Condizioni di recesso di Vanguard 401k

Come altri piani 401k, il piano Vanguard consente ai dipendenti di avere una percentuale della loro retribuzione al lordo delle imposte dedicata al piano, con i datori di lavoro che corrispondono fino a un importo fisso che varia da un datore di lavoro all'altro. I contributi vengono quindi investiti in modo che il denaro cresca nel tempo. Però, potrebbe essere necessario prelevare denaro dal tuo Vanguard 401k. Prima di farlo, è importante che tu capisca i termini di recesso.

Cosa significa ritiro?

C'è più di un modo per accedere al denaro nel tuo piano pensionistico Vanguard. Le persone spesso scelgono di prendere un prestito contro l'equilibrio dei loro piani, ad esempio. Però, un vero ritiro è definito da Vanguard come un " rimozione permanente di tutte o parte delle risorse dall'account del piano ."

Condizioni di recesso di Vanguard

Vanguard richiede ai titolari del piano di inviare una domanda online prima che autorizzi un prelievo. L'applicazione ti chiede perché ti stai ritirando dal tuo piano, offrendoti opzioni come "difficoltà, " "ribaltamento" e "59 1/2, "che si riferisce all'età alla quale si può accedere al piano senza particolari penalità.

L'applicazione spiega anche vari termini importanti, che può differire dal piano 401k di un datore di lavoro a un altro. Tali termini potrebbero includere il approvazione dello sponsor del piano – il tuo datore di lavoro – prima che il denaro venga rilasciato e se documentazione di supporto è richiesto in relazione allo scopo del recesso.

Rispetta i termini stabiliti dal piano

A seconda del motivo del ritiro, il tuo piano potrebbe richiedere che prima di recedere dal piano, tu prendi tutti i prestiti disponibili prima contro di essa. A seconda del motivo del disagio, potresti essere autorizzato a recedere dal piano tutte le volte che una volta al giorno o almeno una volta all'anno . In genere, puoi prelevare denaro dal tuo 401 (k) per gravi difficoltà finanziarie, Compreso:

• Pagare le spese mediche
• Tasse universitarie
• Comprare una prima casa
• Pagare l'affitto arretrato per fermare uno sfratto
• Pagare le spese funerarie per un familiare stretto

Se prendi un ritiro per difficoltà, inoltre non puoi contribuire di nuovo al piano per sei mesi .

Rispettare i termini stabiliti dall'IRS

Alcuni termini di recesso si applicano non solo ai piani Vanguard 401k ma a tutti questi piani. Per uno, se sei sposato, devi presentare consenso scritto del coniuge per il ritiro. Inoltre, i partecipanti al programma hanno 60 giorni dal momento in cui viene effettuato un prelievo per trasferire il denaro in un altro tipo di piano pensionistico prima che il denaro diventi tassabile.

I fondi prelevati da un piano e non trasferiti in un piano diverso sono soggetti a a 20 per cento di tasse trattenuta. Inoltre, anche i partecipanti al piano di età inferiore a 59 1/2 sono soggetti a un supplemento Pena fiscale del 10 per cento , sebbene vi siano eccezioni a ciò specificate dall'Agenzia delle Entrate, come per i prelievi effettuati a un partecipante al piano a un beneficiario dopo la morte del partecipante; perché il denaro è necessario a seguito di un grave disastro per il quale l'IRS ha concesso soccorsi; o perché il soggetto che effettua il prelievo ha una disabilità qualificante.