Posso acquistare azioni senza un broker?

Gli agenti di cambio erano una volta i principi di Wall Street. Tutti avevano bisogno di loro e della loro esperienza per gestire le loro decisioni di investimento. E lo hanno fatto, ovviamente a un prezzo.

Ma l'attività di investimento è cambiata radicalmente negli ultimi 30 anni e l'agente di cambio professionista ha visto la propria influenza svanire. Tuttavia, molti potenziali investitori potrebbero essere nervosi all'idea di entrare nel mercato azionario senza un aiuto professionale. In questo post, ti mostreremo come acquistare azioni online senza un broker.

Acquista azioni senza un broker:dove sono finiti, comunque?

Esistono ancora agenti di cambio vivi e umani. Per la maggior parte del 20 ^esimo secolo, erano una quasi necessità per chiunque volesse giocare in borsa. La maggior parte della buona fortuna economica mondiale (e un po' della cattiva sorte) è stata guidata dai professionisti delle azioni che consigliavano ai clienti investimenti promettenti ed eseguivano transazioni.

Poi sono arrivati ​​gli anni '90 e alcune cose hanno scosso la comunità degli agenti di cambio. Uno era la popolarità dei conti a commissioni basate su attività per gli investitori al dettaglio. Invece di addebitare ai clienti il ​​pagamento delle commissioni dei broker, le società di intermediazione hanno istituito una commissione percentuale basata su quanto gli azionisti avevano nei loro conti di investimento (attività in gestione). Ai clienti è piaciuto, ma gli stessi agenti di cambio non erano del tutto entusiasti dell'accordo.

L'altro grande fattore è stato - probabilmente l'avevi visto arrivare - l'avvento di Internet. Alla fine degli anni '90, il mercato di quasi tutto ha iniziato ad evolversi verso le transazioni online. Gli investitori comuni sono stati in grado di ricercare, trovare e acquistare azioni senza dover chiamare i loro rappresentanti di Merrill Lynch o Charles Schwab, sebbene dovessero comunque pagare commissioni di transazione. Ma la recente rivoluzione delle app di investimento mobili senza commissioni si è sbarazzata di queste commissioni su tutta la linea, per la maggior parte.

Gli agenti di cambio di oggi generalmente servono clienti estremamente benestanti o aiutano le aziende a fare investimenti azionari istituzionali. Più comuni in questi giorni sono i consulenti finanziari, che assistono i loro clienti nella gestione generale del denaro, compresi titoli e investimenti. Ma la maggior parte di loro ha il dovere fiduciario di mettere i propri clienti al primo posto, il che significa che non possono operare per il proprio interesse. Possono ancora addebitare commissioni, ma i consulenti finanziari si occupano più di sostenere relazioni a lungo termine e vantaggiose con i clienti, quindi la pressione che deriva dal guadagno di commissioni viene effettivamente rimossa.

Ora che gli investitori al dettaglio controllano una quota maggiore del mercato, le istituzioni che controllavano le transazioni di mercato azionario stanno diventando una presenza meno necessaria. Ma con più persone che saltano sui titoli ora, alcuni nuovi investitori potrebbero ancora sentirsi un po' nervosi all'idea di farlo senza la guida di un broker. Ecco come investire in azioni senza un broker.

Come acquistare azioni online senza un broker: Apri un conto

Anche se non hai più bisogno di un vero agente di cambio per investire nel mercato azionario, hai bisogno di una sorta di configurazione transazionale per farlo.

La grande maggioranza degli investitori al dettaglio oggi ha conti individuali con broker online, gli stessi che impiegavano agenti di cambio umani. Stiamo parlando di Fidelity, TD Ameritrade, Merrill, Schwab, tutte quelle star di una volta. Parliamo anche di società di brokeraggio che hanno iniziato o prosperato insieme all'ascesa dell'e-trading, come Robinhood, E*TRADE, Acorns e tutte le app per smartphone.

Aprire un conto di intermediazione online è quasi ridicolmente semplice. La maggior parte dei broker non addebita alcuna commissione o richiede un saldo minimo per iniziare. Ovviamente, quando vuoi iniziare a fare scambi, devi prima mettere i fondi sul conto. La maggior parte delle società di intermediazione semplifica il trasferimento direttamente dal tuo conto di debito, controllo o risparmio al tuo conto di investimento, anche se potrebbero essere necessari un paio di giorni prima che la transazione venga completata.

Una volta fatto, questi broker online rendono abbastanza conveniente ricercare titoli a cui sei interessato ed effettuare transazioni. La maggior parte dei migliori offre tutorial completi sugli investimenti e altri problemi di gestione del denaro che potrebbero emergere. Questa è tutta l'istruzione che la maggior parte degli investitori di tutti i giorni non è riuscita a ottenere nel 20 ^esimo secolo senza un agente di cambio o un consulente finanziario.

Come acquistare azioni online senza un broker:piani di acquisto diretto di azioni

La maggior parte degli investitori al dettaglio utilizza ancora i broker online perché è più facile. Le aziende vendono azioni ai broker online, che le mettono a disposizione per l'acquisto da parte di chiunque clicchi sul ticker. Ma è possibile eliminare del tutto l'intermediario e acquistare direttamente dall'azienda? Che tu ci creda o no, lo è.

Alcune società consentono piani di acquisto diretto di azioni (DSPP). In questa configurazione, gli investitori personali inviano i loro soldi direttamente alla società e ottengono azioni in cambio, senza che nessuno interceda per loro conto.

Non tutte le aziende offrono DSSP, ma alcune sono nomi molto familiari:Starbucks, Walmart, Coca-Cola, Intel, Home Depot, Pfizer e Campbell Soup, solo per citarne alcuni. La maggior parte delle aziende che offrono DSPP sono quelle di quel livello:aziende stabili e di grande successo che esistono e rimarranno per un po'.

Tecnicamente, c'è un intermediario in un DSPP chiamato agente di trasferimento. Funzionano come intermediari tra la società e i suoi investitori diretti, proprio come fa un intermediario con le azioni tradizionali. Computershare è uno degli agenti di trasferimento più popolari utilizzati dalle aziende per gestire i propri DSPP.

I DSPP presentano alcuni vantaggi. Il più pertinente è il risparmio sui costi. Gli investitori risparmiano sulle commissioni di intermediazione e le società che emettono le azioni spesso offrono sconti e indirizzano gli investitori. Possono anche pagare dividendi senza intermediari. Incoraggia inoltre un rapporto più diretto tra investitori e aziende, favore di molte aziende.

Tuttavia, ci sono alcuni potenziali svantaggi dei DSPP. Sebbene il prezzo per azione sia spesso scontato, alcune società hanno requisiti di investimento minimi:dovrai acquistare almeno un certo numero predeterminato di azioni o iniziare da un valore minimo totale in contanti. E la società può addebitare le proprie spese di transazione e di configurazione dell'account.

Uno dei motivi per cui i DSPP non sono necessariamente favorevoli come una volta è che i broker online hanno reso facile e in gran parte gratuito condurre transazioni. Evitare le commissioni di transazione è stata una delle ragioni principali per cui i DSPP sono stati inventati in primo luogo, e ora è in gran parte irrilevante.

Inoltre, con un DSPP, effettuerai transazioni solo sulla società in cui stai investendo. Non puoi acquistare azioni Starbucks da Coca-Cola, solo azioni Coca-Cola - e probabilmente un importo minimo. Impegnare una notevole quantità di risorse in un'unica società può ridurre la diversità del portafoglio, che è un aspetto fondamentale per un investimento azionario di successo.

Tuttavia, i DSPP sono ottime opzioni per gli investitori al dettaglio interessati a possedere azioni a lungo termine con una grande azienda che sanno continuerà a essere redditizia.

Come acquistare azioni online senza un broker: Piani di reinvestimento dei dividendi

I piani di reinvestimento dei dividendi - DRiP in breve, e guarda quella "i" minuscola - sono proprio come i DSPP in molti modi. Molte aziende che hanno un DSPP offrono anche DRiP come modi per gli investitori di aumentare le loro partecipazioni in modo semplice ed economico all'interno dell'azienda.

Funziona così:le aziende che pagano dividendi trimestrali agli azionisti generalmente offrono due scelte per ciò che gli investitori possono fare con i loro rendimenti. Possono emetterli come pagamenti in contanti e depositare i guadagni dei dividendi nei conti degli investitori, oppure possono prendere il dividendo e utilizzarlo per reinvestire nella società.

Questa è un'opzione comune con la maggior parte dei broker e funziona esattamente allo stesso modo con gli investimenti diretti. La società trattiene il pagamento del dividendo ed emette all'investitore azioni aggiuntive per l'importo del dividendo.

Ciò di solito significa che gli investitori riceveranno alcune frazioni di azioni. Se una società emette un dividendo di $ 100 su un'azione con un prezzo corrente di $ 80, l'investitore che sceglie di reinvestire il proprio dividendo riceverà in cambio 1,25 azioni (100 ÷ 80 =1,25).

I DRiP hanno una struttura simile ai conti di risparmio fruttiferi. Guadagni automaticamente posizioni azionarie composte ogni trimestre, proprio come il tuo conto di risparmio guadagna interessi in linea con i tassi bancari correnti. L'unico vero inconveniente dei DRiPS, oltre al fatto che sono ancora meno comuni dei DSPP, è che il dividendo è tassabile, come lo sono tutti i dividendi. Ma è un ottimo modo per aumentare nel tempo la tua posizione in un'azienda affidabile.

Come acquistare azioni senza un broker: fai i compiti

L'investimento al dettaglio è in gran parte un'attività indipendente al giorno d'oggi, indipendentemente dal fatto che tu utilizzi un broker online o eviti del tutto i broker. Ma qualunque strada tu scelga, ricorda che l'onere della ricerca e dell'analisi di un titolo è a tuo carico.

Il principale vantaggio di avere un agente di cambio o un consulente finanziario è la loro esperienza e il loro know-how privilegiati. Tutta questa conoscenza è molto più accessibile in questi giorni, ovviamente, ma molti investitori volano ancora un po' alla cieca e non fanno tutta la due diligence che dovrebbero. Prenditi del tempo per studiare le tue opzioni di investimento, incluso il background completo e la ricerca sulle società che ti interessano prima di andare da solo.

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