Cosa succede se incassi un assegno che è una frode?

Accettare assegni come pagamento è qualcosa che le persone fanno regolarmente. Ci sono ancora datori di lavoro che pagano i propri dipendenti con un assegno invece che con un deposito diretto. Se possiedi un'attività, ci saranno clienti che preferiscono scrivere un assegno piuttosto che consegnare contanti o utilizzare una carta di credito. Sebbene gli assegni siano ancora una forma di pagamento accettabile, esiste la possibilità che alla fine ti imbatti in un controllo fraudolento. Puoi ridurre le tue possibilità se metti in atto alcune garanzie. E se ricevi un assegno fraudolento, ci sono modi per ridurre i danni che l'assegno può causare al tuo conto bancario.

Che cos'è un assegno fraudolento?

Un assegno che viene disonorato dalla banca dove viene presentato è un assegno fraudolento. Questi controlli possono assumere diverse forme, dall'essere restituito per insufficienza di fondi a un assegno cancellato da un conto inesistente. Molte volte, un assegno non viene riconosciuto come fraudolento fino a quando la banca ricevente non tenta di ottenere il pagamento e la banca da cui è stato emesso l'assegno si rifiuta di pagarlo. Questo è chiamato check fraud e può avere gravi conseguenze per tutte le parti coinvolte.

Conseguenze del deposito di un assegno falso

Per la maggior parte delle persone, il primo segno che un assegno che hanno incassato è fraudolento è quando la banca detrae l'importo dal loro conto corrente. In molti casi, l'assegno eccede il conto corrente e comporta una o più commissioni. La banca potrebbe anche contattare il titolare del conto e informarlo che un assegno fraudolento è stato effettuato sul suo conto.

Segnali di avvertimento di un controllo fraudolento

Un segno che un assegno potrebbe essere fraudolento è la sua origine. Per esempio, le opportunità fraudolente di lavoro da casa possono portare alla frode degli assegni. Potrebbe esserci un annuncio pubblicitario di qualcuno che sta cercando una persona per depositare denaro sul proprio conto bancario. In cambio, la persona può trattenere una percentuale dell'assegno, ma distribuisci il resto ad altri account di solito tramite un servizio di posta elettronica come Western Union. In molti casi, l'assegno iniziale che è stato depositato è un assegno fraudolento. Però, questo normalmente non viene scoperto fino a quando non hai utilizzato i fondi per distribuirli sugli altri conti come richiesto. Il deposito delle conseguenze di un assegno falso può includere l'accusa di frode sull'assegno, che è un'accusa grave.

Qualcuno paga con un assegno fraudolento

In altri casi, l'assegno potrebbe provenire da quella che è considerata una fonte attendibile ma, per qualsiasi ragione, viene restituito per fondi insufficienti. Potrebbe trattarsi di un assegno di un amico o di qualcuno che ha acquistato articoli da te. Qualunque siano le circostanze, il conseguente colpo al tuo conto bancario è ancora un problema che devi indagare e provare a correggere.

Come evitare controlli fraudolenti

Sebbene non sia possibile impedire completamente di ricevere un assegno fraudolento, ci sono cose che puoi fare per ridurre le possibilità che ciò accada. Primo, non accettare assegni da persone che non conosci e di cui non ti fidi. Se sei un'impresa, accettano solo assegni circolari, vaglia o carte di credito. Gli assegni circolari e i vaglia possono essere acquistati solo con fondi verificabili come i contanti. Una transazione con una carta di credito o di debito non andrà a buon fine se i fondi non sono disponibili nel conto.

La banca può aiutare

Se sei stato pagato con un assegno fraudolento, la tua banca potrebbe rimborsare le commissioni e non ritenerti responsabile del debito. Però, si aspetteranno che tu fornisca loro tutte le informazioni in tuo possesso sulla persona o l'azienda che ti ha presentato l'assegno fraudolento. Più informazioni puoi fornire, maggiori sono le possibilità che tu non sia agganciato per i fondi mancanti. Ma preparati a essere ritenuto responsabile per ogni evenienza.

Incassare un assegno fraudolento è qualcosa che potrebbe capitare a chiunque. Ma una buona regola è se l'opportunità sembra troppo bella per essere vera o il processo per un giorno di paga sembra troppo facile, allora probabilmente dovrebbe essere evitato.