Come cancellare un conto IRA

Quando si effettuano contributi in un'IRA, stai designando il denaro come risparmio a lungo termine per la pensione. L'IRS offre all'IRA considerazioni fiscali speciali; gli IRA tradizionali detraggono i contributi dal reddito e differiscono le imposte fino alla distribuzione, mentre i Roth IRA non detraggono i contributi ma crescono esentasse. Ci sono alcuni modi per cancellare la tua IRA:chiudila e prendi i soldi; ri-caratterizzare una conversione Roth; o interrompere i contributi automatici.

Chiudere l'IRA

Passo 1

Contatta l'amministratore del tuo piano e richiedi un modulo di distribuzione.

Passo 2

Compilare il modulo, scegliendo un ritiro completo. Nota che c'è una trattenuta automatica del 20 percento per le distribuzioni insieme a una penale del 10 percento valutata se non hai ancora 59 anni e mezzo di età.

Passaggio 3

Invia il modulo e attendi l'arrivo dell'assegno.

Ri-caratterizzare una conversione Roth

Passo 1

Determina se sei idoneo per una ri-caratterizzazione. La ri-caratterizzazione di un Roth IRA prende i soldi convertiti da un tradizionale IRA in un Roth IRA e li rimette in un tradizionale IRA. Qualificare, non devi aver superato il termine di presentazione della dichiarazione dei redditi (comprese le proroghe) nell'anno in cui hai convertito i fondi. Quindi se ti sei convertito nel 2009, la tua dichiarazione dei redditi dovrebbe normalmente essere dovuta il 15 aprile, rendendo questo il termine per ri-caratterizzare.

Passo 2

Contatta l'amministratore del tuo piano IRA per ottenere "documenti di ri-caratterizzazione". Compila i documenti e inviali prima della scadenza.

Passaggio 3

Compila il modulo IRS 8606 con le tue tasse. La riga 8 è relativa all'importo ri-caratterizzato.

Interrompi contributi automatici

Passo 1

Contatta il tuo custode dell'IRA e richiedi documenti per interrompere i contributi automatici provenienti da un conto corrente o di risparmio. I contributi automatici sono popolari per coloro che non vogliono ottenere un grande contributo forfettario alla fine dell'anno. A seconda del custode dell'IRA, puoi versare contributi regolari fino a $ 25 al mese.

Passo 2

Compila i documenti, firmalo e invialo.

Passaggio 3

Conferma con la tua banca che i contributi si sono fermati. Controlla il tuo estratto conto alla data in cui il prelievo viene normalmente effettuato per la distribuzione.

Avvertimento

Il mancato rispetto delle normative IRS può comportare sanzioni fiscali. Consultare un consulente fiscale prima di apportare modifiche ai contributi o alle distribuzioni dell'IRA.