Come trovare un conto IRA perso

Tenere traccia dei conti pensionistici individuali può rivelarsi complicato poiché puoi crearli decenni prima di dover effettuare prelievi. È possibile utilizzare determinati database governativi per individuare gli IRA perduti, o mettiti in contatto con banche specifiche. Inoltre, potresti trovare indizi su dove si trovi nelle tue dichiarazioni dei redditi e nei registri di lavoro.

Dichiarazioni fiscali

I tuoi contributi IRA sono in genere deducibili dalle tasse. Dovresti rivedere le tue dichiarazioni dei redditi per stabilire quando hai versato i contributi dell'IRA. Se hai specificato, cerca una ricevuta bancaria o un numero di conto che identifichi l'istituto che tiene il tuo conto. In assenza di specifiche dell'account, i dettagli relativi all'importo e alla tempistica del deposito ti aiuteranno a restringere la tua ricerca. Questa potrebbe non essere la ricerca più accurata poiché il valore dell'IRA potrebbe essere aumentato o diminuito da quando hai stabilito l'account.

Rollover IRA

Se il tuo denaro dell'IRA ha avuto inizio in un piano 401 (k) o simile ed è stato ribaltato, dovresti contattare il dipartimento delle risorse umane del tuo ex datore di lavoro. I custodi del piano pensionistico possono dirti come sono stati erogati i fondi. Se il rollover è stato un trasferimento diretto, i fondi sono stati inviati direttamente a un'altra banca o istituto e depositati in un'IRA. Il custode del piano può fornirti i dettagli. Se hai effettuato un rollover indiretto, il ricavato ti è stato inviato come assegno. Dovrai cercare i tuoi record per trovarlo.

escheatment

Tutti i 50 stati applicano leggi sugli escheatment, che richiedono alle banche di restituire allo Stato i proventi dei conti abbandonati. In California, per un esempio, gli account vengono tecnicamente abbandonati se non ci sono contatti con il proprietario da almeno tre anni. Se la tua IRA perduta è stata fondata diversi anni fa, allora c'è una buona probabilità che i soldi siano stati da tempo espropriati allo stato. Contatta il dipartimento delle proprietà non reclamate o abbandonate del tuo stato per verificare. Molti stati dispongono di database online che consentono di cercare i soldi persi per nome o numero di previdenza sociale.

Banche fallite

Puoi sempre visitare la banca che ha tenuto la tua IRA. Se non è più operativo, contattare la Federal Deposit Insurance Corporation. Quando una banca fallisce, la FDIC vende le sue attività, compresi i conti di deposito dell'IRA, ad altre istituzioni. La FDIC mantiene un elenco online di banche fallite e dispone di un database attraverso il quale è possibile cercare informazioni di contatto per tali istituzioni. È possibile utilizzare questo strumento per contattare le parti coinvolte nella liquidazione della banca.