Che cos'è un IRA garantito?

L'Internal Revenue Service ti consente di investire i risparmi del tuo conto pensione individuale in vari strumenti finanziari. Le sue uniche esclusioni sono gli oggetti da collezione o le assicurazioni sulla vita. Sebbene tu possa ottenere buoni rendimenti inserendo i tuoi soldi dell'IRA in fondi comuni di investimento o azioni, potresti anche perdere denaro se i prezzi delle azioni scendono. Alcuni investimenti, quali certificati di deposito, sono garantiti per restituire una percentuale specifica per un determinato periodo. Mentre gli IRA garantiti non possono perdere denaro, potrebbero non essere la tua migliore scelta di investimento, soprattutto se hai decenni prima della pensione.

Conti del mercato monetario e certificati di deposito

Gli IRA garantiti più comuni sono quelli offerti da banche o cooperative di credito assicurate dalla Federal Deposit Insurance Corporation o dalla National Credit Union Administration. Mettendo i tuoi soldi dell'IRA in un certificato di garanzia di deposito riceverai un importo dichiarato di interessi per un periodo che va da sei mesi a diversi anni, a seconda dei termini del CD. Negli ultimi decenni, I ritorni dei CD sono stati scarsi, ma non perderai il tuo capitale anche se la banca o l'unione di credito falliscono se il tuo conto vale $ 250, 000 o meno. Questo è il limite FDIC e NCUA per ciascun depositante in una banca assicurata. Se i tuoi soldi dell'IRA valgono di più, considerare di investirli in diverse istituzioni finanziarie per una protezione completa.

Sono garantiti anche i conti del mercato monetario di banche e cooperative di credito, sebbene i tassi di interesse possano cambiare più frequentemente rispetto ai CD. Se prelevi denaro dal tuo CD prima della scadenza, si applicano sanzioni pecuniarie. Questo non è il caso dei conti del mercato monetario.

Consiglio

Puoi guadagnare tassi più alti sui tuoi CD IRA se soddisfi i requisiti particolari di un istituto finanziario. Ciò potrebbe includere una storia precedente con la banca o l'unione di credito o il mantenimento di una percentuale fissa delle risorse dell'IRA nel conto. Però, le banche che operano esclusivamente su Internet offrono generalmente tassi più elevati rispetto agli istituti fisici.

Sicurezza contro crescita

Non perderai direttamente il tuo capitale se nascondi i tuoi risparmi dell'IRA in un CD o un conto del mercato monetario, ma potresti perdere soldi a lungo termine. Come sottolinea Bankrate, devi assicurarti che i tuoi soldi per la pensione siano adeguati, e i tassi di CD non possono nemmeno superare il tasso di inflazione. Piuttosto che mettere tutta la tua IRA o altri beni pensionistici in conti garantiti, andare per la crescita in azioni o fondi comuni di investimento quando la pensione è ancora lontana anni. Se il mercato passa attraverso un "orso, " o giù, ciclo, hai ancora tempo per recuperare le tue risorse dell'IRA. Quando ti avvicini alla pensione o addirittura vai in pensione, mettere una certa quantità dei tuoi soldi dell'IRA in rendimenti garantiti ha senso. Ciò non significa che tutti i tuoi fondi pensione dovrebbero andare in investimenti garantiti. Hai ancora bisogno di un portafoglio diversificato che bilanci i rischi e superi l'inflazione.