Quanto posso prelevare dal mio conto di risparmio senza che venga segnalato all'IRS?

Gli istituti finanziari sono tenuti a segnalare i prelievi di contanti superiori a $ 10, 000 all'Agenzia delle Entrate. In genere, la tua banca non informa l'IRS quando effettui un prelievo inferiore a $ 10, 000. Tuttavia, se un impiegato di banca sospetta che tu stia strutturando transazioni per cercare di evitare i requisiti di segnalazione dell'IRS, quindi il dipendente deve compilare un rapporto sulle tue transazioni indipendentemente dall'importo prelevato.

Consiglio

Puoi prelevare $ 9, 999 dal tuo conto di risparmio senza che la banca segnali la transazione all'IRS.

Rapporto sulle transazioni in valuta di grandi dimensioni

Il Money Laundering Control Act del 1986 ha consentito alle banche di iniziare a completare i Large Currency Transaction Reports (LCTR) su individui che conducono transazioni che comportano più di $ 10, 000 in contanti. Il Bank Secrecy Act del 1970 includeva una disposizione che richiedeva tali rapporti, ma all'epoca le leggi sulla privacy impedivano alle banche di condividere le informazioni con l'Internal Revenue Service. L'atto del 1986, che mirava a prevenire il riciclaggio di denaro, ha stabilito che le banche devono condividere le informazioni con le agenzie federali indipendentemente dalle leggi sulla privacy.

Informazioni segnalate

Il LCTR include il nome, Numero di Social Security, data di nascita, indirizzo di residenza e professione della persona che effettua la transazione. Se effettui un prelievo di contanti ingente dal tuo conto di risparmio, è necessario fornire allo sportello tutte le informazioni necessarie per compilare il modulo, compresi i dettagli di qualsiasi altra persona o organizzazione coinvolta. Le banche e gli impiegati di banca che non riescono a completare le LCTR rischiano multe. La tua banca deve completare un LCTR se i prelievi del tuo conto entro un periodo di 24 ore superano $ 10, 000, quindi non puoi evitare il rapporto effettuando diversi prelievi piuttosto che uno di grandi dimensioni.

Rapporto di attività sospetta

Alcune persone cercano di strutturare i loro prelievi in ​​modo che la banca non completi un LCTR. Però, l'IRS richiede ai dipendenti della banca di compilare un rapporto chiamato Rapporto di attività sospette su chiunque sembri tentare di evitare il rilevamento. I dipendenti della banca possono completare un SAR ogni volta che effettui un prelievo o una serie di prelievi dal tuo conto che ammontano a più di $ 2, 000. I dipendenti della banca non ti parlano della SAR, mentre ti viene notificato un LCTR.

Idee sbagliate sull'IRS

I titolari dei conti spesso pensano che l'IRS richieda alle banche di completare i rapporti che dettagliano le transazioni di grandi dimensioni al fine di garantire che le persone presentino correttamente le proprie imposte sul reddito. In realtà, l'IRS utilizza i rapporti per rilevare e prevenire il riciclaggio di denaro, terrorismo e altri tipi di attività illegali. Però, I regolamenti dell'IRS impediscono ai dipendenti della banca di assisterti nell'evasione fiscale, quindi se riveli a un impiegato di banca che stai cercando di evitare di pagare le tasse, quel dipendente deve presentare una SAR.