione del servizio. Con Quicken, i clienti possono scegliere tra una varietà di strumenti di finanza personale basati su livelli (Starter, di lusso, Premier, e Casa e lavoro).

Quicken costa più della maggior parte degli altri programmi di finanza personale. Ma la piattaforma offre un'esperienza solida e intuitiva con strumenti per la visualizzazione dei saldi, conti, budget e transazioni, analizzare le tendenze di spesa, e la visualizzazione delle prestazioni degli investimenti.

Le migliori app per il budget

Stabilire l'obiettivo di attenersi a un budget è una cosa. In realtà farlo è tutt'altra cosa. Le app mobili possono aiutarti a tenere d'occhio il flusso di cassa e le bollette, aiutandoti a evitare di spendere troppo per articoli come Apple Watch e iPhone quando dovresti davvero utilizzare dispositivi economici e parcheggiare il tuo denaro extra in un conto assicurato FDIC in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio.

Hai bisogno di un budget (YNAB)

YNAB è uno degli strumenti di budgeting più popolari per i consumatori. Ciò che distingue YNAB dalle altre app è che si concentra sull'insegnarti come gestire il denaro e stabilire sane abitudini finanziarie a lungo termine invece di limitare le tue spese.

YNAB ha alcune fantastiche funzionalità, come la condivisione del budget, monitoraggio degli obiettivi, report personalizzati e supporto personalizzato. Infatti, ci sono oltre 100 workshop online gratuiti disponibili per la navigazione.

cifra

Un altro ottimo strumento di budget da considerare è Digit, un'app che analizza la tua spesa quotidiana e salva automaticamente l'importo ideale ogni giorno.

Usando la cifra, puoi impostare obiettivi individuali come pianificare una vacanza, pagare le carte di credito, pagare le carte di credito, o mettere da parte denaro in modo che possa crescere.

Questa app è particolarmente utile per gli investitori che non sanno dove dovrebbero allocare denaro e quando. Per esempio, La cifra ti dice quanto è disponibile nel tuo conto corrente, quanto hai in bolletta in arrivo, e se sei in grado di mettere da parte i soldi.

PocketGuard

PocketGuard è un'altra app che puoi utilizzare per il budget. PocketGuard suddivide il budget nel suo elemento più importante:farti sapere quanti soldi ti rimangono da spendere. è un semplice, app user-friendly che può essere utilizzata per fornire una rapida istantanea della tua situazione finanziaria personale. Inoltre, PocketGuard ti consente di tenere traccia delle tue spese, permettendoti di visualizzare le tue abitudini nel tempo e di abbassare le bollette.

Le migliori app per il punteggio di credito

Per molti consumatori, tenere traccia di un punteggio di credito è importante solo quando si pianifica un acquisto di grandi dimensioni come una nuova auto o una casa. Persino peggio, molte persone ignorano del tutto il credito, pensando che non hanno mai bisogno di fare affidamento su di esso. La verità è che ignorare il credito può avere gravi ripercussioni, specialmente se lo si lascia scorrere per un periodo di tempo significativo.

Puoi utilizzare queste app per gestire il tuo credito e assicurarti di rimanere in regola.

Sesamo di credito

Credit Sesame è un'app alternativa per il monitoraggio del credito e l'istruzione, anch'essa gratuita.

Ciò che rende unico questo servizio è che ti classifica su importanti fattori di credito, permettendoti di fare un benchmark con altri mutuatari. Quindi, se ti stai impegnando in abitudini di prestito discutibili, sarai in grado di vedere cosa stai facendo di sbagliato e perché sta danneggiando il tuo punteggio di credito.

Inoltre, Credit Sesame ti dà un punteggio gratuito da TransUnion, aggiornato mensilmente. Questo ti impedisce di essere accecato da un punteggio di credito negativo. Credit Sesame ti offre anche suggerimenti personalizzati per gestire il tuo credito e i tuoi prestiti, in base al tuo profilo e ai tuoi obiettivi.

Cosa c'è di più, Credit Sesame ti consente di sapere se stai pagando in eccesso sulla carta di credito e sugli interessi del prestito studentesco, potenzialmente mettendo più soldi in tasca ogni mese.

Karma di credito

Credit Karma è un'app mobile leader che fornisce una varietà di servizi come il monitoraggio continuo del credito insieme a approfondimenti per scoprire cosa sta influenzando il tuo credito - come pagamenti con carta di credito mancati o troppo credito revolving - e come puoi migliorare il tuo punteggio. Credit Karma offre anche consigli personalizzati progettati per incoraggiarti a utilizzare il credito in modo più saggio.

Meglio di tutto, Il karma di credito è gratuito. L'azienda viene pagata da banche e istituti di credito invece di dover far pagare i consumatori.

Credit.com

Credit.com fornisce l'accesso gratuito al tuo punteggio di credito, estraendo dati di credito da 28 diversi punteggi FICO e tre diversi uffici, compreso Experian, TransUnione, ed Equifax. Riceverai anche una carta di credito gratuita che fornisce informazioni utili sulla tua situazione finanziaria.

I vantaggi dell'utilizzo di app finanziarie

Ci sono molti vantaggi nell'usare le app di finanza personale. Uno dei principali vantaggi che sperimenterai è lo sviluppo di una mentalità del denaro.

In altre parole, più usi app di finanza, più pensi ai soldi. Molto presto, afferrerai il telefono per controllare il mercato azionario o il tuo conto di risparmio invece dei risultati sportivi o dei giochi mobili. In conseguenza di tale maggiore attenzione, la quantità di denaro che hai è destinata ad aumentare.

Con questo in testa, diamo un'occhiata ad alcuni dei vantaggi aggiuntivi che otterrai dall'utilizzo delle app finanziarie.

Spesa responsabile

Se non segui un budget, stai spendendo nel tempo libero - e questa è una delle buche più comuni che dovrai affrontare sulla strada per l'indipendenza finanziaria.

Accumulare e far crescere la ricchezza richiede di attenersi a un budget e massimizzare ogni dollaro. Le app di finanza personale ti danno la possibilità di monitorare la spesa nel tempo, e nota le cattive abitudini e correggile in modo da smettere di perdere soldi per spese frivole.

Credito migliore

Le app di finanza personale possono avvisarti dei prossimi promemoria delle fatture relative alla data di scadenza della carta di credito. Riceverai anche suggerimenti personalizzati per ridurre i pagamenti e la visibilità e le informazioni necessarie per evitare di finire nel debito problematico. L'utilizzo di app di finanza personale può aiutarti a gestire il credito con saggezza, offrendoti una panoramica in tempo reale dei tuoi account in qualsiasi momento.

Più investimenti

Un buon investimento può richiedere tempo, anni o decenni, per essere ripagato. Prima inizi a investire, e più metti via, meglio è a lungo termine.

Ricorda che investire sfrutta il concetto di interesse composto. Infine, i rendimenti che accumuli da qualcosa come un fondo indicizzato possono superare di gran lunga il tuo investimento iniziale. Le app di finanza personale possono avviare questo processo per te e tenerti aggiornato.

Consigli su cui puoi contare

Investire può essere difficile e molte persone inciampano lungo la strada, tuttavia, ad essere onesti, molti di loro lo rendono più difficile del necessario inseguendo "titoli caldi" e cercando di superare in astuzia gli esperti, piuttosto che acquistare e detenere grandi aziende. Se temi di non avere il temperamento per essere un investitore a lungo termine, alcune app di finanza personale possono fornire indicazioni sia da robo-advisor sia da professionisti finanziari esperti. Puoi anche utilizzare le app di finanza personale per ricevere i consigli di cui hai bisogno per migliorare la tua situazione finanziaria.

Suggerimenti per l'utilizzo di app di finanza personale

Non essere pigro

Uno degli svantaggi dell'utilizzo di qualsiasi app mobile è che puoi diventare pigro. Non dare automaticamente per scontato che un'app abbia ragione riguardo alla finanza e fidati ciecamente di essa. Scopri cosa sta facendo l'app con i tuoi soldi e perché sta prendendo determinate decisioni o raccomandazioni.

Sei la persona che tiene di più alle tue finanze, e devi assicurarti di agire in quel modo invece di consegnarlo.

La tecnologia dovrebbe aiutare a gestire le tue finanze personali. Non dovrebbe assumersi del tutto la responsabilità o metterti in disparte.

Non presumere automaticamente che un'app sia corretta

È qui che l'utilizzo di robo-advisor può metterti nei guai. Per esempio, un robo-advisor ti fa domande per conoscere la tua situazione finanziaria personale e poi prendere decisioni per far crescere i tuoi soldi o ridurre i rischi.

Non aver paura di interrogare un robo-advisor se pensi che un investimento sia una decisione sbagliata. è un algoritmo, Dopotutto.

Diversifica i tuoi investimenti

La diversificazione è una delle cose più importanti che un investitore può fare per gestire la volatilità del mercato e aumentare il capitale nel tempo.

Un'app di finanza personale di un broker come E*TRADE o Schwab fornisce l'accesso a un'ampia gamma di titoli, compresi i fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, singoli titoli, e altro ancora. Conoscere questi vari tipi di investimenti, capire come funzionano, e considera di sfruttarli per distribuire i tuoi soldi e ottimizzare i tuoi investimenti.

Evita di puntare tutto su un particolare tipo di investimento.

Mantieni il tuo telefono al sicuro

Le app di finanza personale in genere offrono una forte sicurezza, e non dovresti aver paura di usarli. Però, se effettui operazioni bancarie sul tuo smartphone, assicurati di tenere il passo con gli aggiornamenti di sicurezza generali e di eseguire l'igiene di base dell'account.

Usa password complesse e fai attenzione a memorizzare dati come fogli di calcolo e dichiarazioni sul telefono.

FAQ

Le app di finanza personale ne valgono la pena?

Le app di finanza personale sono molto utili, indipendentemente dalla tua situazione finanziaria. Che tu sia un giovane investitore che vuole mettersi in carreggiata o che tu gestisca una famiglia e cerchi di controllare le spese, ci sono app per soddisfare le tue esigenze.

Durante la ricerca di un'app di finanza personale, ha senso pensare alle tue esigenze totali. Come dimostrano alcune delle app sopra menzionate, alcune app forniscono servizi una tantum come il monitoraggio del credito e il budget, mentre altre raggruppano numerosi servizi in uno solo.

Così, se hai un disperato bisogno di budget, potresti trarre maggiori vantaggi da un servizio specializzato in budgeting. Se vuoi fare budget insieme a investire, guarda in un'app come Schwab.

Le app di finanza personale sono sicure?

La maggior parte delle app finanziarie è altamente sicura, offrendo una crittografia completa, autenticazione a più fattori, e potenti funzionalità e politiche di back-end. Dovresti sentirti sicuro di fidarti dei nomi forniti qui.

Detto ciò, non tutte le app sono sicure. E ogni tanto, le vulnerabilità della sicurezza si fanno strada anche nelle app più note. Sii cauto quando selezioni le app di finanza personale in modo che i tuoi dati non cadano nelle mani sbagliate, specialmente quando fai leva su app che richiedono un ampio accesso al tuo portafoglio finanziario.

Ho bisogno di un'app di finanza personale?

Non hai bisogno di un'app di finanza personale. Ma possono certamente aiutarti a mantenerti in linea con i tuoi progressi finanziari. Le opzioni sono disponibili per investitori nuovi ed esperti, fornendo servizi di pianificazione finanziaria e di investimento sia automatizzati che manuali.

Con quale frequenza devo aggiornare il mio budget?

I budget sono fatti per essere rotti al momento giusto. Generalmente, questo si verifica quando guadagni più soldi o raggiungi un certo obiettivo finanziario.

Quello che non vuoi fare è diventare negligente nel rispettare il tuo budget. Se i tuoi soldi iniziano a stringersi, cerca modi per operare entro il tuo budget e scopri come cavartela con meno.

Ogni elemento pubblicitario nel tuo budget è flessibile. Dipende solo da quanto sei disposto a cambiare il tuo stile di vita.

La linea di fondo

Viviamo in un'epoca d'oro della finanza personale. Non ci sono mai stati più servizi digitali disponibili per aiutare con la gestione del denaro. E altri stanno arrivando sul mercato apparentemente ogni giorno. Se utilizzi uno smartphone, dovresti sentirti sicuro di usarlo per creare e gestire conti finanziari.

Ricordare, anche se, che l'app non dovrebbe governare il tuo intero approccio agli investimenti e alla finanza personale. Dovresti ancora usare la tua vecchia zucca.

Detto ciò, se segui i suggerimenti menzionati qui, sarai sulla buona strada per raggiungere l'indipendenza finanziaria — budget, investire, e risparmiando come un professionista finanziario.