Quali sono le sanzioni in Kentucky per il ritiro della pensione?

Se hai i tuoi risparmi in un tipico conto pensione, come un IRA o un 401(k), puoi beneficiare del differimento delle tasse su qualsiasi reddito che guadagni all'interno dei conti. Sfortunatamente, il differimento non è infinito, e devi pagare le tasse quando prendi denaro da questi tipi di conti. Nel Kentucky, potresti essere in grado di proteggere parte del tuo reddito pensionistico dalle tasse statali compilando il modulo appropriato.

Imposta sul reddito regolare

Pur non essendo strettamente una "penalità, " prelevare denaro da un piano pensionistico in Kentucky ha conseguenze finanziarie sotto forma di tasse. L'IRS considera quasi tutte le distribuzioni delle pensioni come reddito imponibile, quindi è necessario includere l'importo del ritiro della pensione del Kentucky nel reddito lordo quando si presentano le tasse. Poiché il Kentucky è uno degli stati che impongono un'imposta statale sul reddito, in quanto residente nel Kentucky, devi includere anche l'importo della distribuzione della pensione nel reddito statale. A partire dal 2011, Il Kentucky esenta le distribuzioni pensionistiche superiori a $ 41, 110 dalla tassa statale se sei in pensione dal servizio statale e ricevi prestazioni pensionistiche ferroviarie. È necessario presentare l'allegato P del modulo 740 con la dichiarazione dei redditi dello stato del Kentucky per esentare questo reddito da pensione.

Penali per la distribuzione anticipata

Poiché il denaro per la pensione è destinato a crescere per la tua pensione, l'IRS ti penalizza per aver preso i soldi della pensione prima di raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. Oltre alla tassa statale federale e del Kentucky, ti sarà dovuto un ulteriore 10 percento dell'importo prelevato se lo prendi troppo presto. Il Kentucky non applica una penale aggiuntiva per la distribuzione anticipata, come fanno alcuni stati, ma ha il diritto di modificare la sua legislazione fiscale in futuro, se lo desidera.

Penali di prelievo insufficienti

I vantaggi del differimento delle tasse in un conto pensionistico possono essere così grandi che potresti voler mantenere i tuoi soldi investiti in un IRA o in un altro conto pensione il più a lungo possibile. Sfortunatamente, c'è un limite di tempo imposto dall'IRS su quanto tempo puoi aspettare prima di dover iniziare a prelevare almeno qualcosa dai tuoi conti pensionistici. Conosciuto come distribuzioni minime richieste, questi pagamenti annuali devono uscire dai tuoi conti pensionistici una volta raggiunta l'età di 70 anni 1/2, altrimenti puoi affrontare sanzioni sostanziali. Anche se lo stato del Kentucky non prevede sanzioni aggiuntive in caso di mancato prelievo dell'importo minimo richiesto, l'IRS applica una penale del 50 percento sull'importo designato per il prelievo.

Perdita di crescita futura

Con qualsiasi conto di investimento, più ti ritiri, meno hai investito per la crescita futura. Ogni distribuzione che prendi dal tuo conto pensionistico in Kentucky penalizza il tuo futuro riducendo l'importo del tuo patrimonio investito. Più ne prendi, meno avrai per le tue esigenze future.