Che cosa significa APS nelle assicurazioni sulla vita?

Se c'è una cosa che tutti gli assicuratori hanno in comune, è che non ti daranno un'offerta finché non avranno calcolato accuratamente il rischio e determinato la tua idoneità alla copertura. Nell'ambito delle assicurazioni sulla vita, questo significa analizzare le tue condizioni di salute passate e attuali. Uno dei rapporti principali che l'assicuratore richiederà è la dichiarazione del medico curante, o APS. Questo documento definisce la tua storia medica in modo che la compagnia di assicurazione possa stabilire il tuo premio, in base alla tua salute.

Consiglio

APS sta per dichiarazione del medico curante. È un testimonianza del medico o dell'ospedale coinvolto nel trattamento medico passato e attuale così la compagnia assicurativa può avere un quadro completo del tuo stato di salute.

Che cos'è una dichiarazione del medico curante?

L'abbreviazione medica APS si riferisce a una relazione scritta del medico, ospedale o struttura medica che ti sta attualmente curando, o chi ti ha già trattato in precedenza, per determinate condizioni mediche. Ogni compagnia assicurativa ha il proprio modulo di APS che il medico deve compilare, ma in generale, la dichiarazione copre quattro aree:

• Storia medica :Quando si è sviluppata la condizione per la prima volta?
  Diagnosi :Quando ti ha visitato il medico, qual è la diagnosi e la prognosi, ci sono complicazioni?
  Trattamento :Quali farmaci, interventi chirurgici o medici sono necessari o appropriati per trattare la condizione?
  Progresso :Questi trattamenti funzionano?

La compagnia assicurativa utilizza queste informazioni per determinare il rischio, e quindi la tua idoneità alla copertura assicurativa e l'importo del premio.

Chi ha bisogno di un APS?

Spetta alla singola compagnia assicurativa se richiedono o meno un APS. Quando fai domanda per l'assicurazione sulla vita, compilerai una tonnellata di scartoffie e sarai sottoposto a una serie di esami medici e prelievi di sangue. Se i risultati di questi test sono soddisfacenti, quindi il vettore potrebbe non richiedere un APS.

Però, se hai rivelato un danno medico materiale , quindi la compagnia di assicurazione richiederà maggiori dettagli. Esempi di condizioni che spesso giustificano un APS includono test cardiaci anormali, cancro, diabete, epatite, lupus, artrite reumatoide, mammografie e ictus. L'assicuratore potrebbe anche richiedere un APS se hai una storia di malattia mentale o tentativi di suicidio passati.

Se hai visto un fornitore medico per qualsiasi motivo nell'ultimo anno (diverso dal tuo fisico annuale), o se sei di età superiore ai 65 anni (ogni assicuratore ha il proprio requisito di età), allora la compagnia di assicurazione potrebbe anche richiedere un APS come parte delle sue procedure standard di sottoscrizione. Applicazioni sospette richiederà anche ulteriori indagini, quindi fai attenzione se hai 30 anni e stai cercando una copertura assicurativa sulla vita da $ 10 milioni!

Quanto tempo ci vuole?

L'APS può prolungare il processo di sottoscrizione perché i medici sono persone impegnate e la copertura non può essere approvata finché il modulo non è stato compilato e firmato dal medico. Infatti, è il unica principale causa di ritardo nell'ottenere la copertura assicurativa.

Se la tua storia medica è particolarmente complessa, potrebbero volerci settimane prima che il medico presenti l'APS, e settimane o mesi per il sottoscrittore per rivedere tutti i dati medici che sono stati forniti. Il sottoscrittore è responsabile della valutazione del rischio associato al tuo stato di salute, quindi deve analizzare ogni elemento per decidere la tua assicurabilità.

Intorno ai requisiti assicurativi APS

Assicurazione sulla vita con emissione semplificata non richiede visita medica. La tua idoneità dipende dalle tue risposte a un questionario sulla salute e da un colloquio telefonico. Il massimo che puoi acquistare è $ 500, 000 in caso di morte e il sottoscrittore non ordinerà un APS per questo tipo di assicurazione sulla vita. Sul lato negativo, potresti semplicemente ottenere un rifiuto piatto se il tuo questionario solleva eventuali bandiere rosse. L'idoneità dipende anche dalla tua età e da altri fattori di sottoscrizione.