Cosa significa quando una bandiera rossa è sul tuo conto corrente?

Il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACT) Act del 2003 richiede che le banche e altri istituti finanziari dispongano di un piano scritto per rilevare e agire in caso di "segnali d'allarme" relativi al furto di identità. I conti bancari sono spesso un obiettivo importante, perché offrono accesso istantaneo al contante di persona, online e tramite transazioni elettroniche. Quando un istituto finanziario rileva attività sospette sul tuo conto, verrà segnalato e dovrai contattare la tua banca per capire il motivo.

Tipi di bandiere rosse

Le bandiere rosse possono indicare il furto di identità, ma i segnali che le istituzioni finanziarie cercano si dividono in cinque gruppi principali:comunicazioni delle agenzie di segnalazione, attività insolita dell'account, ID personale sospetto, documenti sospetti e segnalazioni da parte delle forze dell'ordine o del pubblico. Un ufficio di credito noterebbe se qualcuno improvvisamente iniziasse a richiedere un gran numero di carte di credito. L'attività insolita potrebbe includere grandi prelievi di contanti. I documenti sospetti potrebbero includere assegni falsi. Gli avvisi del pubblico spesso coinvolgono un membro della famiglia che segnala a una banca un parente anziano che è stato vittima di un furto di identità.

Conti coperti da FACT Act

La legge FACT specifica i tipi di conti che sono coperti dai requisiti di monitoraggio della legge. Questi includono conti transazionali come assegni, conti di risparmio e del mercato monetario nonché certificati di deposito illiquidi. ipoteche, Anche i prestiti auto e altri tipi di conti di credito sono coperti dalla legge. Le entità aziendali non sono in genere suscettibili di furto di identità, ma i conti di proprietà di un unico proprietario sono coperti dall'atto.

Conseguenze delle bandiere rosse

La maggior parte delle persone viene a conoscenza dei segnali di allarme quando scoprono che il proprio istituto finanziario ha limitato la propria capacità di accedere ai propri conti. Ad esempio, potresti non aver ricevuto la notifica che il tuo account è stato segnalato in rosso, ma lo scopriresti rapidamente quando tenti di utilizzare la tua carta e non sei in grado di farlo per apparentemente nessuna ragione apparente.

Di regola, la tua banca può segnalare e congelare le carte di debito quando sospettano una frode. Ciò si verifica spesso quando un cittadino statunitense viaggia all'estero e inizia a utilizzare la propria carta di debito, perché le transazioni estere sono per lo più considerate attività insolite. Le banche potrebbero anche mettere bandiere rosse sui conti correnti se le firme sugli assegni non corrispondono alle carte di firma o se improvvisamente si verificano transazioni di grandi dimensioni che non sembrano adattarsi all'attività abituale del titolare del conto.

Prevenire le bandiere rosse

Lo USA Patriot Act richiede ai titolari di conti di fornire agli istituti finanziari il loro numero di previdenza sociale, indirizzo fisico e un documento d'identità valido. Le persone che forniscono informazioni incomplete o errate creano bandiere rosse. Se hai intenzione di viaggiare, prevenire le bandiere rosse della carta di debito informando la tua banca dei piani di viaggio in anticipo. Comunica inoltre alla tua banca eventuali cambiamenti di indirizzo e fornisci numeri di telefono precisi per consentire la verifica della transazione. Inoltre, la legge federale consente alle persone negli Stati Uniti di ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle principali agenzie di credito una volta all'anno. Previeni il furto di identità e le bandiere rosse controllando regolarmente il tuo rapporto di credito per irregolarità.