5 passaggi per iniziare a risparmiare

MM Nota:questo è un guest post di Todd Kunsman, un 29enne che ha iniziato il suo viaggio FIRE 3 anni fa. Visto il successo del suo primo guest post 8 Steps To Financial Freedom, Ho chiesto a Todd di proseguire e condividere le sue sfide personali quando ha iniziato a risparmiare e negli ultimi 3 anni mentre lavora per l'indipendenza finanziaria.

Quando ho compiuto 26 anni, Ero frustrato per la mancanza di risparmi, una carriera mediocre, e una sensazione generale che stavo solo rimanendo indietro. Era la fine dell'estate del 2014 che ho deciso che le mie finanze avevano bisogno di una revisione completa e che qualcosa doveva finalmente cambiare.

Mentre ho realizzato una tonnellata negli ultimi tre anni, Ho anche incontrato molte sfide per aver cambiato completamente la mia mentalità e aver messo il risparmio al primo posto. Ci sono stati alcuni colpi, per non dire altro. All'inizio, Ho inventato molte scuse per non iniziare, poi mi sono sentito come se non stessi facendo progressi abbastanza velocemente, e poi ho iniziato a ripensare a molte delle mie decisioni. Ma qui ci sono cinque cose che ho imparato negli ultimi tre anni che possono aiutare chiunque a iniziare davvero a risparmiare più soldi e ad iniziare un viaggio verso l'indipendenza finanziaria.

1. Non procrastinare:vai avanti oggi e impara mentre procedi

Uno degli aspetti più impegnativi dopo aver deciso di cambiare le mie finanze è stato iniziare. Quante volte abbiamo detto tutti che volevamo fare qualcosa, avuto un'idea, volevo leggere di più, ecc. ad amici o familiari, ma poi non hai mai fatto davvero il primo passo per farlo subito? Sono sicuro che la maggior parte delle persone (me compreso) ha parlato di fare così e così, ma poi non ha mai seguito. È nella natura umana procrastinare:deriva dalla paura dell'ignoto dei nostri antenati. Quindi facciamo naturalmente ciò che è comodo, che per molte persone con soldi, è semplicemente niente.

Anche dopo aver deciso di mettere ordine nella mia vita finanziaria nel 2014, Ho ancora impiegato un mese intero per iniziare. Il primo passo è stato costringermi a sedermi e creare un foglio di calcolo di tutte le mie fatture, reddito, e dove stava andando ogni spesa extra. Ad essere onesti, vedere tutta la mia vita in un foglio di calcolo mi ha un po' spaventato. Non mi sono fermato finché non è stato elencato tutto. Poi una volta che ho saputo dove mi trovavo (cioè quanto ero indebitato?), quindi ho aperto il mio account Vanguard per iniziare a risparmiare.

Ma avrei dovuto iniziare non appena pensavo a questo viaggio. Non avevo bisogno di stipare tutto in quel preciso momento; Ho solo bisogno di andare avanti. Ero preoccupato che stavo per fare un errore, ma mi sono subito reso conto che potevo imparare mentre procedo e che dovevo iniziare ora o potrebbe non succedere.

2. Imposta avvisi:diventa un'abitudine settimanale

Il giorno in cui ho iniziato a risparmiare, Metto un promemoria sul mio calendario una volta alla settimana per sedermi per un'ora e lavorare in qualche modo sulle mie finanze. Potrebbe includere la lettura, pareggio dei conti, ottimizzazione del flusso di cassa, ricerca di fondi, eccetera.

Se un promemoria non è sufficiente, imposta una sorta di ricompensa per te stesso che ti mantenga sulla strada giusta e ti incoraggi a lavorarci sopra. Alcune coppie hanno l'abitudine settimanale di uscire per una bella cena e parlare di soldi. Qualunque cosa ti aiuti a costruire e mantenere il settimanale (o nel caso di Grant, quotidiana!) abitudine, fallo. Fidati di me, quell'ora ogni settimana ripagherà alla grande. È sicuramente la mia ora di ROI più alta ogni settimana.

Ci sono molti consigli là fuori su quanto spesso dovresti gestire i tuoi soldi - alcune persone dicono 5 minuti al giorno, o poche ore al mese, ma preferisco farlo ora un paio di volte a settimana. Per me personalmente, Ho imparato che non vuoi controllare i tuoi conti ogni giorno a meno che tu non abbia un grande autocontrollo.

Questo ti impedirà di essere troppo impulsivo. Per i primi 2 anni, Ho effettuato l'accesso a Vanguard solo 1 volta a settimana, che potrebbe essere stato ancora troppo check-in al momento. Ora, Per lo più faccio il check-in poche volte a settimana, solitamente tramite app. Ma non ho nemmeno l'impulso di prendere decisioni in base alle notizie o ai cambiamenti del mercato. Sono più calcolato e mi fido di non essere impulsivo. All'inizio non avevo questa pazienza; viene sicuramente con l'esperienza.

Non esiste un numero giusto di volte per controllare il tuo account:alcune persone potrebbero stare meglio solo 1 volta al mese e alla fine questa è la tua decisione. Ma se vuoi evitare di prendere decisioni avventate di vendita o acquisto, limita il numero di volte in cui guardi i tuoi account e non scaricare app per account se sai di non poter esercitare il controllo.

Ogni settimana mi siedo e apro il tracker gratuito del patrimonio netto Personal Capital, che mi consente di monitorare il rendimento del mio account, modelli di spesa, e scoprire opportunità per i miei conti pensionistici. Ma in realtà non mi permette di acquistare o vendere, quindi non posso essere impulsivo.

3. Continua così:la crescita può essere lenta all'inizio, ma poi i conti tornano davvero

Una volta capito dove stavano andando i miei soldi e cosa avevo lasciato per risparmiare, Mi sentivo ancora un po' sconfitto. In base al reddito e ai prestiti che ho dovuto estinguere, l'importo di risparmio che potevo contribuire sembrava piccolo. Mi ha lasciato seduto lì dicendo, "Questo è tutto?" Come potrei mai raggiungere i miei obiettivi sulla base di un importo così piccolo per ogni busta paga? È certamente una sensazione scoraggiante.

È stato lento i primi mesi, ma poi sono rimasto sorpreso da quanto è cresciuto il mio saldo in 6 mesi, 1 anno, e oltre. Dopo un anno di risparmio costante della stessa percentuale su ogni busta paga, Non potevo credere di aver risparmiato più di $ 5, 000 (questo non includeva il mio 401k). Ero sfuggito da stipendio a stipendio.

Non sottovalutare il potere dell'interesse composto. Se hai già esaminato qualcosa con le finanze o hai letto altri post di blog su Millennial Money, hai già visto questo termine. All'inizio, leggi e leggi come nel tempo il potere dell'interesse composto è ciò che aiuta i conti a crescere in modo esponenziale, aiutandoti così a raggiungere più rapidamente i tuoi obiettivi di risparmio o pensionamento semplicemente contribuendo in modo coerente.

Onestamente non ho davvero "comprato" in interesse composto all'inizio. Pazzo vero? Lo vedi in tutti i libri importanti sugli investimenti e da esperti ben informati, eppure ero ancora scettico. Più, in base a quello che stavo risparmiando e ai mesi che passavano, Non stavo davvero vedendo grandi ritorni. Ma ho continuato ad aumentare il mio tasso di risparmio quando potevo.

Va bene comunque. Inizi relativamente poco e più a lungo contribuisci e detieni fondi specifici, migliore sarà il tuo rendimento. La crescita è lenta ma inizia ad accelerare nel tempo.

Tutti vogliono diventare ricchi durante la notte, ma non succede così per la maggior parte delle persone. Rimani coerente con i contributi e non arrenderti quando sembra che non stai andando da nessuna parte. Ci sono state volte in cui ero decisamente frustrato, ma ho continuato a ricordare a me stesso di continuare a spingere in avanti, e sapevo che stavo meglio di quando ho iniziato questo viaggio. La motivazione più potente per me stesso era avere una nota che indicasse come apparivano i miei account prima di iniziare. Era una motivazione sufficiente per farmi muovere e per rendermi conto di quanto le cose fossero cambiate.

Ora, dopo tre anni di consistenti contributi ai miei conti, mantenendo gli stessi fondi indicizzati ma aumentando i contributi, Vedo rendimenti degli investimenti superiori a $ 1, 500/anno. Pensavo che avrei mai visto così tanto nei ritorni? No.

Sicuro, non è denaro rivoluzionario, ma questo è denaro extra rispetto a quello che sto già risparmiando dal mio stipendio personale. E questo numero continuerà ad aumentare anno dopo anno (sebbene ci possano essere alcuni blips in attesa dei mercati ribassisti). Però, questo è un interesse composto e io ci sono dentro per il lungo periodo.

4. Non impazzire con le fluttuazioni del mercato

Un errore che ho fatto (e la maggior parte degli investimenti lo fa ad un certo punto) è preoccuparmi quando il mercato inizia a diventare rosso. Negli ultimi tre anni, ci sono state alcune correzioni nel mercato, il che significa solo che le azioni si svendono, ma poi in genere si riprendono in pochi giorni, poche settimane, ecc. All'inizio questi mi spaventavano e finivo per vendere fondi dopo un giorno o due di perdite.

Così ora, invece di comprare a poco e vendere a tanto, Stavo facendo il contrario, il che ti fa perdere soldi. Ci sono volte in cui potresti voler sbarazzarti di un fondo o di un'azione, ma i piccoli cambiamenti nel mercato non sono il momento di farsi prendere dal panico. Per fortuna quando lo stavo facendo per la prima volta, Non avevo ancora contribuito molto, quindi le mie perdite erano molto piccole. Ma questo è ciò che accade con l'inesperienza e la non comprensione completa degli investimenti.

Finora nel mio viaggio finanziario, Sono stato fortunato a non aver affrontato un vero mercato ribassista, come quello più recente del 2008. Tuttavia, è inevitabile e alla fine accadrà di nuovo. Quindi nella tua lettura e ricerca, assicurati di comprendere i mercati ribassisti e di proteggere i tuoi account, e ricorda di non farti prendere dal panico quando i mercati scendono o affrontano piccole correzioni.

5. Continua a leggere, apprendimento, e ottimizzando

Ho parlato molto di come iniziare ed essere coerenti, ma un aspetto che mi viene chiesto abbastanza spesso è, "Come hai appreso tutte queste informazioni?" Come ho detto sopra, la pazienza è un fattore importante. Ci vuole tempo per imparare e migliorare il tuo QI finanziario, ma non è così difficile come tutti fanno credere.

Quando ho iniziato, Avevo davvero bisogno di capire le basi. Una volta che hai già un piano di risparmio in atto e i tuoi conti aperti, non vuoi diventare troppo ansioso e iniziare a investire. Stai rischiando di commettere errori da principiante e di perdere i tuoi sudati soldi.

Google è sicuramente tuo amico quando si tratta di imparare le finanze, ma devi stare attento perché ci sono tonnellate di siti web che ti dicono i migliori fondi da scegliere per i tuoi account. Consiglio vivamente di evitare quelli, a meno che tu non faccia le tue ricerche su determinati fondi o azioni. Non tutti i siti web danno cattivi consigli, ma ricorda che sono i tuoi soldi e il tuo futuro. Preferisco avere il controllo completo e capire quali fondi scelgo, piuttosto che imitare ciecamente il portfolio di qualcun altro.

Anziché, Ho imparato da solo i fondamenti e ho visitato siti web che forniscono informazioni di base sulle piattaforme, termini finanziari, tipi di fondi, ecc. Questo include posti come Investopedia e alcuni dei migliori libri di denaro. Anche, anche chiedere ad amici o familiari che potrebbero già sapere molto sulle finanze è un buon punto di partenza, ma fai anche attenzione poiché i tuoi amici o la tua famiglia potrebbero avere idee obsolete.

Ho evitato di saltare in fondi casuali perché lo diceva un articolo, non ho preso alcun consiglio da "esperto" su come dovrebbe essere il mio portfolio, e sono rimasto coerente con la lettura degli investimenti. Mi considero piuttosto esperto di finanze attualmente, eppure sto ancora leggendo articoli e libri settimanalmente e continuo a imparare un sacco. Dedicare del tempo alla lettura ti darà il giusto tipo di risultati.

È divertente per me ripensare a come non sapevo davvero cosa fosse un fondo indicizzato o un interesse composto nel 2014, ma ora gestisco i miei tre conti di investimento e scrivo anche a riguardo. Puoi farlo anche tu!

Conclusione

Il mio viaggio finora è stato un'enorme esperienza di apprendimento e anche se a volte ho sentito l'impulso di arrendermi, gli ultimi tre anni hanno dimostrato cosa può fare la coerenza e combattere la negatività. Non sono andato a scuola per la finanza e non ho mai seguito un corso sui soldi, il che dimostra che chiunque voglia cambiare il corso del proprio futuro finanziario può farlo con pazienza, tempo, e guidare.

Hai già iniziato il tuo viaggio finanziario? Quali sono state le tue sfide o le tue esperienze di apprendimento finora?