Il vero costo di qualsiasi cosa

Come parte del mio ritorno alla frugalità, Sto rivisitando i concetti fondamentali che mi aiutano a raggiungere l'indipendenza finanziaria all'età di 30 anni. In questo post, Ti mostrerò come calcolare il vero costo di qualsiasi cosa usando alcuni calcoli diversi.

Puoi utilizzare questi metodi per valutare l'acquisto di qualsiasi cosa, da una tazza di caffè a una casa. Questi calcoli mi hanno fatto risparmiare letteralmente decine di migliaia di dollari.

Ti mostrerò anche perché mangiare Chipotle a pranzo tutti i giorni potrebbe essere una saggia decisione finanziaria e a volte la convenienza ne vale la pena.

Nota casuale:lavoravo con un ragazzo che mangiava letteralmente Chipotle ogni giorno a pranzo e lo faceva da 5 anni. Pazzo vero? Forse ha calcolato il vero costo e stava salvando la banca?

Esempio:il vero costo di una tazza di caffè

Quanto ti costa una tazza di caffè da 12 once e 3 $ (al netto dell'imposta sulle vendite)? Probabilmente risponderesti $3, e avresti ragione solo in parte. Sì, $ 3 è ciò per cui viene venduta la tazza di caffè, ma non è il vero costo del caffè.

Per determinare il vero costo del caffè per te, è necessario eseguire alcuni semplici calcoli per determinare esattamente quanto ti è costato acquistare quella tazza di caffè da $ 3. Ecco cosa cerco di capire quando valuto un acquisto:

Prezzo al lordo delle imposte: Quanti soldi devi guadagnare prima delle tasse per comprare la tazza di caffè da 3 dollari?

Prezzo a vita/tempo: Quanto della tua vita scambierai per quella tazza di caffè da 3 dollari?

Prezzo di Convenienza: Quanto ti costerebbe fare il caffè da solo?

Costo annuale :Quanto ti costa il caffè se lo compri tutti i giorni?

Il futuro valore del denaro: Quanto varrebbero i 3 dollari spesi per il caffè investiti in 5, 10, 20, 30+ anni? Quanto varrebbero in futuro i soldi che spendi ogni giorno per il caffè?

Prezzo del reddito al lordo delle imposte

Quanti soldi devi guadagnare prima delle tasse per comprare la tazza di caffè da 3 dollari? Per comprare una tazza di caffè da $3 dovevi davvero guadagnare più di $3, semplicemente perché lo stai pagando con i tuoi dollari al netto delle tasse.

A seconda dello scaglione fiscale federale in cui ti trovi, e quanto paghi in previdenza sociale, e imposta statale sul reddito, in realtà dovevi guadagnare più soldi di $ 3, quindi il tuo vero costo è più alto.

Ho appreso per la prima volta di questa idea da uno dei migliori libri sui soldi per i millennial, L'unica guida agli investimenti di Andrew Tobias di cui avrai mai bisogno . Considera tutti questi fattori nel tuo calcolo e probabilmente hai dovuto guadagnare almeno il 20-40% di denaro in più per acquistare questa tazza di caffè da $ 3.

La prossima volta che vuoi calcolare quanto hai dovuto guadagnare per comprare qualcosa puoi usare questa formula (usando numeri di base come B =25 per la percentuale di tasse).

A =prezzo pubblicizzato ($3)

B =percentuale d'imposta (25% visualizzato come 0,25)

C =il vero costo che stai pagando

C =A/(1-B)

Tornando al nostro esempio, calcolando il vero costo dei $ 3 con un'aliquota d'imposta del 25%. C =$3/(1-0,25) =$4

VERO COSTO (con una fascia d'imposta del 25%) =$ 4

Il tuo prezzo di vita/tempo

Quanto del tuo tempo/energia stai scambiando per quella tazza di caffè da $ 3? Questo è uno dei concetti chiave di cui ho letto per la prima volta in un altro fantastico libro I tuoi soldi o la tua vita . Il bene più prezioso che abbiamo nella vita è il tempo . Ogni volta che vieni pagato per lavorare stai scambiando il tuo tempo/vita per i soldi. Ecco perché è così importante essere pagati per quello che vali.

Pensare a questo in termini semplici ha avuto un impatto profondo nella mia vita - letteralmente, da un giorno all'altro ho iniziato a valutare ogni acquisto in base a quanto sarebbe costato della mia vita.

Questo è stato enorme per me. Ho smesso di comprare frivoli piatti da asporto quando mi sono reso conto di aver lavorato 3 ore per comprare quel pasto.

La tazza di caffè è un esempio piuttosto piccolo e questo calcolo tende ad essere psicologicamente più significativo per acquisti più grandi, ma va bene anche per il caffè. Calcoliamo utilizzando il vero costo di $ 4 del caffè sopra poiché questo è ciò che il caffè ti è costato nel tuo reddito al lordo delle imposte. Supponiamo che tu guadagni $ 16/ora prima delle tasse, poi basta prendere il vero costo del caffè.

A =costo vero ($4)

B =tariffa oraria (16$)

C =numero di ore della tua vita

LA/B =DO

($4)/tariffa oraria ($16) =0,25 ore, o 15 minuti.

PREZZO VITA :15 minuti

Prezzo di Convenienza

Quanto ti costerebbe fare il caffè da solo? Questo è divertente, poiché la convenienza è ciò per cui tutti finiamo per pagare un costo davvero elevato quando acquistiamo molti articoli.

Il markup sul caffè è letteralmente folle, così come il markup sul cibo di consegna. In alcuni casi stai pagando un 500% + per una tazza di caffè o cibo rispetto a farlo da solo. Il caffè che uso a casa mi costa circa $ 12 per libbra, o $ 0,75 l'oncia di fagioli.

Il costo del caffè

Utilizzando un grafico del rapporto di erogazione del caffè, ci vorrebbero 0,75 once di fagioli per fare la tazza da 12 once di caffè da $ 3 nel nostro esempio.

Quindi, moltiplicando my (0,75 $ per oncia di chicco) * (0,75 once di fagioli) =0,56 $ per preparare una tazza della stessa quantità di caffè a casa.

Quindi la convenienza per me costa un premio del 435,71%! Può essere difficile calcolare il prezzo conveniente di un articolo che puoi realizzare da solo, ma spero che questo esempio di caffè aiuti.

Puoi fare questi calcoli anche per la preparazione del cibo abbastanza facilmente usando una formula simile che include i costi degli ingredienti, MA non dimenticare di includere il tempo che hai speso per acquistare l'articolo o il premio che hai pagato utilizzando un servizio di consegna come Instacart.

Ti incoraggio a iniziare a calcolare il tuo costo di convenienza per gli articoli che consumi regolarmente. Ero un grande fan di Starbucks e ho preso una tazza mentre andavo in ufficio per alcuni anni – voglio dire, cosa sono $ 3 giusto? Una volta fatto questo calcolo, mi sono fermato al caffè e ho speso i 5 minuti in più per farlo a casa prima di uscire di casa.

PREZZO CONVENIENTE :Un ricarico del 435,71%

Costo annuale + prezzo di vita annuale

Questo è facile, ma è un ottimo modo per analizzare le tue spese ricorrenti come le quote di iscrizione alla palestra, caffè giornalieri, e abbonamenti. Il costo annuale si aggiunge davvero.

Utilizzo del capitale personale, Ho scoperto che la mia abitudine settimanale di Chipotle mi è costata oltre $ 820 l'anno scorso, ma quando ho fatto il mio calcolo di convenienza ho deciso che in realtà era più costoso per me cucinare il mio pranzo. Quindi mangio spesso Chipotle?

Ma ora diamo un'occhiata al costo dei 3 dollari di caffè ogni giorno per un anno, quindi inizia a sommarsi davvero quando si confronta con la preparazione del caffè a casa e si utilizza il calcolo del prezzo conveniente dall'alto.

$3 caffè fuori * 365 giorni =$1, 095

$ 0,56 caffè a casa * 365 =$ 204

COSTO ANNUALE =$ 891 in più

PREZZO VITA ANNUALE: .25 ore * 365 giorni = 91,25 ore (Whoa! È un sacco di tempo)

Il futuro valore del denaro

Va bene, ultimo ma non meno importante. Se sei arrivato fin qui, sei il mio vero amico della finanza personale.

Ogni dollaro che spendo potrebbe essere investito, quindi cerco sempre di analizzare (soprattutto i grandi acquisti) quale potrebbe essere il valore futuro dei miei soldi.

Diamo un'occhiata al valore futuro del denaro dall'esempio del caffè. Sono un grande fan dell'uso di un calcolatore di valore futuro per determinare quanto ho intenzione di spendere varrà in 5, 10, e 30+ anni se invece ho investito i soldi.

Questo è un modo in cui ho costruito il mio portafoglio di investimenti:semplicemente facendo questi calcoli e decidendo invece di investire i soldi.

Diamo un'occhiata ad alcuni calcoli del valore futuro

1. Un semplice calcolo del valore futuro (con un tasso di crescita annuo del 6%) della nostra tazza di caffè da $ 3 rivela quanto segue: $3 tazza di caffè (5 anni:$4,01, 10 anni:$ 5,37, 30 anni:$ 17,23)

2. Ora quei numeri non sono niente di speciale, ma diamo un'occhiata al costo annuo di un caffè giornaliero da $3 ($1, 095) negli stessi periodi di tempo: $ 1, 095 spesa annuale di caffè (5 anni:$ 1, 465, 10 anni:$ 1, 960, 30 anni:$6, 289)

3. Ora diamo un'occhiata a quel $ 1, 095 ha investito annualmente a un tasso di crescita annuo del 6% nello stesso periodo. Non sto sostenendo che smetti di bere caffè, ma tutti quegli odiatori di caffè probabilmente stanno mettendo in banca soldi pazzi.

5 anni – $ 1, 095 ha contribuito annualmente al 6% = $8, 008

Tutto a posto, iniziando a sommare davvero qui.

10 anni – $ 1, 095 ha contribuito annualmente al 6% = $ 17, 259

Il caffè ha davvero un sapore così buono?

30 anni – $ 1, 095 ha contribuito annualmente al 6% = $ 98, 051 COSA!?!?!

Sto seriamente pensando di rinunciare al mio caffè mattutino.

Spero che tu lo abbia trovato utile e provi a calcolare il vero costo di qualsiasi cosa prima di acquistarlo. Fammi sapere se ci sono modi per calcolare il costo reale.