7 errori di denaro millenario

Questo non è il tipico risparmio di denaro, massimizza i tuoi 401k, investire più soldi posta. Tutti commettiamo errori e quando si tratta di soldi, e negli anni ne ho fatti tanti. Ecco i miei 7 errori principali di Millennial Money.

1. Mettere i soldi al primo posto

Questo è il più grande errore di soldi che ho fatto. Il denaro non è tutto e non vale la pena sacrificare la salute, famiglia, gli amici, o altre esperienze per esso. Ho passato troppo tempo negli ultimi cinque anni lavorando più di 80 ore alla settimana e cercando di guadagnare e investire più soldi possibile. Mentre sono stato in grado di raggiungere il mio obiettivo di diventare un millennial milionario, è stato a scapito di alcune delle mie relazioni personali e della salute (guadagnando quasi 40 sterline negli ultimi 5 anni!).

Ho perso alcuni amici e ho messo a dura prova altre relazioni perché ho passato troppo tempo a stare fino a tardi in ufficio o a darmi da fare nei fine settimana. Anche se credo davvero che avere soldi sia libertà, il denaro è in realtà solo uno strumento per rendere possibili le esperienze nella vita. Non mettere i soldi al primo posto:semplicemente non vale più delle tue relazioni o esperienze. Da quando ho smesso di mettere prima i soldi sono molto più felice, più sano, e vivere una vita più ricca. Ricorda che c'è una differenza tra essere ricchi ed essere ricchi.

2. Stabilire obiettivi di denaro, invece di obiettivi di stile di vita

Onestamente ho sempre avuto degli obiettivi, ma non mi considero una persona orientata agli obiettivi e quando si tratta di soldi questo è un problema. Il mio pensiero, come molte persone, Volevo "fare più soldi" e ho un numero nella mia testa a cui sto puntando, ma quelli sono solo obiettivi di denaro. Ciò che conta di più è fissare obiettivi di stile di vita. Guadagnare e risparmiare più soldi è utile solo se hai in mente qualcosa per cui vuoi usarlo.

Allora cosa vuoi fare con i tuoi soldi? Che stile di vita vuoi? Un obiettivo di stile di vita è:"Voglio guadagnare $ 20, 000/mese, avere almeno 3 flussi di reddito, essere in grado di lavorare meno di 40 ore, prenditi almeno un mese di pausa all'anno, viaggiare nelle migliori cantine del mondo, e vado a prendere i miei figli a scuola ogni giorno”. Stabilisci obiettivi di stile di vita, non solo obiettivi di denaro. Una volta che ho iniziato a fissare obiettivi di stile di vita, Ho iniziato a fare scelte su come vivere la vita che voglio invece di cercare solo di "fare più soldi". Ora è molto più facile per me allineare le mie priorità quotidiane per raggiungere i miei obiettivi e ho iniziato a imparare a dire di no quando un'opportunità non si allinea con lo stile di vita che sto cercando di vivere.

3. Risparmiare troppi soldi

Probabilmente stai pensando che non dovrei risparmiare più soldi possibile? No, dovresti risparmiare almeno il 10-30% dei tuoi soldi, ma non dovresti risparmiare tutti i tuoi soldi. Come molte cose nella vita, risparmiare/spendere significa trovare l'equilibrio. Mi sembra un po' di tempo per capirlo e risparmiare troppi soldi è stato un grosso errore del Millennial Money. Ho commesso l'errore quando ho iniziato a risparmiare davvero 5 anni fa e ho risparmiato troppo dei miei soldi che ho smesso davvero di vivere.

non volevo uscire, viaggiare, e ho persino smesso di comprare libri in modo da poter risparmiare il 50% o più del mio reddito. Anche se questo mi ha sicuramente aiutato a costruire rapidamente un gruzzolo che sono grato di avere, Stavo semplicemente risparmiando troppo e ho smesso di vivere lo stile di vita che mi rendeva felice. Avrei dovuto spendere soldi per esperienze, la mia famiglia, e a volte anche me stesso.

Personalmente consiglio di trovare il tuo dolce risparmio% e di attenersi ad esso, non importa quanti o pochi soldi stai attualmente facendo - per me ora è esattamente il 25%, oltre a investire eventuali imprevisti derivanti da bonus o nuovi progetti collaterali, ma l'altro 75% lo guadagno dal mio flusso di reddito primario ora lavoro duro per provare, provare a spendere e divertirmi. Trovo liberatorio poter spendere questi soldi sapendo di aver già risparmiato il 25% del mio reddito.

Mi permette di godermi la vita senza sentirmi in colpa per la spesa (che era un grosso problema per me). Questa regola mi ha permesso di continuare a vivere al di sotto delle mie possibilità, ma inizia a goderti le cose che ho prima, come spendere di tanto in tanto e soggiornare in un resort a cinque stelle per un weekend perfetto nella Napa Valley o i biglietti per vedere Logic il mio rapper preferito. Risparmia tanto denaro quanto ti senti a tuo agio nel risparmiare, purché sia ​​almeno il 10-30% del tuo reddito, ma usa i tuoi soldi per vivere una vita più ricca e piena.

Ricorderai quei biglietti Drake più di $ 600 o anche $ 1, 500 quel denaro varrebbe in 20 anni (assumendo un tasso di crescita composto annuo del 5%). Guardando indietro ricorderai i momenti, non i risparmi.

4. Cercando di fare trading giornaliero e battere il mercato

Il day trading o anche il trading di azioni in generale è piuttosto difficile e le probabilità di battere costantemente il mercato sono quasi impossibili. Sicuramente alcune persone lo fanno e se sei uno di loro allora contattami @millennialmoney! Ma la maggior parte dei professionisti non può davvero farlo. Quindi non provare. Non ne vale la pena. Certo che possiedo e ho fatto soldi possedendo alcuni dei grandi titoli tecnologici negli ultimi cinque anni (AMZN, FACCIA, GOOG), ma cinque anni fa, quando ho iniziato a risparmiare denaro ed ero scontento del mio tasso di crescita del 7% dopo la recessione, sono andato alla ricerca di rendimenti maggiori (ora mi piacerebbe quella crescita nei miei 401k...).

Avevo 25 anni e non sapevo nulla di trading, quindi ho perso molti soldi che avevo lavorato duramente per risparmiare - circa $ 20, 000 in un mese acquistando azioni che non capivo dalla mia app etrade. Ma ho imparato da questo e ho messo da parte il 10% del mio portafoglio per fare trading e commercio solo azioni che capisco. Non ci sono cose sicure negli investimenti, ma è facile eguagliare il mercato, quindi metto una parte più ampia del mio portafoglio di investimenti nel mercato domestico, internazionale, e fondi indicizzati dei mercati emergenti.

La maggior parte della mia personale strategia di investimento azionario a lungo termine si basa sui principi di The Coffeehouse Investor. Quest'anno il mio portafoglio ha effettivamente battuto l'S&P 500, ma principalmente perché i miei fondi sui mercati emergenti lo stanno uccidendo.

5. Noleggiare troppo a lungo

Ci sono così tanti vantaggi nel possedere una casa rispetto all'affitto. Puoi anche detrarre gli interessi ipotecari dalle tasse, che finisce per tornare indietro di migliaia e migliaia di dollari per la maggior parte delle persone (è come uno sconto per l'acquisto di una casa!). Anche l'acquisto di una casa o di un condominio è un bene tangibile e un ottimo modo per diversificare il proprio portafoglio. Puoi anche vivere nel tuo investimento e lasciarlo apprezzare (cosa che se vivi in ​​una bella località molto richiesta probabilmente lo farà).

L'unico vantaggio del noleggio che pro-affittuari tout è "flessibilità, "ma probabilmente hai ancora un contratto di locazione da cui non puoi uscire. Probabilmente puoi vendere una casa nella maggior parte dei mercati più velocemente che uscire da un contratto di locazione, ma sto divagando. Nella maggior parte dei mercati negli Stati Uniti è più economico acquistare anziché affittare se si vive nello stesso posto per almeno 3-5 anni.

Ho affittato per un anno in più quando avrei dovuto comprare un condominio in fondo al mercato. Stavo cercando di risparmiare denaro per un acconto del 20%, che è stata una decisione stupida. Una volta che ho visto i valori della proprietà iniziare a riprendersi, sono saltato e ho comprato il mio condominio con solo il 5% in meno con un piccolo premio PMI (assicurazione ipotecaria privata) di $ 61 al mese per poter acquistare il mio appartamento.

Questa non è sempre una buona decisione, ma per me lo era ed ecco perché:ho visto che i prezzi stavano salendo ed ero fiducioso di poter pagare comodamente il mutuo al mio tasso attuale per almeno i prossimi 2 anni. Ero sicuro che un nuovo lavoro e l'apprendimento di come avviare un'attività di consulenza avrebbero dato i loro frutti. Ho anche risparmiato $ 30, 000 nel mio fondo di emergenza nel caso ne avessi bisogno per il mutuo in futuro.

Ho preso una decisione molto calcolata e ho finito per pagare rapidamente il mutuo nel corso dell'anno successivo fino a quando non dovevo meno dell'80% del valore stimato della casa sul mutuo. Ho fatto rivalutare il condominio l'anno successivo e rifinanziato a un tasso inferiore senza il PMI. Se avessi comprato il condominio un anno prima con lo stesso acconto avrei fatto il 25% sul mio investimento dato l'aumento dei prezzi delle case nella mia zona.

Attualmente ho un mutuo di 15 anni al 2,625% e sto mantenendo il mutuo anche se potrei estinguere completamente il mio condominio, perché sono fiducioso di poter ottenere un rendimento maggiore sui miei soldi rispetto al 2,625% che otterrei pagando il mutuo. fai i conti, usa un semplice calcolatore affitto vs acquisto e compralo i numeri hanno un senso. Potrebbe essere una delle migliori decisioni di denaro che puoi prendere.

6. Acquistare un'auto nuova (usata) troppo presto

Ho commesso l'errore che, secondo me, fanno molte persone:nel momento in cui ho ottenuto il mio primo lavoro ben retribuito, sono uscito e ho comprato un'auto nuova (usata). Non comprerei mai una macchina nuova che è semplicemente pazza, ma sono comunque uscito e ho comprato un'auto usata che mi ha subito fatto guadagnare $ 30, 000 di debiti di cui non avevo bisogno. All'epoca guidavo una vecchia Nissan Maxima che onestamente mi sarebbe potuta durare altri 10 anni - sono abbastanza sicuro che la vecchia Maxima sia ancora in strada oggi.

Ma ho ottenuto il nuovo lavoro e finalmente stavo facendo abbastanza soldi per comprare un'auto che ho sempre desiderato e sì, l'auto mi porta molta gioia fino ad oggi e la terrò per sempre - ma è stata una cosa stupida da fare quando avrei dovuto risparmiare per un fondo di emergenza. Vivo anche a Chicago, quindi ora la mia macchina passa la maggior parte del tempo in garage (l'ho guidata solo 1, 200 miglia totali l'anno scorso). Non ho nemmeno bisogno di una macchina e se vivi in ​​città probabilmente non ne hai nemmeno tu. Anche se hai bisogno di una macchina, non vale la pena indebitarsi per comprarne uno. Vorrei aver messo quei $ 30, 000 in risparmi e ho continuato a guidare la mia vecchia macchina.

7. Non assumere un esperto quando ne avevo bisogno

Uno dei più grandi errori economici che ho fatto è non assumere esperti quando avrei dovuto. Questo errore mi è probabilmente costato $ 25, 000 o più in denaro perso. Come molte persone, ho ingenuamente pensato che avrei potuto ricercare da solo quelle che si sono rivelate complesse questioni fiscali e legali e capirle. Mi sbagliavo. Hai mai provato a leggere seriamente qualsiasi codice fiscale - come seriamente?

Beh, l'ho fatto ed è ridicolo circolare e complicato. C'è un motivo per cui le persone trascorrono la loro intera carriera cercando di interpretare il codice fiscale. Assumere esperti come un avvocato, contabile, consulente fiscale, o anche il pianificatore finanziario può essere una decisione davvero saggia. Basta cercare in giro e trovare qualcuno di cui ti puoi fidare.

Un malinteso che avevo era pensare che la maggior parte degli esperti sarebbe stata ridicola e costosa per migliaia di migliaia di dollari - mentre alcuni certamente lo fanno, puoi trovare l'aiuto di esperti a una tariffa oraria e alcuni esperti (come gli avvocati) fatturano anche con incrementi di 15 minuti. Avevo quella che pensavo fosse una domanda super impegnativa sui piani di partecipazione agli utili di LLC a cui non sono riuscito a trovare una risposta, quindi ho chiamato letteralmente uno dei migliori esperti negli Stati Uniti sui piani di partecipazione agli utili di LLC e ho parlato con lui per 15 minuti - il conto alla fine è stato di $ 300, ma era molto più economico di $ 1, 200 per l'intera ora e ho ottenuto la risposta di cui avevo bisogno, che si spera mi faccia guadagnare almeno $ 250, 000+ se la mia azienda vende in base alle informazioni che ha condiviso.

Questo è un ROI piuttosto solido sui $ 300. I pianificatori finanziari per i Millennial spesso addebitano anche su base oraria se hai una domanda di investimento. Per una consulenza legale più generale, consiglio vivamente Legal Zoom Legal Advantage Plus che ti consente di accedere a una vasta rete di esperti legali per un numero illimitato di consulenze telefoniche di 30 minuti a partire da $ 10 al mese. L'aiuto di esperti su richiesta non è mai stato così facile da trovare, quindi usa l'esperienza degli altri a tuo vantaggio. Ora mi affido a esperti per molte delle mie tasse, legale, e questioni contabili e hanno finito per risparmiare e guadagnare di più.

Quali sono alcuni dei tuoi errori di denaro?